Dar el paso de comprar la primera vivienda siempre es complicado, y más lo puede llegar a ser el buscar financiación para nuestro hogar. Aunque siempre podemos recurrir a un préstamo hipotecario, tenemos que tener claro de qué opciones disponemos. En EEUU encontramos la Federal Housing Administration que ofrece los préstamos FHA, préstamos hipotecarios con garantías y facilidades para los ciudadanos de EEUU. A continuación veremos qué son los préstamos FHA, qué requisitos tienen y cuál es el procedimiento de solicitud.
En primer lugar tendremos que aclarar qué es la FHA (Federal Housing Administration), se trata de un estamento que forma parte de la HUD, que ofrece un seguro hipotecario. La FHA asegura las hipotecas tanto a familias unifamiliares como multifamiliares en los préstamos concedidos por los prestamistas aprobados por la FHA en los Estados Unidos y todos sus territorios.
¿Qué son los préstamos FHA?
Un préstamo FHA (Federal Housing Administration) es un préstamo hipotecario que se encuentra respaldado por el gobierno. Se caracteriza porque tiene unos requisitos más flexibles que los préstamos personales convencionales. A cambio de esta ventaja, los préstamos FHA tienen una tasa de interés más elevado. Respecto al tipo de interés, podemos encontrar dos tipos de préstamos FHA, con una tasa fija o con tasa variable.
Como hemos comentado, los préstamos FHA están asegurados por la Administración Federal de la Vivienda (FHA), por esto es más sencillo que se concedan estos préstamos hipotecarios , además el pago inicial que habrá que hacer será menor.
Ventajas de los préstamos FHA
En los préstamos FHA, como en cualquier otro, podemos encontrar una serie de características ventajosas y otras no tanto. En este caso, veremos primero las ventajas de solicitar un préstamo FHA:
- Mayor facilidad para calificarlos: al estar asegurados por la FHA, las agencias crediticias ofrecen estos préstamos con requisitos más bajos.
- Es probable conseguir un préstamo FHA en caso de haber estado en bancarrota en alguna ocasión que un préstamo convencional.
- Bajo pago al contado: a la concesión del préstamo, únicamente habrá que pagar un 3% del importe, que puede provenir de dinero de un familiar o amigo.
- Menores gastos
La Administración de Vivienda Federal (FHA) dispone de diversas opciones para ayudar a retener su vivienda en caso de no poder pagar las cuotas del préstamo, y evitar así una ejecución hipotecaria.
Desventajas de los préstamos FHA
Por otro lado, encontramos que los préstamos FHA también presentan una serie de desventajas, así que cada persona tendrá que estudiar bien los pros y los contras de los préstamos FHA.
- Mayor tiempo para ser procesados: el tiempo necesario para que la entidad acepte o no un préstamo convencional suele estar entre 2 y 3 semanas, en esta ocasión, los préstamos FHA están entre 1 y 3 meses.
- Será necesario el pago de la prima de seguro hipotecario (MIP)
- Deben solicitarse a través de un prestamista que trabaje con préstamos de la FHA
- Importe máximo limitado: el máximo a solicitar será menor que en los préstamos convencionales. Los préstamos FHA tienen ciertos límites establecidos com máximos, que variará en función del estado y condado. $115,200 en las áreas de bajo costo hasta $208,800 en las áreas de costos más altos
¿Qué requisitos tienen los préstamos FHA?
Así como podemos encontrar algunas ventajas o inconvenientes en los préstamos FHA, también encontramos unos pequeños requisitos que tendremos que cumplir si queremos solicitar un préstamo FHA.
- La casa para la cual se está solicitando el préstamo FHA, será necesario que cumpla con determinadas características y una de ellas es que debe ser valorada y aprobada por una persona de la FHA.
- Únicamente será posible contratar un préstamo FHA si se trata de la primera vivienda.
- Habrá que pagar una la prima de un seguro que será del 1,5% del importe solicitado.
- Será necesario tener un crédito superior a 620 puntos. Las entidades valoran a cada persona en función de sus ingresos y otras características.
- Aunque para solicitar un préstamos FHA no es necesario unos ingresos mínimos, sí que se tiene que poder probar que se ha tenido unos ingresos regurales durante, al menos, los últimos tres años así como demostrar que se han pagado todas las facturas dentro del plazo.
¿Cuál es el procedimiento de solicitud de un préstamo FHA?
- Buscar qué entidades ofrecen préstamos FHA: En el HUD, existe una herramienta que facilita y simplifica esta búsqueda (http://www.hud.gov/ll/code/llslcrit.cfm)
- Acudir la oficina del banco que más nos interese: habrá que presentar la documentación que el bancos nos solicite, que será información sobre la vivienda que se quiere comprar, así como información personal.
- Solicitar el préstamos FHA: una vez presentada toda la información necesaria, se comenzará con el proceso de solicitud del préstamo.
- Esperar la aprobación o denagación del préstamo por parte de la entidad: una vez solicitado el prestamo, habrá que esperar entre 30 y 90 días para saber si la entidad acepta o no la solicitud del préstamo.
