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Factores que toman en cuenta las compañías de seguro de auto

Al contratar una póliza de auto, las compañías consideran varios elementos para brindar al usuario el precio de la prima. Estos factores dependen de la zona en donde circulará el auto, el modelo de la unidad a asegurar, perfil del usuario, entre otras consideraciones que se explican a continuación:

Marca y modelo del auto

Un carro comercial tiene sus ventajas y desventajas, por un lado sus piezas son más sencillas de conseguir y la prima probablemente sea más barata. Sin embargo, puede que esa unidad cuente con un alto índice de accidentes, entonces podría ser un factor de riesgo para las compañías.

México se considera como uno de los países que fabrica vehículos automotores con escasos sistemas de seguridad para el conductor y sus pasajeros. Según Latin Ncap, organismo que realiza pruebas de seguridad a coches que están en el mercado, cuatro de los autos más vendidos son inseguros, ya que la producción de estos carros suelen contar con equipamientos mínimos

De acuerdo a las evaluaciones de Latin NCAP, las unidades más inseguras tanto para el ocupante como para el viajero infantil son las siguientes:

  • Nissan Tsuru
  • Chevrolet Spark Gt
  • Rebailt Clio Mio
  • Nissan Tiida Sedan
  • Kia Rio Sedán

Y las más seguras:

  • Honda HR-V
  • Jeep Renegade
  • Seat Ateca
  • Seat León ST
  • Toyota Corolla

Al adquirir unidades seguras, las compañías podrían reconocer que el conductor se preocupa por su seguridad y la gente que lo acompaña, por lo tanto, la prima disminuiría considerablemente. De ahí la importancia de comprar autos con mejores equipos de seguridad ya que no sólo estará protegido el automovilista, también podría ahorrar en su seguro.

Año de la unidad a asegurar

Algunas empresas aseguradoras ya no aseguran coches con más de veinte años de fabricación, esto es por las refacciones escasas en el mercado y por el deterioro natural que los hace más vulnerable a sufrir algún accidente. Aunque también es probable que sólo se les ofrezcan paquetes básicos como Responsabilidad Civil o Limitada, que no cubre los desperfectos de la unidad asegurada.

No obstante, algunas compañías ofrecen pólizas para autos clásicos en la cual es posible que un valuador tenga que ir a revisar la unidad para poder emitir un precio para la póliza.

Unidades con mayor índice de robo

Hay coches que son los favoritos para los amantes de los ajeno, estos son registrados por la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, AMIS, que cada periodo emite un comunicado de las unidades más sustraídas. En el último informe de septiembre de 2018, los coches más hurtados fueron los siguientes:

Marca y Modelo

Cantidad de unidades sustraídas

Nissan Tsuru

7 mil 228

Nissan Versa

3 mil 758

Nissan Pick-up

2 mil 922

Nissan Np300

2 mil 766

Nissan Sentra

2 mil 92

 

Una manera de balancear el coste del seguro, si se cuenta con este tipo de coches, es agregando aditamentos de seguridad como rastreadores satelitales o algún otro equipo que aumente la protección.

Edad del conductor

Es un elemento importante pues hay grupos de edad que cuentan con menores accidentes de tránsito que otros y esto podría alertar a algunas instituciones de seguros. Datos del Instituto Nacional de Salud Pública indican que al día mueren 22 jóvenes de entre 15 y 29 años por un siniestro vial siendo la primera causa de muerte para este rango de edad y por lo que el seguro podría elevarse un poco para los jóvenes interesados en adquirir una póliza.

Sin embargo, si la persona es estudiante, las universidades suelen contar con convenios con algunas aseguradoras para brindar descuentos a sus alumnos inscritos.

Domicilio del contratante

La importancia de la dirección del interesado en contratar un seguro radica en que hay sitios con elevado índice de robo de autos que registra AMIS. Por lo tanto, el domicilio se considera al momento de emitir una póliza.

Es probable que si el usuario se encuentra en estos sitios del país, encuentre un incremento en su seguro:

Entidad

Robos en los últimos 12 meses*

Estado de México

26 mil 572 casos

Jalisco

11 mil 751

Ciudad de México

10 mil 586

Puebla

6 mil 174

Veracruz

4 mil 398

AMIS, septiembre 2018

De estos estados, los municipios con mayor hurto de coches asegurados son:

  • Ecatepec: 7 mil 231.
  • Guadalajara: 6 mil 473.
  • Tlalnepantla de Baz: 3 mil 100.
  • Puebla: 2 mil 505.
  • Culiacán: 2 mil 342.

En caso de circular en alguno de estos municipios, una manera de aminorar el precio de la póliza es resguardando la unidad en algún estacionamiento o cochera.

Estado Civil

Se tiene la creencia que las personas que son casadas podrían preocuparse por conducir mejor pues tienen una familia con la cual llegar y proteger. Sin embargo, este factor no es tan determinante y fuerte como los antes ya mencionados ya que es probable que existan parejas que vivan en unión libre o. Este tipo de cuestiones pueden ser aclaradas por el asesor que esté brindando la póliza.

Historial de manejo

Las compañías revisarán que tan buen conductor se ha sido a lo largo del año de contratación del seguro. Si la persona ha sufrido de varios accidentes puede que la aseguradora ya no desee seguir con el contrato de la póliza y lo revoque antes o cuando termine la vigencia. La otra opción sería aumentar considerablemente el costo de la prima al contratante.

Cobertura contratada

Las coberturas más básicas de seguro de auto tienen los precios más accesibles para los usuarios, pero no cuentan con las mejores protecciones para ellos. En cambio, los paquetes completos incluyen planes más integrales que no sólo protegen la unidad del conductor, también respaldan al contratante y a sus acompañantes en caso de siniestro, además cuentan con asistencia vial y su precio no es tan elevado.

Los paquetes que se pueden encontrar en las aseguradoras son los siguientes:

  • Responsabilidad Civil: sólo cubre los menoscabos provocados al auto y persona de otra persona.
  • Limitada: incluye RC y Robo Total de la Unidad.
  • Amplia: cuenta con la cobertura de Daños Materiales que indemniza o repara la unidad asegurada.
  • Amplia Plus: es la más completa pues incluye las protecciones antes mencionadas más otras como Auto Sustituto, Devolución de primas, Reparación en agencia, etc.

También la persona interesada puede adquirir planes adicionales a su seguro de auto como Extensión de Responsabilidad Civil, Robo de autopartes, Apoyo en búsqueda del perro, Cero Deducible, entre otras.

Cabe señalar que cada empresa aseguradora establece sus propias medidas y factores para emitir el precio de la póliza, por ello la importancia de comparar en varias aseguradoras las coberturas y precios que ofrecen. Para ahorra tiempo y dinero existen comparadores online que en un mismo sitio muestran las ofertas y planes de las principales compañías del país. Rastreator es uno de los cotizadores online gratuito cuya principal característica es que se puede contratar directamente con la empresa a la que se desea adquirir la póliza. Asimismo, su plataforma es amigable para cualquier usuario pues sólo se necesita llenar un pequeño formulario para que el panel muestre en 45 segundos las aseguradoras con las que cuenta y despliegue información de los precios y planes que cada una ofrece.

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