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¿Cómo recuperar el dinero de las cuentas bancarias bloqueadas?

¿Cómo recuperar el dinero de las cuentas bancarias bloqueadas? Quizá esta es una pregunta que se puede estar realizando mucha gente a día de hoy. Se calcula que pueden ser anuladas entre 1 y 2 millones de cuentas que actualmente se encuentran bloqueadas. A partir de hoy, martes 1 de septiembre todas aquellas cuentas que no tienen actualizada la información personal como es el DNI, están bloqueadas y serán anuladas. ¿Por qué están las cuentas bancarias bloqueadas? ¿Dónde irá el dinero del las cuentas canceladas? ¿Se podrá recuperar el dinero de las cuentas bloqueadas?

¿Cómo recuperar el dinero de las cuentas bancarias bloqueadas?

 

¿Por qué están las cuentas bancarias bloqueadas?
 

Debido a la Ley de Prevención de Blanqueo de Capitales de 2010, los bancos estaban en la obligación de solicitar a los titulares y autorizados de las cuentas que presentasen una documentación que les identificara, en la mayoría de los bancos servía con presentar el DNI y que éste fuera digitalizado y así tener toda la información de los clientes, otros bancos iban más allá y solicitaban un documento de la actividad económica y otra información similar. ¿Por qué los clientes debían presentar el DNI en su sucursal? Para evitar que su cuenta fuera bloqueada.

Se estableció un plazo de 5 años, es decir desde abril de 2010 hasta el 30 de abril de 2015. Cuando llegó la fecha límite que se había puesto para entregar la documentación y que la cuenta no fuera bloqueada se vió que aún quedaba aproximadamente el 10% de las cuentas a particulares sin documentación. Por esta razón se decidió ampliar el plazo desde el 1 de mayo hasta el 31 de julio de 2015, aunque fue prorrogado un mes más hasta el 31 de agosto de 2015. Ahora ya no habrá más prórrogas. Actualmente todas aquellas cuentas que no tengan presentada la documentación que se solicita están bloqueadas y a partir de hoy, 1 de septiembre de 2015 empezarán a ser canceladas. 

¿Dónde irá el dinero de las cuentas canceladas? 


El dinero de todas las cuentas que sean canceladas no va a desaparecer y podrá ser recuperado por los titulares de las cuentas. Es posible que muchas de estas cuentas sean cuentas bancarias que están operativas y muchas otras se trata de temas de blanqueo de capitales, por lo que posiblemente los titulares de estas últimas no recuperarán el dinero.

El procedimiento habitual cuando se bloquea una cuenta es crear una cuenta espejo donde se destina el dinero que haya en la cuenta, en el caso de que lo hubiese.

¿cómo recuperar el dinero de las cuentas bancarias bloqueadas?En esta ocasión, según el Banco de España, se creará una cuenta espejo en el BdE de aquellas cuentas que vayan a ser bloqueadas. Aquellas personas que se vean en la situación de acudir al banco y no poder disponer de su dinero porque la cuenta ha sido bloqueada y cancelada podrán acudir al Banco de España a recuperarlo. 

Esta cuenta espejo se creará con los datos del titular. El dinero no se va a perder, pero se quedará retenido sin generar intereses y tampoco podrá ser utilizado para realizar ningún tipo de pago. 

 

¿Se podrá recuperar el dinero de las cuentas bloqueadas?

 

Sí. El dinero de las cuentas bloqueadas y canceladas se podrá recuperar. Lo primero que el cliente tendrá que hacer es acudir a su entidad para digitalizar toda la documentación que se le solicitará. Si la cuenta simplemente está bloqueada y no ha sido cancelada, se abrirá una nueva cuenta diferente a la anterior. 

Si la cuenta ya ha sido cancelada y el dinero se encuentra en la cuenta espejo del Banco de España, el procedimiento a seguir por el cliente será el mismo pero en el BdE, aunque es posible que el BdE establezca algún requisito más para poder recuperar el dinero. 

El cliente afectado tendrá que ir a su entidad que procederá a solucionar el problema. El banco digitalizará toda la documentación requerida y una vez realizado el proceso el dinero se ingresará en una nueva cuenta bancaria distinta a la bloqueada.

Si pasados 20 años, nadie ha acudido a reclamar el dinero de la cuenta, pasará a manos del Estado. 

 

Por lo tanto, habrá que recordar que mientras la cuenta esté cancelada

  • El dinero no sé perderá 

  • El dinero se podrá recuperar

  • El dinero no generá intereses

  • El dinero no se podrá utilizar para realizar pagos

 

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  1. #1

    Mil1ki

    Estoy dudando si esto ocurre en un mundo feliz, o si hemos tenido un flasback hacia 1984.

    Saludos y gracias por el aviso.

  2. #2

    Fran40

    Hola LOrena,

    Tu articulo me parece ideal para comprender el por qué los brokers te piden documentos a la hora de abrir una cuenta, tanto hablar sobre el tema, el miedo de entregar documentos y ya ves lo que pasa con tu propio banco, lo mismo. Pensabamos que solo era para los brokers quisquillosos o dudosos.
    Así queda claro para los que dudan tanto en presentarlos. La cosa se ha puesto seria para todos, por fin.
    Pero cuanto trastorno!
    Tengo familiares en el extranjero que le han bloqueado la cuenta, recibos devueltos, etc, etc. Todo por no enviar los documentos a tiempo.
    Un saludo.

  3. #3

    Masmoney

    Corralito, openbank ha congelado los fondos de la cuenta de un familiar, el mio está amenazado con un cartèl, que tengo 5 días, y yo inhabilitado actualmente , se quedan con mi dinero e imagino que los de mi pareja en un tiempo, este banco desvía el dinero al estado segun entiendo? Que pena que con tu sudor hayas ahorrado y desaparezca todo así.
    Encima es legal, que el banco se quede con tu dinero.

  4. #4

    Juan Mauricio Arango

    buenas tardes ..resulta que hace un tiempo un cliente consigno un dinero a mi cuenta de ahorros ..davivienda hice unas compras .al dia siguiente mi cuenta estaba bloqueada . para el desbloqueo inicialmente me pidieron tramitar rut y camara y comercio luego de llevar todo el papeleo .. llamaron nuevamente a una de sus extensiones sin darme respuesta alguna ..el señor que me atendio no tuvo como explicarme que hacer .su respuesta al preguntarle fue (no se tocara que vallas hasta la oficina de seguridad bancaria ) que puedo hacer ??

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