La planificación financiera hoy: Cierre de oficinas y efectos pandemia (II)

La planificación financiera hoy: Cierre de oficinas y efectos pandemia (II)

 
La planificación financiera hoy: Cierre de oficinas y efectos pandemia (II)


Por mucho que la tecnología nos ayude seguimos siendo humanos con nuestros pensamientos ,miedos ,proyectos e ilusiones y no hay personas iguales aunque sí parecidas. 

Ayudar a los clientes a concretar sus inversiones y caminar juntos en su trayectoria del ahorro -inversor es un camino que algunas entidades financieras están desechando en post de colocar y vender productos sin escuchar los deseos y necesidades del cliente. La mayoría no somos grandes patrimonios ni VIPS 

Ello empezaría por definir objetivos y medios y saber si la unidad de inversión es la familia en sentido estricto o ampliado. 


La planificación debe hacerse a medida de cada uno,debiendo adecuarse a nuestro proyecto vital,con objetivos medibles, para lo que es necesario conocer lo que nos aportará en un futuro la pensión. de jubilación y otras necesidades intermedias,con unas metas alcanzables y realistas. 


La planificación nos debe acompañara a lo largo de nuestra vida ,para ver la evolución de nuestro plan que debe revisarse periódicamente. en función de los posibles cambios de nuestras variables iniciales  fundamentales al definirla





Una persona normal ¿ puede alcanzar estos objetivos sin asesoramiento ,al igual que un enfermo puede curarse sin ir a médico. ? 


De la misma forma que cuando construimos un edificio primero vamos al arquitecto y después al constructor, para realizar nuestro plan financiero-fiscal debemos acudir al educador financiero para ser realistas y comprometernos con nosotros mismos por escrito y después al intermediario para implementarlo .El planificador financiero controlará que el intermediario sigue nuestras indicaciones y nos avisará de los riesgos y desviaciones periódicamente para tomar las medidas oportunas. 


¿Qué cualidades y conocimientos debe tener el planificador financiero?. ¿Cuáles son los profesionales que se adecuan  a este perfil? ¿Será una nueva carrera o los profesionales existentes la pueden asumir?. 





SITUACION DE LOS MERCADOS HOY. Rentabilidades previstas 2022-2026 

 



No tenemos más información para predecir los mercados que la historia y con las limitaciones de las que debemos ser conscientes. Creo que el cuadro anterior es verosímil pero en mi opinión la inflación se puede situar de promedio en la banda 3-4%, entre otras causas porque a los estados le interesa bajar el ratio deuda/pib ,por lo que les interesa subir el Pib en términos nominales también. Ello producirá el empobrecimiento de los ahorradores no inversores, que se focalizan en las clases medias bajas. 




Ante esta inflación cómo podemos actuar. Todo está en función del plan financiero,aunque la encuesta muestra que:








 

Comprar periódicamente empresas de calidad de diversos sectores aunque sean aburridas siempre ha dado buenos resultados. y nos podría ayudar 

RIESGOS DE LOS INVERSORES HOY QUE  PODEMOS AYUDAR A PALIAR. 


Cada día oigo más a gente hablar de crowdfunding no regulado ,de productos que dan el 30% anual garantizados. 

Los bajos tipos han conducido a un replanteamiento del riesgo del inversor y algunos se atreven a invertir en activos sin conocer el producto,sin ningún control regulatorio, ni saber el riesgo que asumen.. ¿Volvemos en algunos productos a las Afinsa

Una de las cosas que más me preocupan de los inversores individuales es la tendencia a asumir un mayor riesgo de vencimiento (comprar bonos a más largo plazo) para recuperar algo de rendimiento, asumir riesgo crediticio (comprar bonos de menor calificación) para recuperar algo más de rentabilidad. 

El componente emocional es algo que debiéramos trabajar como vemos en este gráfico donde el comportamiento del inversor es muy inferior al producto dónde invierte.  Lograr que esto no pase es el primer eslabón hacia los planes de inversión sistemáticos.






 

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