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Principal: 4 estrategias para acabar con tus deudas

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Las personas con finanzas personales sanas gozan de muchos beneficios: llegan a la próxima quincena sin solicitar préstamos y no dependen de terceros para solventar sus gastos, pero sobre todo tienen la tranquilidad de saber que su economía está bajo control. Y un elemento básico para poder tener una cartera saludable es eliminar las deudas, pues éstas llegan a convertirse en una importante fuga de capital, incluso sólo con el pago de intereses y recargos.

 

De acuerdo con la última Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, más del 35% de los mexicanos han pedido dinero prestado para pagar servicios, 20% para pagar gastos relacionados con la salud, 13% lo ha hecho para liquidar gastos de educación y 12% para salir de alguna emergencia o imprevisto.

 

Caer en deudas puede parecer un problema interminable; sin embargo, con un poco de planeación financiera, puedes acabar con ellas. Te compartimos cuatro consejos para lograrlo:

 

  1. Ten claro el panorama:

El primer paso es identificar que tienes un problema, que estás consiente de él y dispuesto a resolverlo. Aunque no lo parezca, este puede ser el paso más difícil de todos. Luego, es importante que tengas claro a quién le debes y cuánto. Esto te ayudará a priorizar el orden en que deberás pagar tus deudas, para lo cual es recomendable ir de menor a mayor.

 

Por ejemplo, si tienes tres deudas diferentes, enfócate en liquidar primero la más pequeña por completo, pero sigue pagando la cantidad mínima requerida para no seguir generando más intereses en las otras. Cuando termines de pagar la más pequeña, continúa tomando el pago mínimo que le dedicabas, pero ahora a la segunda deuda por saldar, y así sucesivamente hasta pagarlas todas. A esto se le llama el “método bola de nieve para salir de deudas”.

 

  1. Ojo con las tarjetas de crédito:

No importa si manejas solo una tarjeta de crédito y la tienes sobregirada o si has usado varias y tienes deudas en todas ellas, es importante que empieces a dejarlas en casa y a pensar que el crédito no es dinero adicional al que obtienes por tus ingresos, es dinero con el que no cuentas físicamente y tendrás que “devolver” tarde o temprano. Acércate con tus instituciones financieras para explorar la posibilidad de concentrar tus deudas en una sola tarjeta. Algunos bancos o instituciones de crédito ofrecen planes de reestructuración de deudas.

 

  1. Incrementa tus ingresos:

Si es necesario que incrementes un poco tus ingresos, ponte creativo: recurre a tus talentos y conocimientos aprovechando tus ratos libres. Por ejemplo, si eres experto en algún área, puedes explorar la posibilidad de dar clases o conferencias en alguna escuela o bien, si eres bueno haciendo alguna manualidad o tienes algún hobby, puedes poner a la venta tus productos y obtener un ingreso extra. Plataformas como Facebook o Mercado Libre pueden ser una buena alternativa para promover tus productos.

 

  1. Mide tu capacidad de pago:

Saber cuánto puedes pagar es también un elemento importante que te permitirá llevar tus gastos en el día a día e ir aportando a tus deudas sin descuidar tu ahorro. Para conocer tu capacidad de pago, utiliza la fórmula Ingresos – Ahorro = Gasto. Es decir, al mes sólo puedes gastar la cantidad que quede luego de restar a tus ingresos el ahorro mensual que quieres tener.

 

Una vez que logres resolver tus deudas, el objetivo será no volverte a endeudar. Además, ahora que tendrás menos preocupaciones, es buen momento para pensar en tu “yo  futuro” para asegurarte de tener un buen retiro, ahorrando mes con mes de forma voluntaria en tu Afore. Es muy fácil y lo puedes hacer desde Internet, o incluso en tiendas de conveniencia.

 

Recuerda que tener deudas te puede llevar a un círculo vicioso en el que estarán de por medio tu dinero y tu tranquilidad, pero con un poco de planeación financiera puedes llegar a encontrar la solución y acabar con ellas. Asumir nuevamente el control de tus finanzas puede ser un  trabajo en el mediano, incluso hasta en el largo plazo, pero lo importante es mantener la atención en los números.

 

Tip: Evita caer en nuevas deudas manteniéndote al pendiente de tus finanzas personales, esto te ayudará a tener un mejor estilo de vida.

 

 

 

 

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  1. #1

    Humbertocd

    Hola Carla!

    Muy buenos consejos, el tema de las deudas es complejo en México ya que por lo regular la gente adquiere deudas mayores a su capacidad de pago, por ejemplo si ganan 10 mil pesos, gastan 20 mil y sus deudas terminan por ahogarlos; en el caso de las tarjetas de crédito la mayoría de las personas las ve como dinero extra y no un medio de pago.

    Este fenómeno es parte de la poca cultura financiera en el país, la deuda puede ser buena siempre y cuando le demos buen uso, el apalancamiento financiero (invertir con dinero prestado) es muy rentable si lo sabemos utilizar,

    Saludos.

  2. #2

    Bullister

    en respuesta a Humbertocd
    Ver mensaje de Humbertocd

    Estoy de acuerdo con lo que comentas Humbertocd, lo cultura financiera en México, ha sido un tema no dominado por una parte de la población, (sin generalizar) aunado a esto, la facilidad en que te otorgan una tarjeta de crédito, sin realmente un estudio financiero y verificar si el usuario tiene la capacidad de pago para adquirir un pasivo.
    Esperemos que mas personas puedan liquidar sus deudas y mejor volteen a ver servicios de inversión.