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Mejores Afores para 2019

En el siguiente espacio se determinarán cuáles serán las mejores afores para 2019, para ello, se analizarán las afores en cada una de las siefores a fecha de diciembre de 2018. Indicaremos cuáles han sido las afores más y menos rentables el pasado año, atendiendo al rendimiento neto que han obtenido. También tendremos en cuenta el rendimiento neto que han obtenido en relación a las comisiones y los servicios que prestan. Las mejores afores para 2019 son Afore Profuturo, PensionISSSTE, Inbursa y Citibanamex.

Mejores afores 2019

 

¿Te imaginas cómo será tu vida en el futuro? Si estás por definir un plan para tu retiro, considera la opción de tener una AFORE para formar el patrimonio con el que contarás cuando dejes de trabajar. 

 

Las Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORES) son la herramienta financiera que se encarga de administrar, invertir y proteger los ahorros que aportas a tu cuenta individual a través de Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (SIEFORE). Las administradoras son reguladas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), autoridad que cuenta con una legislación específica para estas inversiones, y con ello, garantizar la seguridad del dinero de los ahorradores. 

 

Este sistema también establece un esquema de inversión de acuerdo a la edad de los trabajadores. Es decir, si eres joven, el dinero de tu cuenta individual de la Afore se invierte en activos de mayor riesgo, que generan un mayor porcentaje de rendimientos, y a mayor edad, reduce el riesgo, de acuerdo con los lineamientos de CONSAR. El promedio ponderado del rendimiento neto que otorgan la AFORES se ubica entre 4.77% y 7.22%, de acuerdo con datos del Indicador de Rendimiento Neto, que publica CONSAR.

 

En las siguientes líneas realizaremos una conclusión que nos permitirá determinar cuáles serán las mejores afores para 2019. Para ello, revisaremos los rendimientos que obtuvieron las afores en cada uno de los meses del pasado año.

 
 

 

Mejores afores para 2019: Tabla rendimientos 2018

En la siguiente tabla podremos comprobar con un solo vistazo, las afores que han obtenido los mejores y peores rendimientos en el año 2018, así como el rendimiento que han obtenido estas afores. Así podremos revisar cómo han evolucionado los rendimientos a lo largo del año. Revisando los resultados, podremos elegir de forma más acertada las mejores afores para 2019.

 

Rendimiento Afores 2018
  SB0 SB1 SB2 SB3 SB4
  + Rendimiento - Rendimiento + Rendimiento - Rendimiento + Rendimiento - Rendimiento + Rendimiento - Rendimiento + Rendimiento - Rendimiento
Enero PensionISSSTE (5.94%) Invercap (5.19%) Inbursa (4.64%) Invercap (3.44%)

Profuturo (5.92%)

Invercap (3.44%) Profuturo (6.93%) Invercap (4.88%) Profuturo  (7.95%) Invercap (5.23%)
Febrero PensionISSSTE (6.07%) Invercap (5.39%) Inbursa (4.73%) Invercap (3.40%) Profuturo (5.87%) Invercap (3.33%) Profuturo (7.03%) Invercap (4.99%) Profuturo (8.05%) Invercap (5.35%)
Marzo PensionISSSTE (6.18%) Invercap (5.58%) Inbursa (4.84%) Invercap (3.42%) Profuturo (5.76%) Invercap (3.17%) Profuturo (7.16%) Invercap (5.16%) Profuturo (8.19%) Invercap (5.52%)
Abril PensionISSSTE (6.26%) Invercap (5.75%) Inbursa (4.89%) Invercap (3.40%) Profuturo (5.64%) Invercap (2.99%) Profuturo (7.35%) Inbursa (5.28%) Profuturo (8.38%) Inbursa (5.66%)
Mayo PensionISSSTE (6.32%) Invercap (5.88%) Inbursa (4.98%) Invercap (3.43%) Profuturo (5.49%) Invercap (2.80%) Profuturo (7.49%) Inbursa (5.34%) Profuturo (8.53%) Inbursa (5.73%)
Junio PensionISSSTE (6.35%) Invercap (5.99%) Inbursa(5.09%) Invercap (3.51%) Profuturo (5.59%) Invercap (2.94%) Profuturo (7.55%) Inbursa (5.41%) Profuturo (8.60%) Inbursa (5.80%)
Julio PensionISSSTE (6.37%) Invercap (6.09%) Inbursa (5.19%) Invercap (3.71%) Profuturo (5.70%) Invercap (3.14%) Profuturo (7.54%) Inbursa (5.45%) Profuturo (8.58%) Inbursa (5.83%)
Agosto Citibanamex (6.42%) Invercap (6.18%) Inbursa (5.32%) Principal (3.92%) Profuturo (5.92%) Invercap (3.44%) Profuturo (7.48%) Invercap (5.36%) Profuturo (8.51%) Invercap (5.83%)
Septiembre Citibanamex (6.47%) SURA (6.25%) Inbursa (5.41%) Principal (3.95%) Profuturo (6.12%) Invercap (3.72%) Profuturo (7.46%) Invercap (5.22%) Profuturo (8.49%) Invercap (5.70%)
Octubre Citibanamex (6.53%) SURA (6.32%) Inbursa (5.52%) Principal (3.95%) Profuturo (6.30%) Invercap (3.96%)

Profuturo (7.46%)

Invercap (5.06%) Profuturo (8.49%) Invercap (5.56%)
Noviembre Profuturo (6.60%) Azteca (6.35%) Inbursa (5.58%) Principal (3.85%) Profuturo (6.42%) Invercap(4.17%) Profuturo (7.38%) Invercap (4.84%) Profuturo (8.40%) Invercap (5.33%)

Fuente: Datos extraídos de la Consar 

Mejores Afores para 2019: Rendimientos enero 2018

  • En la SB0 las afores que mayores rendimientos brindaron fueron PensionISSSTE (5.94%), Banamex (5.78%) y MetLife (5.66%);  y el rendimiento neto de la SB0 fue de 5.61% a 12 meses. 
  • En la SB1 las afores que mayores rendimientos brindaron fueron Inbursa (4.64%), PensionISSSTE (4.32%) y Profuturo (4.21%);  y el rendimiento neto de la SB1 fue de 3.94% a 36 meses. 
  • En la SB2, las afores que ocuparon las primeras posiciones en el ranking fueron Profuturo (5.92%), Coppel (5.44%) y SURA (5.32%); y el rendimiento neto de la SB2 fue de 4.85% a 60 meses.
  • En la SB3, las afores que brindaron los mayores rendimientos fueron Profuturo (6.93%), SURA (6.80%) y PensionISSSTE  (6.30%); y el rendimiento neto de la SB3 fue de 6.16% a 84 meses.
  • Y por último, en la SB4 las primeras posiciones fueron ocupadas por Profuturo (7.95%), SURA (7.51%) y Banamex (7.01%); y el rendimiento neto de la SB4 fue de 6.73% a 84 meses.
Después de revisar las cuatro siefores podemos confirmar que las mejores afores en enero de 2018 fueron Profuturo, SURA y PensionISSSTE.
 

Mejores Afores para 2019: Rendimientos febrero 2018

  • En la SB0 las afores que mayores rendimientos brindaron fueron PensionISSSTE (6.07%), Banamex (5.94%) y MetLife (5.84%);  y el rendimiento neto de la SB0 fue de 5.78% a 12 meses. 
  • En la SB1 las afores que mayores rendimientos brindaron fueron Inbursa (4.73%), PensionISSSTE (4.27%) y Profuturo (4.21%);  y el rendimiento neto de la SB1 fue de 3.93% a 36 meses. 
  • Mientras que en la SB2, las afores que brindaron un mayor rendimiento fueron Profuturo (5.87%), Coppel (5.35%) y SURA (5.17%); y el rendimiento neto de la SB2 fue de 4.76% a 60 meses.
  • En la SB3, las primeras afores del ranking fueron Profuturo (7.03%), SURA (6.87%) y Banamex (6.35%); y el rendimiento neto de la SB3 fue de 6.24% a 84 meses.
  • Por último, en la SB4 las mejores afores fueron Profuturo (8.05%), SURA (7.58%) y Banamex (7.09%); y el rendimiento neto fue de 6.80% a 84 meses.
Por tanto, como mejores afores de febrero tenemos a Profuturo, SURA y Banamex.
 

Mejores Afores para 2019: Rendimientos marzo 2018

  • En la SB0 las afores que mayores rendimientos brindaron fueron PensionISSSTE (6.18%), Banamex (6.09%) y MetLife (6.00%);  y el rendimiento neto de la SB0 fue de 5.94% a 12 meses. 
  • Las mejores afores de la SB1 fueron Inbursa (4.84%), PensionISSSTE (4.29%) y Profuturo (4.26%); y el rendimiento neto de la SB1 fue de 3.98% a 36 meses. 
  • En la SB2, en las primeras posiciones del ranking observamos a Profuturo (5.76%), Coppel (5.21%) y SURA (4.98%); y el rendimiento neto de la SB2 es de 4.62% a 60 meses.
  • En la SB3, las mejores afores fueron Profuturo (7.16%), SURA (6.98%) y Banamex (6.48%); y el rendimiento neto de la SB3 fue de 6.35% a 84 meses.
  • Y en la SB4, las afores que brindaron el mayor rendimiento fueron Profuturo (8.19%), SURA (7.70%) y Banamex (7.22%); y el rendimiento neto de la SB4 fue de 6.94% a 84 meses.
Las mejores afores de marzo fueron Profuturo, SURA y Banamex. 
 

Mejores Afores para 2019: Rendimientos abril 2018

  • En la SB0 las afores que mayores rendimientos brindaron fueron PensionISSSTE (6.26%), Citibanamex (6.22%) y MetLife (6.14%);  y el rendimiento neto de la SB0 fue de 6.07% a 12 meses. 
  • Las mejores afores de la SB1 fueron Inbursa (4.89%), PensionISSSTE  (4.28%) y Profuturo (4.28%); y el rendimiento neto de la SB1 fue de 3.98% a 36 meses. 
  • En la SB2, las mejores fueron Profuturo GNP (5.64%), Coppel (5.09%) y SURA (4.77%); y el rendimiento neto de la SB2 fue de 4.47% a 60 meses.
  • Mientras que en la SB3, las mejores afores fueron Profuturo (7.35%), SURA (7.11%) y Citibanamex (6.63%); y el rendimiento neto de la siefore fue de 6.50% a 84 meses.
  • Y por último, en la SB4 las mejores afores fueron Profuturo (8.38%), SURA (7.84%) y Citibanamex (7.37%); y el rendimiento neto fue de 7.09% a 84 meses.
Durante el mes de abril, las afores que tuvieron un mejor comportamiento fueron Profuturo, SURA y Banamex. 
 

Mejores Afores para 2019: Rendimientos mayo 2018

  • En la SB0 las afores que mayores rendimientos brindaron fueron PensionISSSTE (6.32%), Citibanamex (6.30%) y XXI-Banorte (6.20%);  y el rendimiento neto de la SB0 fue de 6.17% a 12 meses. 
  • En la SB1 los mejores resultados fueron brindados por Inbursa (4.98%), Profuturo (4.35%) y PensionISSSTE (4.34%); el rendimiento neto de la SB1 fue de 4.04% a 36 meses. 
  • En la SB2, los mayores rendimientos fueron brindados por las afores Profuturo (5.49%), Coppel (4.96%) y Inbursa (4.70%); y el rendimiento neto de la SB2 fue de 4.29% a 60 meses.
  • En la SB3, las mejores afores fueron Profuturo (7.49%), SURA (7.21%), Citibanamex (6.75%); y el rendimiento neto fue de 6.61% a 84 meses.
  • Y en la SB4, las mejores afores fueron Profuturo (8.53%), SURA (7.95%) y Citibanamex (7.49%); y el rendimiento neto fue de 7.20% a 84 meses.
Las mejores afores de mayo fueron Profuturo, SURA y Banamex. 
 

Mejores Afores para 2019: Rendimientos junio 2018

  • En la SBO las mejores afores fueron PensionISSSTE (6.35%), Citibanamex (6.34%) y XXI Banorte (6.27%); y el rendimiento neto fue de 6.23% a 12 meses. 
  • En la SB1 las mejores afores fueron Inbursa (5.09%), Profuturo (4.42%) y PensionISSSTE (4.40%); y el rendimiento neto fue de 4.11% a 36 meses. 
  • En la SB2, las mejores afores fueron Profuturo (5.59%), Coppel (5.08%) e Inbursa (4.74%); y el rendimiento neto de la SB2 fue de 4.36% a 60 meses.
  • En la SB3, las mejores afores fueron Profuturo (7.55%), SURA (7.23%), Citibanamex (6.78%); y el rendimiento neto de la SB3 fue de 6.64% a 84 meses.
  • Y por último, en la SB4 las mejores afores fueron Profuturo (8.60%), SURA (7.97%) y Citibanamex (7.52%); y el rendimiento neto de la SB4 fue de 7.24% a 84 meses.
Las mejores afores de junio fueron Profuturo, SURA y Citibanamex. 
 

Mejores Afores para 2019: Rendimientos julio 2018

  • En la SBO las mejores afores fueron PensionISSSTE (6.37%), Citibanamex (6.36%) y XXI - Banorte (6.32%); y el rendimiento neto fue de 6.29% a 12 meses. 
  • En la SB1 las mejores afores fueron Inbursa (5.19%), PensionISSSTE (4.60%) y Profuturo (4.58%); y el rendimiento neto fue de 4.26% a 36 meses. 
  • En la SB2, las mejores afores fueron Profuturo (5.70%), Coppel (5.23%) e Inbursa (4.76%); y el rendimiento neto de la SB2 fue de 4.46% a 60 meses.
  • En la SB3, las mejores afores fueron Profuturo (7.54%), SURA (7.19%) y Citibanamex (6.72%); y el rendimiento neto de la SB3 fue de 6.61% a 84 meses.
  • Y por último, en la SB4 las mejores afores fueron Profuturo (8.58%), SURA (7.93%) y Citibanamex (7.46%); y el rendimiento neto de la SB4 fue de 6.93% a 84 meses.
Por tanto, las mejores afores de julio fueron Profuturo, Citibanamex y PensionISSSTE.

Mejores Afores para 2019: Rendimientos agosto 2018

  • En la SBO las mejores afores fueron Citibanamex (6.42%), PensionISSSTE (6.40%) y Coppel (6.38%); y el rendimiento neto fue de 6.35% a 12 meses. 
  • En la SB1 las mejores afores fueron Inbursa (5.32%), PensionISSSTE (4.81%) y Profuturo (4.78%); y el rendimiento neto fue de 4.45% a 36 meses. 
  • En la SB2, las mejores afores fueron Profuturo (5.92%), Coppel (5.45%) e Inbursa (4.79%); y el rendimiento neto de la SB2 fue de 4.66% a 60 meses.
  • En la SB3, las mejores afores fueron Profuturo (7.48%), SURA (7.11%) y Citibanamex (6.61%); y el rendimiento neto de la SB3 fue de 6.52% a 84 meses.
  • Y por último, en la SB4 las mejores afores fueron Profuturo (8.51%), SURA (7.86%) y Citibanamex (7.34%); y el rendimiento neto de la SB4 fue de 7.12% a 84 meses.
Las mejores afores de agosto fueron Profuturo, Citibanamex y SURA.

Mejores Afores para 2019: Rendimientos septiembre 2018

  • En la SBO las mejores afores fueron Citibanamex (6.47%), Coppel (6.45%) y PensionISSSTE (6.45%); y el rendimiento neto fue de 6.40% a 12 meses. 
  • En la SB1 las mejores afores fueron Inbursa (5.41%), Profuturo (4.89%) y PensionISSSTE (4.89%); y el rendimiento neto fue de 4.54% a 36 meses. 
  • En la SB2, las mejores afores fueron Profuturo (6.12%), Coppel (5.68%) y SURA (4.91%); y el rendimiento neto de la SB2 fue de 4.84% a 60 meses.
  • En la SB3, las mejores afores fueron Profuturo (7.46%), SURA (7.04%) y Citibanamex (6.51%); y el rendimiento neto de la SB3 fue de 6.44% a 84 meses.
  • Y por último, en la SB4 las mejores afores fueron Profuturo (8.49%), SURA (7.80%) y Citibanamex (7.23%); y el rendimiento neto de la SB4 fue de 7.04% a 84 meses.
Las mejores afores de septiembre fueron Profuturo, Coppel y Citibanamex.
 

Mejores Afores para 2019: Rendimientos octubre 2018

  • En la SBO las mejores afores fueron Citibanamex (6.53%), Profuturo (6.52%) y Coppel (6.52%); y el rendimiento neto fue de 6.46% a 12 meses. 
  • En la SB1 las mejores afores fueron Inbursa (5.52%), Profuturo (4.97%) y PensionISSSTE (4.94%); y el rendimiento neto fue de 4.59% a 36 meses. 
  • En la SB2, las mejores afores fueron Profuturo (6.30%), Coppel (5.88%) y SURA (5.01%); y el rendimiento neto de la SB2 fue de 4.99% a 60 meses.
  • En la SB3, las mejores afores fueron Profuturo (7.46%), SURA (6.97%), PensionISSSTE (6.41%); y el rendimiento neto de la SB3 fue de 6.36% a 84 meses.
  • Y por último, en la SB4 las mejores afores fueron Profuturo (8.49%), SURA (7.73%) y Citibanamex (7.11%); y el rendimiento neto de la SB4 fue de 6.69% a 84 meses.
Las mejores afores de octubre fueron Profuturo, Citibanamex y SURA.

Mejores Afores 2019: Rendimientos noviembre 2018

  • En la SBO las mejores afores fueron Profuturo (6.60%), Coppel(6.58%) y Citibanamex (6.57%); y el rendimiento neto fue de 6.51% a 12 meses. 
  • En la SB1 las mejores afores fueron Inbursa (5.58%), Profuturo (4.92%) y PensionISSSTE(4.88%); y el rendimiento neto fue de 4.52% a 36 meses. 
  • En la SB2, las mejores afores fueron Profuturo (6.42%), Coppel (6.02%) y Principal (5.07%); y el rendimiento neto de la SB2 fue de 5.09% a 60 meses.
  • En la SB3, las mejores afores fueron Profuturo (7.38%), SURA (6.83%), Coppel (6.28%); y el rendimiento neto de la SB3 fue de 6.22% a 84 meses.
  • Y por último, en la SB4 las mejores afores fueron Profuturo (8.40%), SURA (7.59%) y Citibanamex (6.89%); y el rendimiento neto de la SB4 fue de 6.78% a 84 meses.
Las mejores afores de noviembre fueron Profuturo, Coppel y SURA.
 
 

Mejores Afores para 2019: Resultados afores cierre octubre 2018

En el siguiente espacio vamos a presentar los resultados al cierre de octubre 2018 de los principales indicadores financieros por afore. Así podremos saber ¿cuál es la mejor afore para 2018? En los resultados de las afores conoceremos los rendimientos, composición de las inversiones, diversificación de las inversiones de las siefore, grado de innovación financiera y el vencimiento de activos de corto plazo en las carteras de las afore.
 

Resultados afores cierre octubre 2018: Rendimientos

Conoceremos los rendimientos nominales de gestión promedio anual por afore de los últimos 2, 3 y 5 años para cada siefore básica con datos a finales de octubre de 2018.
 
Mejores afores octubre 2018 - rendimientos
 
Como podrán observar el rendimiento nominal más elevado a 5 años es para Profuturo (7.22%), Coppel (7.12%), Azteca (5.92%), Inbursa (5.82%) y Principal (5.66%), siendo las cinco afores que superan el promedio del sistema que es igual a 5.62%. 
 

Resultados afores cierre 2018: Diversificación de las inversiones de las siefore

Aunque hemos visto que las siefore han aumentado su diversificación, observamos diferencias significativas en cuanto a diversificación de los distintos activos en los que participan: renta variable nacional, renta variable internacional, mercancías, deuda privada nacional, estructurado, deuda internacional y deuda gubernamental. 
 
Mejores afores 2019: diversificación inversiones SB3
Mejores afores 2019: Diversificación inversiones SB4
 

Resultados afores cierre 2016: Grado de innovación financiera

El grado de innovación financiera es muy importante conforme crece el volumen de recursos del sistema. Para determinar el grado de innovación financiera por afore, la Consar ha revisado tres criterios: 
  • Operación en distintos tipos de instrumentos derivados
  • Certificación para operar mercancías
  • Operación con mandatos
Mejores afores para 2017: Innovación
Como observamos en la tabla, solo una afore (Afore Banamex) opera todas las modalidades de inversión.
 

Mejores Afores 2019: Conclusiones

Si eres trabajador asalariado, desde que comenzaste a cotizar ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) tienes una cuenta individual en la que tú, tu patrón y el gobierno realizan una aportación a tu ahorro, que puedes crecer para mantener un estilo de vida similar al que vives ahora, cuando dejes de trabajar.

En caso de que no elijas una AFORE, CONSAR te asigna una de las que hayan generado mayores rendimientos. Sin embargo, para CONSAR es relevante que te registres ante una administradora para que tengas acceso a tu estado de cuenta y puedas tener una mejor administración de tus ahorros, que son el patrimonio de tu familia.

Lo ideal es que elijas la opción que de un más alto porcentaje de rendimientos por las inversiones que se hacen con el dinero de tu fondo, acorde con la comisión que pagas por los servicios de administración, recomienda Condusef.

En el caso de que no tengas Afore, puedes darte de alta en el sistema por cuenta propia para acceder a los beneficios de este sistema de ahorro, modalidad en la que las aportaciones al ahorro corren por tu cuenta, pero te permiten deducir impuestos. 

 

Para conocer cuáles serán las mejores afores para 2019, vamos a extraer conclusiones de los rendimientos obtenidos por las afores en cada una de las siefores básicas en 2018.

Conclusiones mejores afores para 2017

 

Las afores que mayores rendimientos han obtenido durante todo el año pasado han sido Afore Profuturo, PensionISSSTE e Inbursa. Como hemos podido observar en la tabla, Afore Profuturo ha obtenido el mejor rendimiento en la siefore básica 2, 3 y 4 en cada uno de los meses del pasado año. En la siefore básica 1, es Inbursa el que ha obtenido el mejor rendimiento, mientras que en la siefore básica 0, el puesto está más discutido pero parece que PensionISSSTE es la que más veces se ha mantenido en el podio. 

 
Después de revisar los rendimientos que han obtenido las afores en los pasados meses, podemos determinar que si pertenecemos a la siefore básica 0 (60 años o mayores), deberíamos elegir PensionISSSTE o Citibanamex, si pertenecemos a la siefore básica 1 (60 años o mayores) deberíamos elegir Afore Inbursa. Mientras que si pertenecemos a la siefore básica 2 (46 a 59 años) la afore que deberíamos elegir sería Afore Profuturo, SURA y Afore Banamex. Y si pertenecemos a la siefore básica 3 (37 a 45 años) deberíamos elegir Afore Profuturo,  Afore SURA o Afore PensionISSSTE.Y si estamos en la siefore básica 4 (36 años y menores) lo mejor es optar por Afore Profuturo . 
 
Antes de elegir una afore también debemos tener en cuenta las comisiones de las afores  y la calidad de sus servicios. A continuación podrán checar las reclamaciones y comisión anual cobrada por cada una de las afores, siendo Afore XXI Banorte, Afore Banamex, Afore Coppel y Principal Afore las que mayor número de reclamaciones han presentado en 2017 y 2018. ¿Cuáles crees que serán las mejores afores para 2019?
 
 
 

Mejores Afores 2019: Afores con más reclamaciones (Enero 2017 - Junio 2018)

Mejores afores 2019: reclamaciones
 
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Comentarios
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  1. #61

    Misael Mora

    en respuesta a Triangulo23
    Ver mensaje de Triangulo23

    Hola, pues la que te pague mejores rendimientos. ¿En cuál estás?