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Pensiones y mejores fondos de ahorro para el retiro

¿Cómo puedo retirar todo mi dinero del afore?

Buscas información acerca de ¿cómo retirar tus ahorros del AFORE? Checa aquí qué condiciones debes cumplir y qué documentación debes presentar para solicitar la retirada total de tu AFORE. Además, comprueba las nuevas formas que tienes de realizar la retirada de ahorros.

 

Cómo retirar todo mi dinero del AFORE

 

¿Qué son las AFORES?

Las Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORES) se trata de instituciones financieras privadas de México, cuya tarea es la de precisamente "administrar" los fondos de retiro y ahorro de trabajadores afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social y también de los afiliados al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores al Servicio del Estado.

  • Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORES), fueron creadas en base a la Ley del seguro social de 1997, iniciando su actividad el 1° de Julio de 1997.
  • El funcionamiento es regulado por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) y a su vez autorizado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
  • La finalidad de las AFORES es la que todos los trabajadores/as afiliados/as dispongan de una pensión al darse su retiro laboral.
  • Si los recursos de la AFORE no alcanzan para la pensión, el trabajador recibirá una pensión garantizada del gobierno mexicano, cuyo monto es equivalente a 1 salario mínimo del Distrito Federal por día y dicho monto se actualizará en Febrero de todos los años en base al INPC.

 

¿En qué casos puedo retirar todo mi dinero del AFORE?

Hay varias ocasiones por las que puedes retirar dinero de tu afore, pero algunas de ellas no te permiten realizar una retirada total del dinero depositado en él, como lo es en el caso del retiro de ahorros por desempleo o matrimonio.

¿Cuándo puedo realizar una retirada del monto total del Afore?, este caso se da:

  • Cuando el trabajador se retira, a los 65 años o a más edad
  • Cuando tienen el derecho de ese dinero ante el fallecimiento de un familiar directo.

 

Retirar Dinero del AFORE: ¿Cómo retirarlo?

Para retirar el dinero de tu Afore tienes varias opciones:

Puedes acudir directamente a la oficina que administre tu cuenta de Afore y, presentando la documentación pertinente (identificación y comprobante de Cuenta de la Afore) y rellenando y firmando la solicitud de disposición de tus ahorros se tramitará la retirada del dinero.

Como identificación necesitarás los siguientes documentos:

  • Credencial para votar
  • Pasaporte
  • Cartilla militar
  • Cédula profesional
  • Documento migratorio
  • Matrícula consular, si eres mayor de edad.

Si eres menor de edad debes presentar:

  • Acta de nacimiento
  • Pasaporte
  • Credencial del Sistema Educativo Nacional
  • DoCédula de Identidad Personal.

Si heredan los ahorros para el retiro de un familiar directo fallecido deberá aportar:

  • Documentación adicional
  • Carta de defunción oficial del familiar
  • La resolución que declare que el solicitante es el beneficiario.

Disponer del dinero del AFORE a través de la aplicación AFORE Móvil

En el caso de que hayas hecho deposiciones de dinero a través de esta app, lo que te permitirá no tener que ir hasta la oficina de tu AFORE para recibir el dinero, contando siempre con seguridad en la transferencia del dinero del AFORE.

En cualquier caso, cuando gestionas la retirada de tu dinero ante la jubilación, podrás elegir si deseas recibir el monto total en un solo pago o si, por el contrario, quieres que el dinero de tu AFORE sea un complemento adicional a la paga de tu pensión mensual.

 

Dinero del AFORE - Condiciones e información del retiro

  1. Sólo podrás recibir la totalidad tus ahorros de retiro voluntarias cuando tengas el derecho de recibir las obligatorias.

  2. Tus ahorros en AFORES están sujetos a una retención del ISR, Impuesto Sobre la Renta, que se cobrará en el momento de la retirada de dinero.

  3. El importe de las aportaciones voluntarias puede ser transferido, si se desea, a la Cuenta de Vivienda del trabajador, para aplicarlo sobre un crédito otorgado por INFONAVIT.

  4. Si se es menor de edad y no se cotiza en los Institutos de la Seguridad Social (ISS), será el tutor legal de dicha persona quien deba presentar la documentación oficial del beneficiario.

  5. Por último, desde Enero de 2018 es obligatorio el uso de la firma biométrica y otros medios electrónicos que establezcan las AFORES, para gestionar el proceso de retirada de ahorro.

 

¿Qué son los SIEFORES?

La Consar divide los ahorros de los aforados en forma de fondos de inversión (Siefores) siendo en el que las afores deciden invertir los ahorros de los trabajadores/ afiliados para obtener rendimientos altos haciendo crecer dichos ahorros, siendo supervisados por el organismo regulador, la Consar.

 

¿Cuántos SIEFORES existen?

Existen un total de 5 Siefores:

  • Básica 4: personas de 36 años o menos
  • Básica 3: entre 37 y 45 años
  • Básica 2: entre 46 y 59 años
  • Básica 1: entre 60 años y mayores
  • Básica 0: 60 años y mayores (trabajadores próximos a hacer retiros totales por pensión o negativa de pensión, así como los trabajadores del ISSSTE con bono de rendimiento.

Cada Siefore invierte en instrumentos financieros lo que dependerá de la edad de los trabajadores/afiliados, en base a los límites que establece la Consar.

 

Requisitos para tener una Afore

Deben contactarse con un promotor de afore que les solicitará los datos generales para la apertura del expediente digital, datos como:

  • CURP
  • Comprobante de domicilio
  • Acta de nacimiento.

Además de pasar por el proceso de biométricos se trata de la huella digital, voz, entre otros datos biométricos para comprobar la identidad de los aforados.

 

Aportaciones y subcuentas de las AFORES

Cada trabajador asegurado le asiste el derecho a tener una cuenta individual en una AFORE, si el trabajador no elige una AFORE sus ahorros irán a una cuenta concentradora, luego le asignarán una AFORE. Pueden solicitar el traspaso de recursos a la AFORE que deseen una vez al año, los depósitos en esa cuenta son los aportados por cada trabajador, el patrón y el estado, el aporte es bimestral, en los meses de Enero, Marzo, Mayo, Julio, Septiembre y Noviembre.

 

Subdivisión de la cuenta AFORE

  • Retiro, cesantía en edad avanzada y vejez
  • Aportaciones voluntarias
  • Aportaciones complementarias
  • Vivienda, la AFORE sólo informa al trabajador el saldo de la subcuenta, pero esos recursos los administra el INFONAVIT.

 

Ya conoces cuándo y cómo retirar el monto total de tu AFORE, pero no olvides que también puedes realizar extracciones de tus ahorros, no totales en algunas ocasiones,y son las siguientes: el Retiro por matrimonio de una Afore y el Retiro por desempleo de una afore.

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