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¿Tienes una empresa pequeña (PyMe) y necesitas crédito? ¡ve a una Sofom!

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Comencemos con un dato duro y que es económicamente grave: en nuestro país la falta de crédito hace que las pequeñas y medianas empresas (PyMes) quiebren. Las estadísticas muestran que en un periodo de 5 años, 3 de cada 10 PyMes quiebran porque no tienen acceso al crédito por parte de del sistema financiero mexicano, y todavía es peor el siguiente número: si esta tendencia la trasladamos a un tiempo de 20 años veremos que en dos décadas habrán quebrado 9 de cada 10 PyMes. Este fenómeno en particular se debe a que los emprendedores no tienen conocimientos financieros sólidos ni mínimos indispensables, porque sí existen alternativas para financiar a tu PyMe por si necesitas crédito para hacerla crecer: acude a una Sofom, en México hay varias, son sólidas y están reguladas por la autoridad financiera mexicana.

Retos pymes méxico

 

¿Por qué los dueños de PyMes sólo van a los bancos a pedir créditos?

Por la misma razón que la gente no contrata muchos servicios de la banca: por que no sabe de su existencia. Por ejemplo ¿sabías que existen más de 40 bancos todos legales en México? (igualmente desconocen que hay más de 170 Sofomes reguladas) la gran mayoría no lo sabe y sólo puede mencionar a lo mucho 6 instituciones bancarias, esto se debe a que los principales bancos compran más publicidad en medios tradicionales y electrónicos, publicidad que de una forma u otra sus usuarios pagan en los servicios que les contratan, por ello es importante conocer las diferentes opciones de crédito que hay en el mercado así como las instituciones que los ofrecen. Desde 2012 en Rankia nos hemos dedicado a orientar, informar y dar explicaciones por medio de foros y seminarios online (gratuitos) para hacer que los emprendedores tengan la información necesaria para hacer que sus empresas sean más rentables y eficientes.

 

 

¿Por qué los bancos niegan el crédito a las Pymes?

La razón principal por la cual las instituciones financieras tradicionales para la gente (o sea bancos) no otorgan préstamos o crédito a empresas pequeñas, es porque las PyMes no pueden demostrar su historia crediticia, no usan una cuenta de banco para registrar sus ingresos o egresos, etcétera, es decir, las empresas se mueven con dinero en efectivo, así que al no haber cómo revisar registros los bancos no tienen información para, por ejemplo, saber el nivel de ingresos de una PyMe y ofrecerles un monto de financiamiento acorde a lo que pueden pagar mensualmente.

 

 

Las Sofomes son la opción para las PyMes

Comencemos por los datos:

  • 6 de cada 10 PyMes que han obtenido su primer crédito o financiamiento lo han logrado en una Sofom.
  • Así como las PyMes crean 7 de cada 10 empleos que se ofrecen en México y las grandes empresas sólo crean alrededor de 3 (datos de enero de la Secretaría del Trabajo y Previsión Social); de todos los intermediarios financieros que tenemos, 55% son Sofomes, lo cual las convierte en la principal entidad financiera del país.
  • Debido a que el acceso de las PyMes al financiamiento sigue siendo limitado en los bancos, las Sofomes han diseñado procesos y productos que permiten solucionar la necesidad de crédito de emprendedores y pequeños empresarios mexicanos, contribuyendo así a la inclusión financiera en nuestro país.

 

Actualmente, debido a las condiciones económicas que tenemos, los pronósticos de crecimiento no han sido alentadores y hemos visto que mes a mes se han ido bajando las expectativas de crecimiento, este es un aspecto que influirá para que las entidades financieras apoyen a las PyMes con créditos más flexibles y personalizados.

 

En este sentido, la Sofom Serfimex Capital asegura que cuando los empresarios están buscando crédito, prefieren irse a los bancos porque al revisar las tasas de interés han notado que en algunas Sofomes son similares (y por ello prefieren ir a un banco “con más prestigio”) o bien están ligeramente más altas, de modo que se enfocan exclusivamente en contratar las tasas más bajas del mercado y dejan de lado otros aspectos que son esenciales por su condición de PyMe. Además no hay que olvidar que muchas veces las tasas de interés iniciales no siempre serán con las que terminará el crédito, de modo que no hay que fijarse solamente en la a tasa a pagar.

 

A continuación veamos tres factores clave que Serfimex aconseja considerar al momento de estar buscando un crédito para PyMe:

 

Ventaja Sofom

Fijarse en quién autoriza el crédito

 

La banca tradicional, por su tamaño, tiene productos estandarizados, con protocolos rígidos, métricas preestablecidas y promediadas sobre las cuales se basa la decisión (por sistema) de otorgar o no un crédito y el ejecutivo que atiende no tiene poder de decisión.

 

En contraste, una Sofom (al no ser del tamaño del banco) busca más adaptarse a las necesidades de la PyMe, para ello indaga para conocer mejor tu negocio y con base en la información está autorizado a buscar enfoques de financiamiento más accesibles y novedosos, así como buscar la manera en que el crédito sea aprobado.

 

Es precisamente por lo anterior que según datos de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple en México (ASOFOM), las Sofomes superan el 50% de aprobación de créditos a PyMes, mientras que la banca tradicional no ha pasado de 30% de aprobación a ese sector.

 

 

La banca tradicional tarda en otorgar el crédito

Los bancos han llegado a tardar hasta 3 meses en depositar el dinero, lo cual en muchos casos ha provocado que los empresarios pierdan oportunidades, se les pasen fechas de licitaciones, pierdan tiempos de producción y hasta pierdan las promociones que les ofrecen sus proveedores.

 

Por otro lado se ha visto que las Sofomes reducen estos tiempos, porque si en el proceso hay un inconveniente el ejecutivo busca otro canal de financiamiento, lo cual logra que el depósito se efectúe en menos semanas en comparación a los grandes bancos.

 

 

¿Y los costos indirectos apá?

Así como hay personas que, por ejemplo, al querer adquirir una hipoteca no sabían que deben contar con dinero propio para enganche, gastos notariales, avalúo, etcétera, en los financiamientos para Pymes hay gastos o costos indirectos asociados al crédito como: comisiones, garantías, manejo de cuenta, etc.

 

Así que cuando estés comparando créditos para PyMes no sólo analices la tasa de interés, además pregunta por los gastos indirectos asociados al crédito, pues muchas veces la tasa es más baja pero este tipo de costos al final te harán pagar más por tu préstamo.

 

 

 

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