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Analizamos y comparamos las mejores tarjetas de crédito, débito y prepago

¿Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito?

Debemos elegir la mejor tarjeta de crédito de acuerdo a nuestras necesidades financieras, ya que en muchos casos se han convertido en una herramienta básica y necesaria. Además de financiación, las tarjetas de crédito ofrecen muchos más servicios que tenemos que considerar para encontrar la mejor, por eso nos planteamos ¿qué debemos tener en cuenta a la hora de elegir la mejor tarjeta de crédito?

¿Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito ofrecen a sus poseedores la posibilidad de hacer frente a gastos en un momento en el que no dispone de los recursos necesarios (efectivo), y antes de que se produzcan esas situaciones y tengamos que utilizar la tarjeta de crédito por necesidad, deberíamos elegir la mejor tarjeta de crédito en función de nuestros intereses. 

No obstante, en función de para qué la queramos será mejor una tarjeta de crédito u otra. Por ejemplo, puede que la mejor tarjeta varíe en función de si la queremos para viajar, para realizar compras por Internet, para ahorrar en gasolina o para que nos devuelvan un porcentaje de las compras, aunque no sean necesariamente tarjetas de crédito.

A continuación, las características más importantes y en las que nos deberíamos fijar a la hora de elegir la mejor tarjeta de crédito.

Comisiones de la tarjeta de crédito

 

Los gastos a los que deberemos hacer frente no sólo por utilizar la tarjeta, sino por tenerla, mantenerla, retirar dinero en efectivo del cajero. Las entidades financieras deben inscribir las comisiones que van a aplicar a sus clientes en el Banco de España e informar a los usuarios antes de realizar cualquier tipo de modificación. Las principales comisiones son:

  • Comisión por emisión de la tarjeta
  • Comisión por renovación
  • Comisión por reclamación de impago
  • Comisión por descubierto
  • Comisión retirada efectivo cajeros

Normalmente habrá muchas tarjetas de crédito que os ofrezcan gratis durante el primer año pero seguramente el resto de años tengamos que pagar una cuota de mantenimiento, por eso es importante fijarse en si solamente estamos exentos de pagarla el primer año o es gratuita para siempre.

Como no, hay que tener en cuenta  también de qué cajeros podemos sacar dinero gratuitamente con el tarjeta de crédito, si tenemos posibilidad de ingresar dinero introdiéndola y a todos los servicios a los que podemos acceder, como realizar transferencias o recargar el móvil.

Intereses de la tarjeta de crédito

Para conocer los intereses que conlleva la utilización de una tarjeta de crédito, hay que fijarse en la TAE, la tasa anual equivalente. Hay que tener una atención especial con este aspecto, ya que es un indicador que nos revela el coste efectivo del aplazamiento de compras que realicemos con la tarjetapues la TAE incluye los intereses, las comisiones y los gastos de la tarjeta de crédito y nos sirve para comparar las tarjetas que ofrecen las distintas entidades financieras.

Forma de pago preestablecida

Hay que tener en cuenta que las tarjetas de crédito por defecto suelen tener un aplazamiento del pago de unos dos meses con unos intereses altos - rondando el 20%TAE -. Cuando contratamos la tarjeta hay que ponerse en contacto con la entidad financiera para decir que no queremos esta opción de financiación y que optamos por que nos cobren al final de mes las compras que vayamos realizando, una opción que la mayoría de bancos tiene y por la que no suelen cobrar ningún tipo de interés, ofreciéndonos el aplazamiento del pago de las compras a 30 días de forma gratuita.

Puede que hayamos encontrato la mejor tarjeta de crédito pero, si no cambiamos esta forma de pago preestablecida, nos van a cobrar ese tipo de interés desorbitado.

Período de gracia de la tarjeta de crédito

El período de gracia consiste en en el tiempo que va desde el final del ciclo de facturación y la fecha límite del pago que ha efectuado. No supone un período durante el cuál la entidad te financia de manera gratuita, sino el tiempo durante el cuál puedes "poner en orden" el saldo de la tarjeta, y así evitar el cargo de intereses.

Límite de endeudamiento de la tarjeta de crédito

Cada uno debe conocer cuál es su límite de endeudamiento, es decir, lo máximo que puede gastar ahora y devolver en el futuro, puesto que el dinero gastado mediante la tarjeta de crédito es un préstamo que debe ser devuelto y cuánto antes se produzca, menos costes tendremos que asumir.

Lo más recomendable es evitar disponer de un límite demasiado elevado en la tarjeta, pues es fácil que la deuda se acumule y al final se haga una bola enorme a la que no podemos hacer frente. Pero, en este aspecto, la mejor tarjeta de crédito será aquella que se adapte a nuestras posibilidades financieras.

¿Tiene descuentos la tarjeta de crédito?

Algunas tarjetas de crédito aplican descuentos por realizar compras en determinados comercios, descuentos en carburante. Es importante saber si vamos a utilizar estos descuentos y si nos va a salir rentable, teniendo en cuenta que podemos ahorrar dinero pero también si el precio original de lo que compramos es muy caro o si las comisiones de mantenimiento de la tarjeta de crédito son tan altas que no compensan.

Seguros que incluye la tarjeta de crédito

Una característica poco conocida de las tarjetas de crédito son los seguros que tienen, algunos muy útiles, como los seguros de viaje, que pueden tener importantes coberturas y te cubren en caso de que hayas comprado el billete con ella.

 

Es posible que muchas veces nos dejemos llevar por el anuncio del banco que nos ofrece una tarjeta de crédito gratuita pero como veis hay muchas más características en las que fijarse para saber cuál es la mejor tarjeta de crédito para nosotros.

 

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  1. #2

    Borja Cañete

    en respuesta a Franz
    Ver mensaje de Franz

    Las entidades financieras se deben adaptar a los cambios tecnológicos y ofrecer productos seguros y fiables a sus clientes, pues de lo contrario perderán la confianza de los consumidores y su negocio se irá al traste.

    Para comprar por Internet tenemos las tarjetas virtuales y ahora con la tecnología contactless parece que hemos dado otro pasito hacía delante en referencia a la seguridad y rapidez a la hora de realizar compras.

    Un saludo.

  2. #3

    Franz

    en respuesta a Borja Cañete
    Ver mensaje de Borja Cañete

    ¿Sabes cuanto pueden tardar un delincuente robar los datos de la tarjeta? y utilizarla para después dejarles a los humildes ahorradores sin nada, aproximadamente cerca de tres minutos. No obstante siempre se debe de exigir más y más seguridad sobre este respecto para que no ocurra ningún contratiempo a los ciudadanos que utilizar estas tarjetas.
    No en vano los hackers siguen especializándose cada vez mas y los mas difícil lo convierten en tan fácil que nadie se lo puede creer, como por ejemplo, atacar la localidad de los "Angry Birds" según se comenta, para protestar contra no se quien o que institución.
    http://www.sdpnoticias.com/tecnologia/2014/01/30/sitio-de-angry-birds-fue-hackeado-tras-revelaciones-de-espionaje
    Un saludo


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