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blog Tradefulness
Blog de Trading desde un particular punto de vista

Un sistema simple de inversión

  • La bolsa y las inversiones son caos y requiere años de aprendizaje.  Pero si no tienes tiempo, este artículo te da la solución.
  • Explico cómo tener un sistema de inversión a largo plazo simple pero robusto
 

Siempre pensamos que esto de invertir no va con nosotros, es muy complicado… Si no entiendes de economía mundial, no sabes que son las ratios financieras y encima no tienes ningún interés en analizar empresas… ¿Para qué meterse en inversiones? 

Este artículo te propone una idea

Una forma simple para invertir sin pensar demasiado y de la forma más segura posible.

En primer lugar, quítate ese peso de encima de pensar que no sabes invertir.  Probablemente sea cierto, no sabes.  Pero para tu tranquilidad el 90% de gente que se dedica a esto tampoco sabe demasiado bien que sucede, ya que no saca rentabilidades positivas de sus inversiones o mejor dicho, especulaciones.

Una de las formas más típicas de perder dinero invirtiendo no es por malas decisiones al seleccionar las empresas, si no por factores psicológicos que te fuerzan a aguantar pérdidas y cerrar los beneficios en malos momentos.  No quiero alargarme en esto aquí, ¡he prometido un sistema simple y así será!  La idea es que eliminemos este factor, ¡te explico como!

El sistema simple

El sistema más simple para invertir es comprar un índice.  

Esto se llama inversión pasiva y te invierte en varias empresas de golpe.  Por ejemplo, si compras IBEX 35, habrás comprado participaciones en 35 empresas españolas.  Ciertamente, por proximidad, solemos invertir en este índice, pero… si el resto de tus ingresos los obtienes de España, ¡No deberías invertir en el IBEX! 

Diversificaaaa

Consejo para tatuarse

Imagina una crisis española, todas las empresas van a peor por lo tanto es probable que te quedes sin empleo o tengas que cobrar menos por hacer lo mismo y tus ingresos recurrentes bajarán.  Si has invertido en IBEX 35, tus ahorros invertidos en bolsa van a ir mal, ya que el país está yendo mal y así lo reflejará la bolsa.

La versión HARD del consejo es que no inviertas demasiado en acciones de la empresa donde trabajes.  ¡Si quiebra pierdes tu ingreso recurrente y tu ahorro a largo plazo!

Cierto que cada vez las empresas son más globales, pero el factor regional sigue siendo importante en este tipo de índices. 

Lo mejor es invertir en otros índices más globalizados ya que así te cubres de crisis locales y quedas únicamente expuesto a las globales.  La recomendación es invertir en índices americanos, un poco en Europa y algo en emergentes.  Especialmente china que está sacando adelante empresas tecnológicas globales que tienen opciones de poner en jaque a las americanas.

Para no perder el tiempo comprando varios índices y pagando por todos ellos, lo mejor es invertir en el MSCI ACWI.

Este índice invierte en más de 2.853 empresas de todo tipo en 23 países desarrollados y 26 emergentes.  Tiene sobreponderados los países desarrollados, así que no debes preocuparte mucho por los emergentes.

Retorno a largo plazo

Este índice ha dado un 7% de retorno anual desde 1994 y casi un 10% estos últimos 10 años. 

Lo sé, todos queremos un 100% anual pero eso solo esta en manos de los traders que asumen mayores riesgos y han trabajado duro durante años para aprender.  (Os dejo el caso de Calypso que opera las divisas como nadie desde 2013!!) 

En el caso que nos aplica, invirtiendo 50.000€ y esperando 20 años, deberíamos esperar tener casi 200.000€ al final de la inversión.  Multiplicar por 4 no está nada mal por literalmente no hacer nada en estos 20 años.

@https://es.investing.com/indices/msci-world-chart

Al ser un índice global, las caídas son de esperar que se terminen recuperando con cierta facilidad.  El riesgo aquí es una crisis/guerra global.  Llegado el caso, la menor de tus preocupaciones va a ser cómo va tu dinero, probablemente ya no sirva de mucho… Por cierto, ¿sabes como protegerte de la inflación? 

Conclusiones

En fin, el sistema no tiene glamour, pero es tremendamente eficaz y seguro.   Así que, objetivo cumplido.  Ten en cuenta que el índice también ha sufrido fuertes caídas, la idea es invertir a largo plazo dejando que se recupere de los vaivenes globales.

Si quieres darle algo de glamour, compartiré otro artículo esta semana con un sistema algo más cool para que puedas vacilar con los amigos.  Pero te aseguro que la efectividad será la misma.

Feliz trading!