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¿Por qué inbestMe empieza a ofrecer carteras de planes de pensiones?

Carteras de planes de pensiones para nuestros clientes

La primera razón porque lanzamos carteras de planes de pensiones es por el compromiso adquirido con nuestros clientes. Han sido múltiples las peticiones de nuestros clientes para que ofreciéramos planes de pensiones con características similares a nuestras carteras, sea de ETFs o Fondos indexados, en cuanto a eficiencia y más en concreto a sus bajos costes y altas expectativas de rentabilidad.

Con las carteras de planes de pensiones en inbestMe, el principal objetivo es la jubilación con la posibilidad de acceder a deducciones fiscales. Aunque en inbestMe, ya contemplábamos y seguimos contemplando este objetivo en nuestras carteras en ETFs y Fondos indexados.

Carteras de planes de pensiones inbestMe: una mejor rentabilidad esperada

“En el periodo diciembre 2003 – diciembre 2018 …. la rentabilidad media de los fondos de pensiones fue 38,7% (promedio anual 2,11%)”. Esta es parte de la conclusión del estudio que realiza un equipo de IESE de forma regular:

Estudio de IESE sobre los planes de pensiones

Esta información se puede corroborar con las estadísticas que publica regularmente Inverco y que en su último informe dice: “en el medio plazo (5 y 10 años) presentan una rentabilidad del 1,6% y del 2,8% anual respectivamente”.

Esto es lo que puede esperar un ahorrador español si invierte en un plan de pensiones tradicional de media. Y esto la verdad es que es muy poco esperanzador. Además, es bien conocida las dudas sobre el sistema oficial de pensiones y hace tiempo que se habla de crisis de las pensiones.

No vamos a entrar en este tema, pero sí es pertinente recordar que la esperanza de vida no deja de subir y por tanto, cada vez más deberemos pensar en cómo adaptarnos a la vida de 100 años (los jóvenes de hoy ya tienen una probabilidad del 60% de vivir 100 años). También deberemos pensar en cómo complementar nuestra pensión oficial con un plan de pensiones a nuestra medida, e incluso pensar en cómo planificar nuestra vida en base a esto.

En inbestMe estamos comprometidos en ayudar a nuestros clientes a conseguir sus objetivos financieros y entre ellos, poder optar a tener una pensión óptima para su jubilación. Es por ello, que uno de nuestros objetivos es maximizar su rentabilidad neta.

Como podemos observar en el gráfico siguiente, el backtest de nuestras carteras desde el 2015 nos muestra que la rentabilidad media esperada de nuestras carteras de planes de pensiones es del 4,6%, en torno a 4 puntos porcentuales más que la rentabilidad anualizada media de los planes de pensiones según Inverco en este periodo.

rentabilidad anualizada de los planes de pensiones inbestMe

 

Una diferencia de un 4% anual representa un 224% más en 30 años. Esta diferencia se convierte en enorme con el tiempo y cuanto antes empecemos a ahorrar en una cartera de plan de pensiones eficiente mejor.
Por ejemplo, para una persona que aportara 1.000€ anuales (el máximo es 8.000€) a partir de los 35 años ese diferencial del 4% representaría una diferencia de más de 60.000€ a los 65 años. Si aportara el máximo (8.000€) la diferencia sería de más de 400.000€.

Nuestras bajas comisiones garantizan una buena parte de la rentabilidad adicional

En inbestMe hemos hecho de nuevo un esfuerzo para ofrecer carteras de planes de pensiones con comisiones muy bajas. En el citado informe encontramos esta referencia:

«Según datos de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, en 2007, un 36% de los fondos cobraron comisiones de gestión comprendidas entre el 2% y el 2,5% del patrimonio y un 24% de los fondos cobraron comisiones de gestión comprendidas entre el 1,5% y el 2% del patrimonio».
En inbestMe el coste estimado medio TOTAL de nuestras carteras está en el 0,85% todo incluido y se descompone de la siguiente manera:

  • Comisión de gestión de los planes: 0,60% (50% para inbestMe/50% para GVC Gaesco gestora de pensiones).
  • Depositaría :  0,08% (Banco Sabadell o BNP Paribas según sea el Plan de pensiones).
  • Coste medio de los activos :  0,06%.
  • Otros costes (admin, trading…) :  0,11%.
  • Total : 0,85%

Ineficiencias de los planes de pensiones tradicionales

El estudio antes mencionado sigue con sus conclusiones:

Las elevadas comisiones explican sólo parcialmente la pobre rentabilidad de los planes de pensiones. Otra parte se explica por la distribución de la cartera de inversión. Otra parte se explica por la gestión activa”.

En resumen, aplicamos la misma eficiencia que aplicamos en nuestras carteras de Fondos indexados o ETFs con instrumentos de gestión indexada de bajo coste.

Carteras de planes de pensiones a partir de 250€

La gran mayoría de veces se ofrecen planes de pensiones individualizados. Es decir, planes de inversión sueltos, y el inversor debe decidir cuál le conviene. Si esto ya de por sí es difícil, se debe incluir bajas rentabilidades y altas comisiones. Pero es que además un plan de pensiones único puede no adaptarse a nuestras circunstancias.

InbestMe ha promovido la creación de dos planes de pensiones junto a GVC Gaesco Pensiones:

  • inbestMe Renta Fija Plan de Pensiones.
  • inbestMe Renta Variable Plan de Pensiones.

Hemos decidido seguir ofreciendo la máxima personalización que nos caracteriza con 11 perfiles del 0 al 10. Estos planes de pensiones se combinan porcentualmente según el perfil deseado por el cliente en porcentajes del 10%. Así un perfil 5 tendría un 50% de inbestMe Renta Fija Plan de Pensiones y un 50% de inbestMe Renta Variable Plan de Pensiones.

Resulta mucho más eficiente tener una cartera de planes de pensiones, que se adecúa a tu perfil en el momento de contratar, que se va adaptando a tus circunstancias a medida que transcurre el tiempo y evolucionan tus circunstancias y que está periódicamente rebalanceada.

De esto se ocupan nuestros automatismos, nuestros expertos y nuestra gestión de carteras, por el que inbestMe en este caso no cobra más que su comisión incluida en los planes de pensiones (0,30%).

Puedes contratar ya tu cartera de plan de pensiones a partir de 250€. Te recomendamos que no lo dejes para el último día del año y que planifiques una aportación recurrente, sea mensual o trimestral (cuanto más regular mejor), así estarás entrando en diferentes momentos de mercado diversificando tu riesgo.

 

 

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Autores
  • Jordi Mercader

    Emprendedor, startups, fintech. inversor y corredor de fondo. CEO y fundador inbestMe . Invierto en carteras diversificadas de ETFs o en acciones, combinando valor, crecimiento y dividendo a largo plazo.

  • Jordi Martinez

    Jordi está vinculado al sector financiero desde 1996. Asesoró a clientes hasta 2008 en una entidad financiera, posteriormente se incorporó al departamento de planificación y proyectos comerciales del cual llegó a ser el Director. Desde 2014 es Director de Educación Financiera del Instituto de Estudios Financieros. Colabora habitualmente con medios de comunicación. Dispone de la certificación EFA de la European Financial Planning Association (EFPA).

  • Lorenzo Ippoliti

    Más de 20 años de experiencia como trader. Empezó su carrera en el mercado de divisas, para después dedicarse al mercado de renta fija. En estos últimos años ha sido “proprietary trader” invirtiendo en toda clase de activos. Ha tenido roles de responsabilidad en San Paolo Iml, Unicredit y Banca Leonardo. Licenciado en Economía Financiera y es Master en Business Administration por la SDA Bocconi School of Management en Milán.

  • Inbestme

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