Información de Coeficiente de caja

Bancos centrales: ¿Qué son y cómo operan?

Bancos centrales ¿Qué son y cómo operan?

Todos utilizamos los servicios financieros que nos ofrecen los bancos comerciales: prestamos, hipotecas, cuentas de débito, crédito, fondos de inversión, nómina, seguros,etc. En el mundo financiero existen muchas clasificaciones para los bancos, ya que como todo negocio, ofrecen diversos servicios a diferentes tipos de clientes y sectores. Los mismos bancos comerciales y losgobiernos, como lo mencione en mi post anterior: "Tasas de interés de referencia: ¿Cómo apalancan/desaceleran al sistema económico?"; también necesitan financiarse, por lo que tienen su propio banco por así decirlo, el Banco Central. En este post me encargaréde desglosar cómo opera un Banco Central y cuáles son sus funciones.

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El coeficiente de caja indica qué porcentaje del dinero de un banco debe ser guardado en reservas líquidas, o sea, sin poder usarlo para invertir o hacer préstamos.
También se le conoce como encaje bancario, coeficiente legal de reservas, y coeficiente de reservas.

Es un coeficiente que se aplica a determinados activos de las entidades crediticias (llamados activos computables) fijado por el Banco de España, obligando a las principales instituciones financieras de nuestro país a mantener drenados unos fondos líquidos superiores a los que precisaría para su normal gestión de tesorería. Estos activos pasan a una cuenta del Banco de España remunerados por debajo de los tipos de interés de mercado, por lo que la entidad bancaria está obligada a cobrar tipos más altos a los recursos de que dispone para obtener la misma rentabilidad que si dispusiera de todos los recursos.

- La finalidad del Banco de España es:

  • adecuar la liquidez del sistema bancario: si hay excesiva liquidez en el sistema bancario lo aumenta y si hay poca liquidez lo disminuye.
  • disponer de recursos para financiar el déficit a un coste muy inferior al de mercado.

- El coeficiente de caja, de forma metafórica, se podrían entender que equivale:

  • a un impuesto sobre la rentabilidad de los depósitos bancarios, y
  • a una emisión de deuda pública a tipos por debajo de los de mercado.

- En un principio el coeficiente de caja no se aplicaba a todas las entidades de crédito, se aplicaban coeficientes distintos, y su función era la de garantizar la liquidez de las entidades para así proteger a sus depositantes.
- La cronología del COEFICIENTE DE CAJA es la siguiente:

  • 1962: aparece y se aplica solamente a los bancos industriales (de negocios).
  • 1970: se aplica también a la banca no industrial.
  • 1971: se incluyen las cajas de ahorros.
  • 1979: también las cooperativas de crédito.
  • 1983: surge el Coeficiente de Caja MODERNO.
  • 1989: se aplica a todos los ECAOL (antecesor de los EFC), y a la banca oficial.
  • 1990: es el año de la reforma.
  • A partir de 1995 se aplica a todas las Entidades de Crédito y al ICO.