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Participaciones del usuario Jexs71 - Contenidos recomendados

07/05/18 10:38
Ha respondido al tema Hipoteca documentación
La entidad quiere "conocerte" financieramente hablando. Si ahorras, si tienes descubiertos recurrentes...es bastante normal solicitarlo a no clientes puesto que no se tiene ninguna experiencia con ellos. Puedes negarte a dárselo; en mi caso, si no lo aportas se acaba el estudio de la operación. Saludos.
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12/04/17 16:30
Ha comentado en el artículo Depósitos en el extranjero ¿es seguro contratar uno?
Me recuerda (vagamente) al forero que recomendaba comprar deuda soberana de Grecia y de Rusia hace unos años. En mi modesta opinión: aventuras las justas. ¿Merece la pena enviar dinero para crear una IPF en ele extranjero? A ver...pongamos que envía a coste estandar la transferencia. ¡Uy! Si antes tengo que abrir cuenta. Por lo que yo sé, la apertura de cuenta en el extranjero no es tan sencilla como abrirla en España (de momento) por lo que nos enfrentamos a la primera pega: me tengo que desplazar para la apertura. Luego tengo que enviar el dinero; aún a precio de amigo eso igual supone una comisión curiosa (hay muchas entidades con cuentas en las que las transferencias son gratis, vale). Luego...¿seguro que tener una cuenta como soporte de una ipf no va a generar comisiones de mantenimiento? ¿Y seguro que funciona el SAC como en Españistán? Que, aunque no lo parezca, el sistema de reclamar está muy tasado en tiempos y formas. No me enrollo más: la rentabilidad ¿donde queda? Me temo que en una cantidad entre poco y nada...por no contar que cuando quiera traer el dinero de vuelta aquí, el banco del extranjero dudo que sea tan majo como el nuestro y nos haga la transferencia con coste 0. Saludos. Pdt: Lorena ¿qué tal vas de fiscalidad? ¿No tendré alguna "pega" adicional?
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09/11/16 16:03
Ha comentado en el artículo Crowdlending .............. ¡Otra vez con las plataformas! *242*
El quid es ¿tiene futuro? Yo creo que sí pero con una regulación "severa". Aquí cualquiera se monta un chiringo, la lía parda y luego a fundar Asociaciones de Afectados. Desde luego, esos datos, si hablamos de confianza, hablan por sí mismos. En el foro se habló de estos experimentos hispánicos y, creo recordar, es que las garantías legales para el prestamista son escasas si hay que exigir un recobro. Y te fías de un analista de riesgo que vete tu a saber de donde ha salido. Saludos
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05/11/16 15:38
Ha comentado en el artículo Crowdlending .............. ¡Otra vez con las plataformas! *242*
Vamos a darle una vuelta más al tema. Parto de tu premisa, que me parece más que correcta ya que yo también pienso que quien tira con pólvora del Rey,mi dinero, sin poner nada de su parte no se molesta mucho en apuntar; por lo tanto, supongamos que la plataforma participa en cad operación de crédito con un ¿10%? de fondos propios. Aquí empieza lo bueno: la sociedad tiene que estar capitalizada mientras que hasta ahora con 3 ordenadores, 3 teléfonos y unas tarjetas vistosas puedes funcionar. ¿quien pone ese dinero o cómo lo captas? Vamos a dar por bueno que hemos logrado captar dinero de unos inversores que confian en nosotros...tendremos que darle algo a cambio: dividendos...esto empieza a parecerse a una SA ¿no? Por otro lado, tendremos que provisionar algún, más que previsible, fallo en nuestro sistema de scoring...espera, que este sistema, si queremos que el negocio marche con soltura, tendremos que comprarlo a alguna empresa que se dedique a este tipo de desarrollos...más pasta que invertir. Y a lo que iba: tendremos que provisionar nuestros posibles fallos en el estudio del riesgo. Esto empieza a complicarse un poco... Para cubrir estos costes tendremos que intentar vender a volumen, cuidando márgenes, procurando dar un beneficio a nuestros "acionistas", ganarnos la vida nosotros...seguir captando dinero para ampliar el negocio si en cada crédito tenemos que poner un porcentaje del nominal...y, creo recordar, para captar dinero hay que tener una autorización administrativa del BdE (http://www.bde.es/clientebanca/es/areas/Entidades/Quien_puede_oper/) Creo que captas por donde va mi tiro: si pedimos que hagan lo que nos parece correcto (que se impliquen en la inversión) nuestro negociete de intermediación se ha convertido en un banco, esas entidades tan denostadas como fórmulas tradicionales que, en muchos casos, han evolucionado de este tipo de negocios. Eso sí: sería interesante conocer la estructura legal en la que se amparan en otros paises donde funcionan y si allí se implican o son meros intermediarios entre oferentes y demandantes de crédito y si esta estructura ampara de alguna manera a los prestamistas de fondos o los deja a su santa suerte. Pdt: en otra respuesta hablas de ¿quien paga al 10-12% lo que ahora mismo puede conseguirse por menos del 5%? Pues desesperados, gente al límite o personas/entidades que son incapaces de ver que su política financiera es nefasta y que, en vez de corregirse estructuralmente, piden dinero para huir hacia adelante. Hace tiempo les puse un nombre que uso a menudo: "esponjas de liquidez" Ocurre mucho más a menudo de lo que mucha gente se imagina y suele provenir de una formación financiera escasa.
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03/11/16 17:47
Ha comentado en el artículo Crowdlending .............. ¡Otra vez con las plataformas! *242*
Excelente post, como siempre, Petersen. Y ahora mi opinión. Vamos a ver...¿por qué sabe más el diablo? ¿por viejo o por diablo? La respuesta siempre ha estado clara y creo que aquí también lo está. El negocio bancario "tradicional" tiene (literalmente) miles de años de experiencia acumulada y resulta que una idea, presuntamente, moderna ahora es, o parece, la panacea en cuanto a rentabilidad. Por una parte, el préstamo entre particulares es más viejo que la tos. Así de claro. Vale que ahora lo aderezamos con nuevas tecnologías y todo queda superchachi de la muerte pero ¿qué hacía un usurero en los tiempos, pongamos, de Prim? Prestamos entre particulares, ni más ni menos. Con garantías reales y tangibles que, a fuerza de abusos por parte de los prestamistas, hicieron surgir los Montes de Piedad que hoy no han desaparecido ni muchísimo menos aunque para el nivel de los foreros de Rankia pertenezcan al Pleistoceno. Con su nacimiento se ganó en justicia social y se permitió un acceso a una financiación de surpervivencia a una amplia capa de la sociedad a cambio de unos intereses justos. ¿Qué diferencia hay entre el crowlending y un usurero? Basicamente una que W Petersen expone claramente: que el segundo se juega los cuartos de otros y el primero los suyos propios con lo que ya podemos imaginar quien pone más cuidado en el destino de sus inversiones. Por parte del prestamista ¿qué importa? Que me devuelvan los cuartos, ni más ni menos. Para ello me apoyo en siglos de legislación protectora (no me meto si pagada por los mismos dueños del dinero porque de ahí no saldríamos) que me dé garantías. En el caso del usurero se firmaban unos documentos de entrega de dinero a cambio de una garantía real que había que devolver antes de un plazo con la contraprestación de unos intereses...vamos, nada nuevo bajo el sol. Tan nada nuevo que estas figuras llevan conviviendo miles de años. Y volvemos al crowlending. ¿Cómo se garantiza la inversión? Al de la plataforma, un comisionista, se la sopla. Es un intermediario (que no olvidemos que suele ser alguien que participa en un proceso productivo sin aportar valor añadido a la mercancia o servicio) que cobra su comisión y adios muy buenas. Si pongo dinero en esta plataforma ¿qué salvaguarda mi inversión? Volvemos a ir por partes: -¿cómo sé que los riesgos se han evaluado con profesionalidad? -si meto pasta en un banco, este hace la intermediación de venderlo por un margen (estrecho de narices, no lo olvidemos) al menos tengo cierta "garantía" de que se va a cubrir legalmente (escrituras, valoraciones, seguros) para devolverme el dinero que he confiado a la entidad. -¿por qué me fio de un comisionista que cobra en cuanto le suelto la galllina y no en función de los resltados? Esto me recuerda a los de las inmobiliarias: intermediarios que cobran una pasta, de 3000 a 6000 bien de veces, por hacer (casi) nada y no aportar nada al proceso de venta entre un vendedor y un comprador...porque ya me diréis qué otro servicio se cobra a ese precio para que el vendedor cobre, el banco financie y el comprador reciba unas llaves. Pero el cliente se lo queda el banco, para 30 o más años: ellos cobran y desaparecen de la escena...anda, al igual que los de las plataformas de crowlending. Por si no se nota por donde voy, yo no lo veo. Cuando sólo me hablan de porcentajes de ganancia sin exponer los riesgos, malo; y, es matemático, a mayor posibilidad de ganancia, mayor riesgo. Volviendo a lo del viejo y el diablo si un negocio como el bancario las está pasando canutas porque los márgenes de rentabilidad son mínimos ahora mismo ¿un advenedizo va a hacerlo 75 veces mejor? Llamadme anticuado, timorato, conservador...pero sigo sin verlo. Y el ponente ese, con todos los respetos, espero que tenga 100 millones en su bolsa para ser capaz de arriesgar 1-2 en esta aventura. Si no, es un lunático y los que de él dependan ya pueden ir con cuidado porque tienen un futuro tirando a gris oscuro.
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04/10/16 13:37
Ha respondido al tema Hipoteca a tipo variable con cuota fija
Señor Hipotec...   1-¿Registrada? ¿Donde? ¿En una oficina de patentes? A ver, que todo lo referido a fórmulas de amortización de préstamo está estudiado hace décadas (por no decir que algún siglo) por la Matemática en su rama Financiera (ambas con mayúsculas, sí). Vamos que son casos teóricos que las entidades, en uno u otro momento, lanzan comercialmente respondiendo a una pretendida/real necesidad que detectan en el mercado. 2- Si piensa que alguien relacionado con bancos a nivel dirección central va a entrar a un subforo de Rankia a "comprar" esta idea...francamente, que se pare el mundo que me apeo.   Saludos   Pdt: como bien apunta W Petersen esta idea se aplica en banca hace muuuuchos años. La entidad donde yo trabajo lo está aplicando ahora a hipotecas de tipo fijo...y hace años que lo hizo con las de tipo variable con unos límites temporales prefijados o derivando el pago de flujos a futuro, en concreto a una última cuota en la que se liquidase el montante acumulado en su caso.
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02/05/16 16:25
Ha comentado en el artículo Línea de salida para el pago de los servicios bancarios en toda su extensión *231*
Esto es, basicamente, la economía de especialización que la Humanidad lleva desarrollando desde hace miles de años. ¿Me puedo hacer el pan? Si...pero es más cómodo pagarle a un especialista profesional para que lo haga y comprarselo a él. Y como este ejemplo, todos los que quieras. Hombre, siempre hay manitas que son capaces de hacer bien un montón de cosas y pueden reducir su dependencia del resto de las personas con las que convive en sociedad pero, basicamente, se trata de "me especializo para intercambiar bienes/servicios con otros especialistas a los que reclamo sus productos a cambio de los míos/un medio de pago común". Al final, el pago por los servicios bancarios te ahorra tiempo y problemas...al igual que los céntimos que le pagas al panadero por la barra que te evita comer chuscos duros hasta que le pillas el tiento y un montón de costes por llevar a cabo una economía de escala que es prohibitiva para las personas normales. Y, como bien dices, el tiempo es dinero y el dinero es tiempo.
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