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Polobbq

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Polobbq 22/02/21 05:23
Ha respondido al tema Pedir hipoteca o vender fondos
Voy a asumir que dices que dispones de 120 en efectivo a parte de lo que tienes en fondos, porque no me queda muy claro del post ¿no? Pero tampoco sé cuánto tienes en ellos.Tienes que tener en cuenta dos cosas: qué te va a dejar más tranquilo mentalmente y qué es más eficiente económicamente. Tienes dos extremos, o pedir una hipoteca por la máxima cantidad que te den, o vender fondos hasta que tengas suficiente para pagarla al contado... la mejor opción probablemente esté entre medias de esos extremos.Para el cálculo económico es importante acordarse de que si liquidas tendrás que pagar impuestos por los beneficios. 19% hasta 6 000, 21% hasta 50 000 y 23% lo demás. También sé de algunos roboadvisors que te permiten elegir entre retirar capital, intereses, o mezcla.También es interesante que hoy en día los tipos de interés de una hipoteca están increíblemente bajos, y que podrías aportar un gran porcentaje para garantizarte la hipoteca sin problemas y con un buen interés.Efectivamente nadie sabe si tus fondos van a seguir subiendo, empezar a bajar, o mantenerse durante los 10 próximos años, pero sí podría ser mala idea quedarte completamente sin inversiones. Además, siempre es recomendable mantener una cantidad en efectivo para poder hacer frente a imprevistos.En resumen... no hay una respuesta definitiva. Yo personalmente pediría una hipoteca a 20-25 años aportando un 50% (o algo más si te sientes más cómodo), pero tampoco sé tu edad. Haz simulaciones de hipoteca para intentar balancear que te puedas permitir holgadamente el pago mensual, que te sientas cómodo con el plazo y la cantidad de dinero que te queda, terminar de pagarla lo antes posible, etc.
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Polobbq 18/02/21 03:06
Ha respondido al tema Comisión subrogación hipoteca
El razonamiento para la pérdida financiera es que si a ti te prestaron dinero cuando los tipos de interés eran altos, ahora son más bajos, y tú les adelantas el pago, entonces a ese dinero adelantado no le pueden sacar tantos beneficios como si tú no lo hubieras adelantado (Porque ahora lo prestarían a un tipo de interés menor al que te lo prestaban a ti).Personalmente no estoy nada de acuerdo con el sistema, porque ellos no te tienen que pagar nada a ti si tú amortizas capital cuando les incurre en beneficio, pero eso es lo que les permite la ley.Te dejo un artículo que me sirvió para entenderlo cuando estuve mirándolo hace no mucho http://www.notarialascortes.com/articulos/la-perdida-financiera-en-las-amortizaciones-hipotecarias-que-es-y-como-se-calcula/
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Polobbq 21/01/21 09:51
Ha respondido al tema ¿Gastos subrogación hipotecaria?
Muchas gracias por tu ejemplo sanus, me es muy util para hacerme una idea.Lo que comentas sí que me lo he estado planteando, pasarme a variable ya que parece que esto va para largo. Sé que seguramente los números salgan mejor, pero un 1.5% es suficientemente bajo para mí para poder no dedicarle dinero a amortizar la hipoteca, la única razón por la que lo he hecho hasta ahora es la incertidumbre de cómo estarán los tipos en 8 años.
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Polobbq 11/04/19 04:35
Ha respondido al tema Hipoteca Ing: Opiniones y experiencias
Como ya habéis dicho muchos, leer vuestras experiencias me ha ayudado y tranquilizado mucho. He leído también muchísimas opiniones horribles, y mi experiencia ha sido todo lo contrario... Para contexto, tengo 27 años, nómina de 1900€ netos en 12 pagas, indefinido, y ahorros suficientes para pagar arras, gastos y el 20% del presupuesto que me he fijado: 130 000€, que es exactamente el precio del piso. Cliente de ING desde hace algo más de 5 años, con todos mis productos bancarios contratados con ellos. Voy a ser titular único. 19/Marzo: Veo el piso, en la propia visita le digo que lo quiero. Tiene un inquilino que se va a marchar el día 31. Quedamos al día siguiente para firmar las arras (que empiezan a contar a partir de la salida del inquilino) y pido la nota simple del piso. 20/Marzo: Me llega la nota simple, todo correcto. Por la tarde firmamos las arras y le hago al propietario una transferencia por 3 000€. Al volver a casa, inicio la hipoteca con ING, que me marca el estudio económico personal como válido instantáneamente, y les remito la nota simple. 21/Marzo: Estoy en el paso de tasación, escribo a mi experto preguntándole cómo tengo que proceder para tasarla por mi cuenta. 26/Marzo: Pido tasación en Tinsa, avisándole al propietario de que tiene que enseñarlo como pronto el día después al que se haya marchado el inquilino. 31/Marzo: Se marcha el inquilino 1/Abril: El perito de Tinsa tasa la vivienda 2/Abril: Tinsa me manda la tasación por 159 800€ y llamo a ING para comunicárselo. El banco inicia la petición de la tasación a Tinsa (no querían que se la mandase yo directamente). 3/Abril: ING marca la tasación como recibida 4/Abril: Recibo la llamada de la gestoría (Indra) y el mail de la documentación a entregar, empezamos a enviar documentos. Todavía la tasación sigue en estudio 5/Abril: El estudio de la vivienda finaliza satisfactoriamente, y llamo para contratar los seguros  8/Abtil: Terminamos de mandar los últimos documentos 9/Abril: Me dan fecha de firma desde la gestoría para el 12/Abril 10/Abril: Acudo a la notaría para resolver algunas dudas que tenía, y enviamos algunos documentos más directamente a la notaría, que la gestoría había omitido Y, si todo va bien, mañana firmo. Como puntos a tener en cuenta: Ser cliente previamente acorta mucho el procedimiento a la hora del estudio personal Tasar por tu cuenta es muy buena idea, si no hubiera ido todo tan rápido ya habría gestionado el estudio de la hipoteca con otros bancos para asegurarme de no perder las arras Hay que estar MUY encima. Llamadas al banco, tasador, propietario, gestoría, notaría... Si el proceso no estaba pendiente de mí, todos los días llamaba a las partes que tenían que actuar en cada momento para preguntar cómo iba el proceso, qué estaban esperando, etc. Indra, aunque no tengo con lo que comparar, no creo que sea tan horrible como la pintan. Hay que estar un poco encima, preguntarle al notario para quedarte tranquilo de que están haciendo bien su trabajo, etc. Es difícil contactar directamente con el responsable de tu expediente, pero con paciencia consigues contactar. Resumiendo, en dos semanas desde que se marchó el inquilino va a estar todo completo, justo para apañar el piso en estos festivos que se acercan. ¡Un saludo!
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Polobbq 04/04/19 06:12
Ha respondido al tema Hipoteca Ing: Opiniones y experiencias
Muy buenas, después de leerme el hilo casi por completo, me ha pasado algo que me parece que no ha seguido el mismo orden que lo que habéis puesto el resto de compañeros.   Realicé yo la tasación por mi cuenta, ayer la marcaron como recibida en la web de ING y a lo largo del día pasó al punto de "Estudio de la vivienda", paso en el que todavía está. Hoy ha contactado la gestoría conmigo por primera vez, diciéndome que me va a mandar el email pidiéndome los documentos necesarios.   La chica de la gestoría me ha dicho que, efectivamente, la hipoteca todavía no está concedida pero me lo están mandando para agilizar trámites... algo con lo que estoy muy de acuerdo, pero me extraña. La chica de ING me ha comentado que era extraño que ocurriera así, pero que habían tenido algunos problemas con expedientes que habían avanzado cuando no deberían, pero que también podría ser posible que efectivamente lo hicieran para agilizar trámites... resumiendo, que no tenía ni idea de por qué. Me ha dicho también que el estudio está yendo rápido, y que hoy o mañana debería tenerlo.   ¿No deberían primero finalizar el estudio de la vivienda? ¿Os ha ocurrido en este orden a alguien? ¿Puede ser realmente que sea para minimizar tiempos? Muchas gracias!
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