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Purgaduspopulus

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Purgaduspopulus 22/09/15 19:50
Ha respondido al tema Riesgo de corralito en Cataluña: escenario posible y como asegurarse
Hablo aquí sobre el riesgo para empresarios y depositantes y cómo ayudarles a reducirlos. Porque uno tiene derecho a proteger su negocio y sus ahorros; (o a arriesgarlo por una causa en la que crea), pero lo que no podemos hacer es engañar a la gente para que se arriesgue en lo que quieren algunos. A aquellos que están convencidos de la viabilidad de la Catalunya independiente, pues arriesguen SU dinero. Por ejemplo, la deuda pública de la Generalitat tiene una rentabilidad muy elevada, de un 3,5 % anual en 5 años (estuvo a menos de un 2 %) y la pueden comprar aquí o aquí. Pero un empresario tiene derecho a proteger su negocio de riesgos ajenos. (Algunos se atreven a llamarles cobardes cuando han arriesgado más que el resto en mil batallas)
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Purgaduspopulus 02/07/15 16:10
Ha respondido al tema Cuentas y Depósitos en el extranjero para no residentes
Mientras España pertenezca a la Unión Europea (no sólo al euro), en un área de libre circulación de capitales está prohibida la discriminación contra el lugar en que uno guarde el dinero. Por tanto, cualquier tasa sería nula. Si España saliera de la Unión Europea, habría un corralito. No es posible saber seguro que pasaría. Mi opinión se basa en otros casos (corralito argentino). El gobierno puede hacer lo que quiera, pero si no tiene información sobre cuentas en el extranjero no puede hacer nada. No se la van a facilitar. Y en un país serio que respete la propiedad privada como Alemania el gobierno nunca embargará esas cuentas. Por eso elegí Alemania para mis ahorros. Por eso, repito, no debe rellenarse jamás el impreso 720. Su único fin es gravar o embargar cuentas en el extranjero en caso de salida del euro.
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Purgaduspopulus 28/06/15 12:54
Ha respondido al tema Cuentas y Depósitos en el extranjero para no residentes
Yo me iría a esos sitios si se ponen en marcha en España políticas incompatibles con el euro. Entonces, tener dinero en España sería arriesgarse a que se convierta a pesetas devaluadas. Expliqué aquí que tener la misma moneda que otros países exige ser igual de competitivo que ellos. Si no, como Argentina, eso lleva a un corralito. Por desgracia, una parte de la opinión pública y de la prensa viva en una psiquiátrica negación de la realidad. Entonces, no es justo que nosotros paguemos por las locuras de otros ¿verdad? Entonces, aun siendo dinero de origen legal, si hay derivas populistas, hay que ponerlo a salvo como sea. No se pueden tener escrúpulos morales al poner el dinero en paraísos fiscales con quien justifica algo mucho peor. Tener escrúpulos con quien no los va a tener con uno es una desventaja competitiva.
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Purgaduspopulus 28/06/15 12:42
Ha respondido al tema ¿Invertir 80mil euros que tengo ahorrados en casa?
Sí, vas a tener que tributar al 45 % como incremento de patrimonio no justificado. Lo mejor para evitarlo es justificar con los extractos todo lo que has sacado. La única alternativa es ingresar poco a poco en efectivo (y nada de ir cada día al banco). Quizá 2000 €/mes pueda ser prudente.
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Purgaduspopulus 27/06/15 10:40
Ha respondido al tema ¿Qué estaría haciendo en estos días vuestro otro" YO" griego con los ahorros?
Es mejor tener el dinero en un banco extranjero, siempre que se tenga una tarjeta con la que poder gastar. En efectivo, te lo pueden robar. Sobre que el Estado pueda embargarlo, mientras España está en la Unión Europea cualquier impuesto que discrimine contra tener el dinero fuera es ilegal. Así que no hay ningún riesgo mayor que tenerlo dentro. Y si España se sale de la Unión Europea, buscar y embargar cuentas de un ahorrador normal es un proceso muy costoso. Se puede hacer en casos como Bárcenas, con cantidades muy grandes y una causa criminal. Los argentinos prudentes guardan sus ahorros en bancos uruguayos y no les pasa nada.
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Purgaduspopulus 26/06/15 07:22
Ha respondido al tema ¿Qué estaría haciendo en estos días vuestro otro" YO" griego con los ahorros?
Depende de la cantidad de dinero. Olvidaros de tonterías como tener fondos de inversión depositados en España. Bajo esas circunstancias, con un par de líneas en el BOE sería embargado. No presentar, bajo ningún concepto, el impreso 720. Se hizo precisamente para eso, para en caso de necesidad poder salir del euro y gravar el dinero en el exterior con lo equivalente a lo evitado en la devaluación. Intentar tener menos de 50.000 en depósitos, 50.000 en valores y 50.000 en ladrillo. Hay valores de muy bajo riesgo (ejemplo: bonos alemanes) que permiten estirar al máximo los límites. Para gente que tenga mucho dinero, está la opción de los paraísos fiscales ej http://international.lloydsbank.com/ o https://wealth.barclays.com/en_gb/home/international-banking.html Hay que tener una cuenta con tarjeta asociada. En caso de restricciones, ningún gobierno impedirá que funcione, entonces también impediría que un turista venga a España y gaste. Ejemplos de opciones son ABN AMRO https://www.abnamro.nl/en/personal/internationals/open-an-account.html, la cuenta de valores de Swissquote con tarjeta. Pero cuentan dinero (48 €/año al año ABN AMRO). Para los que sepan alemán, la cuenta DKB con tarjeta (¡pero comprueban telefónicamente que uno sepa alemán!). A partir de ahí, tener cuentas de ahorro o valores financieros de bajo riesgo (bonos de gobiernos solventes o renta fija de empresas solventes como BMW, BASF, Daimler Benz). No podemos especular con cuales serían los más seguros. Suiza tiene fuertes incentivos a largo plazo para no embargar bienes de extranjeros. Alemania tiene una fuerte protección a la seguridad jurídica y la propiedad privada. Esas dos son mis opciones preferidas. Pero esto ya es la opinión de cada uno. Nadie puede saber que podría pasar en un corralito. Ponedse en el sitio de un gobierno y ver que haría.
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Purgaduspopulus 24/06/15 21:23
Ha respondido al tema Psicología de la retirada de depósitos. Reflexiones sobre el tema.
No es tema de psicología. Es un riesgo económico real. Como expliqué aquí no se quiere entender que pertenecer al euro significa que no podemos devaluar la moneda como en el pasado cuando perdíamos competividad frente al exterior. Y por tanto, implica una economía capaz de producir a precios que el resto del mundo pueda aceptar. Eso significa mercado laboral flexible, bajas indemnizaciones por despido, así como leyes que obliguen a las empresas a competir más y eliminar o reducir restricciones a la competencia como colegios profesionales. Si esto no se acepta, el ahorrador prudente que quiera evitar que sus ahorros se conviertan a pesetas o dracmas con una pérdida importante, debe sacar el dinero de España. Que uno no tiene por qué pagar las locuras de otros. El más popular para protegerse es Swissquote (ver hilo en burbuja.info), por su atención en inglés y cuenta gratuita sin comisión de mantenimiento (en euros o en francos suizos). Yo confío en Comdirect del grupo Commerzbank como os conté aquí. Pero hay otras muchas opciones. En este hilo de Rankia hay muchas opciones.
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Purgaduspopulus 04/06/15 18:57
Ha respondido al tema Depósito NEMEA BANK al 4,35%
Están viniendo tiempos difíciles en las bolsas. La explosión de la burbuja inmobiliaria en Australia, problemas en China, posible salida del euro de Grecia (¿por qué no Malta o Chipre?). Puede que los problemas que no se veían aparezcan ahora. Recordad que la rentabilidad implica algún coste (si no fuera así, todo el mundo abriría esos depósitos y equilibrarían la rentabilidad hasta bajarla).
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Purgaduspopulus 27/05/15 05:49
Ha respondido al tema Riesgo de permanencia en el euro (o quitas): la parada de las reformas económicas
Cuando el temporal ya había pasado, aparecen dos serios problemas. Una, el avance de Podemos y el mal resultado de Ciudadanos. Aunque es dudoso que se pueda extrapolar a unas elecciones generales (como muestran los resultados de las autonómicas) es una situación inestable. Dos, en Grecia propone un impuesto por retirar el dinero del banco. Esto es un control del capital, paso previo hacia un corralito. Declaraciones de Varoufakis (fuente) "There may be, for example, a small fee on ATM (automated teller machines) withdrawals. This is under discussion as an incentive to use plastic ... it has not been decided yet," Yanis Varoufakis told reporters. "It could be a very small levy." He categorically ruled out any tax on bank deposits. (EDITADO: antes ponía, por error de lectura mía, que el impuesto ya está establecido. Por ahora es una "propuesta" de Varoufakis) Repito una vez más: estar en una moneda fuerte exige ser competitivo sin poder devaluar la moneda. Y la crisis española se formó entre 2000 y 2008. Ahora sólo podemos buscar la solución más justa y el reparto de los costes, pero el sufrimiento es inevitable.
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Purgaduspopulus 12/04/15 17:21
Ha respondido al tema ¿Te planteas los bonos del Estado como alternativa a los depósitos?
No sé lo suficiente sobre fondos de materias primas. Me parece un producto demasiado complejo. Un ETF sobre el DAX lo entiendo: su valor depende del beneficio de las empresas del índice. Pero ¿una materia prima? Ahí entra la oferta y la demanda. Sobre la oferta, ¿sé algo sobre el estado de las prospecciones petrolíferas? Además, las acciones producen un beneficio empresarial, pero las materias primas no producen nada. Como dice Warren Buffet, si uno tiene un cubo de oro puede abrazarlo, pero no genera beneficios. Sobre bonos USA es al revés de cómo lo planteas: la rentabilidad del bono mejora si el dólar sube con respecto al euro, no al revés. Aun así, a mi juicio la subida del dólar no se va a invertir. Sus causas, la mejora de la balanza de pagos por cuenta corriente de USA por el fracking, y los programas de estímulo del Banco Central Europeo, están para quedarse. Recordemos con los trabajos del premio Nobel Eugene Fama: el valor del USD/EUR refleja toda la información disponible, es poco probable que uno de nosotros tenga una opinión mejor que el mercado (aunque a veces haya burbujas, sobrerreacciones).
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Purgaduspopulus 10/04/15 21:50
Ha respondido al tema ¿Te planteas los bonos del Estado como alternativa a los depósitos?
La mayor parte de mis ahorros están en fondos de gestión pasiva que reproducen índices bursátiles, como iShares Core DAX® UCITS ETF (DE) ISHARES CORE MSCI WORLD y similares. Os lo juro, el DAX alemán es una máquina de hacer dinero. ¿Riesgo? El DAX alemán está barato. Una buena medida del precio, el cociente precio de acción/beneficio anual (inverso de la rentabilidad) es de 16,5 (lo que equivale a una rentabilidad anual de 100/16,5 = 6 % ). Por tanto, es barato. Os veo aquí llorar lo poco que ganan los depósitos, y yo no paro de ganar dinero (o dejar de perder, ver más abajo). El único cuidado es que si cesan los planes de estímulo del Banco Central Europeo, las acciones bajarán y los bonos y depósitos subirán. Pero eso no vendrá antes de 4-5 años, cuando se empiece a salir de la crisis. (Por esa razón, no tengo nada en bolsa estadounidense). No me vengáis con que los depósitos no tienen riesgo. Mentira. Con vuestros depósitos habéis perdido un 20 % en los últimos 6 meses. Aunque vuestra cuenta marque el mismo número de euros, debido la devaluación del euro respecto al dólar, habéis perdido en valor real. Lo que podéis comprar con vuestros euros en dólares (teléfonos móviles, ordenadores, ...) ha bajado un 20 %. Así que dejad de llorar, veníos a un broker alemán como Flatex o Comdirect (o Degiro), y comprad ETFs sobre DAX.
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Purgaduspopulus 10/04/15 21:38
Ha respondido al tema ¿Te planteas los bonos del Estado como alternativa a los depósitos?
Cuidado con el riesgo de liquidez Los bonos tienen una rentabilidad baja gracias a la intervención del Banco Central Europeo. Pero ese plan de estímulo no durará siempre. Entonces, en cuanto se retire, escaseará el dinero en el mercado, y si uno quiere vender ese bono, tendrá que pagar un descuento. Puede tener incluso rentabilidad negativa. Por tanto, yo no compraría un bono cuyo vencimiento tarde más de 4-5 años. (Y no quiero ni pensar el riesgo político de que gane alguien que diga no debemos, no pagamos, algo que por ahora parece conjurado).
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Purgaduspopulus 17/03/15 21:57
Ha respondido al tema Bono Deutsche Bank 2,75% ISIN DE000DB7XJJ2
Este bono tiene una duración de 10 años. Es probable que para dentro de 5 años la economía esté mejor que ahora, y el banco central europeo empiece a retirar las medidas de liquidez. Entonces, al faltar liquidez, los inversores exigirán más rentabilidad a los bonos, y el que quiera venderlo tendrá que hacerlo con descuentos. Aún así, para mantener 3 años, puede valer. Las hay más rentables a menos plazo. Ejemplo Commerzbank DE000CB83CF0 7,75 % con vencimiento en 6 años tiene una rentabilidad de 2,9 % a precio de mercado. Por otra parte, recordad que las medidas de estímulo son un subsidio a las acciones a costa de los bonos. Yo por ahora me iría a acciones.
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Purgaduspopulus 17/03/15 19:37
Ha respondido al tema Cuentas y Depósitos en el extranjero para no residentes
Perdonad que me repita, pero yo me lo pensaría antes de invertir en bancos malteses de alta rentabilidad. Me recuerda a lo que pasó en Islandia con los depósitos de alta rentabilidad como Icesave. A pesar de que Islandia tenía fondo de garantía de depósitos, los que estaban en manos extranjeras desaparecieron (algunos países europeos avalaron por su cuenta a sus depositante). Imaginaos que uno de esos bancos quiebra (sus inversiones son muy arriesgadas) ¿es políticamente posible que el gobierno de Malta imponga a sus ciudadanos recortes y subidas de impuestos para rescatar a unos temerarios depositantes extranjeros? Hará todo lo posible por evitarlo. ¿Son seguros los 100.000 €/titular? Quizá, pero yo no pondría la mano en el fuego. Si queremos la seguridad del depósitos, los depósitos de CIC Iberbanco no están tan mal, la Livret Zesto del banco Renault está muy bien (a ver cuando algún valiente la abre y nos lo cuenta). ¿Seguro que invertir en un índice bursátil tiene más riesgo que un depósito en Malta? Déjame que lo dude. Por cierto, el que invirtió en el índice MSCI World hace 6 meses (ejemplo, ISHARES), habría ganado un 23 %
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Purgaduspopulus 17/03/15 19:13
Ha respondido al tema Si eres cliente de Banco Madrid, ¿qué pasa con tus depósitos y fondos?
Yo me lo pensaría más aún lo de tener dinero en Malta. Los precedente de Chipre o este banco, es que es muy poco probable que un estado acepte rescatar depósitos extranjeros de gente que no vota. Es políticamente muy difícil que un país acepte recortes en educación y sanidad para salvar grandes cuentas de ahorradores extranjeros. Los 100.000 €/titular parece que están seguros, pero basta que haya algún hueco en la ley, como rentabilidades temerarias, para perder el dinero. Yo diversificaría un poco. Invertir en acciones muy diversificadas, por ejemplo el índice MSCI World, en la práctica tiene un riesgo pequeño (el mundo entero no se va a arruinar). (Aparte, los depósito en euros ya han sufrido una quita de un 15 % mediante devaluación monetaria)
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Purgaduspopulus 17/03/15 19:01
Ha respondido al tema ¿Corren riesgo los depósitos si gobierna Podemos?
A ver, no me gusta repetir 1000 veces las cosas. Recordar que la pertenencia al euro de España no es algo fácil, que España tiene una economía poco competitiva, lo que se compensaba normalmente con devaluaciones de la peseta. Por tanto, un partido que rechaza reformas laborales no puede aceptar el euro. Además, los líderes Podemos se ven como un núcleo duro de intelectuales que quieren cambiar la cultura, la forma común de ver la realidad ( leed la tesis de Errejón), inspirados en Gramsci y el chavismo. Nada que ver con coaliciones heterogéneas como Syriza y M5S.
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Purgaduspopulus 17/03/15 18:40
Ha respondido al tema Depositante, ya nadie quiere tu dinero
Paco, todo es opinable, pero el riesgo de invertir índice bursátil no es tan grande. Una empresa individual puede ir muy bien o muy mal, pero que un índice diversificado como MSCI World o un país que marche bien, como DAX alemán, no van tan mal. A cambio de invertir algún tiempo (mirar las estadísticas económica del país donde uno va a invertir, comprobar que el valor de las acciones como ratio P/E = precio/beneficio es razonable, ...) se saca mucha rentabilidad, y, créeme, invirtiendo en un índice el riesgo es modesto. Para convencerte, echa un vistazo a un gráfico cualquiera del DAX alemán.
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