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Purgaduspopulus

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Purgaduspopulus 04/01/15 15:06
Ha respondido al tema Cuentas y Depósitos en el extranjero para no residentes
Le he echado un vistazo al informe financiero del primer semestre de 2014 http://www.swissquote.ch/sqw-group-resources/doc/pdf/report/report_H1_2014_e.pdf No veo nada raro. En su balance (activos y pasivos) lo único que llama la atención es que frente a 3000 millones de francos suizos en depósitos de clientes (página 1), la mayor parte lo guardan como depósito frente al banco central de Suiza, pero una parte lo invierten en acciones. Lo cual tienen algún riesgo. Pero, la evolución de esas acciones es bastante estable (página 12) así que han elegido compañías grandes y mucho poco volátiles, para pagar el pequeño interés por los depósitos. Además, la mayor parte de los ingresos proceden de las comisiones por operaciones de trading que hacen los clientes. También llama la atención que su balance crece. A pesar de la compra del banco Mig, incorporándose a su balance. Sin duda este banco está teniendo un gran éxito comercial. Mirad el informe de 2013 http://www.swissquote.ch/sqw-group-resources/doc/pdf/report/report_Q4_2013_e.pdf . El número de clientes crece a razón de un 7 % anual desde 2011 (antes crecía a razón del 11 %). Y el valor de los activos gestionados a razón de 14 - 17 % anual. Y no ha declarado pérdidas en ningún ejercicio. Seamos los europeos del sur por miedo, o por su éxito dentro de Suiza, lo cierto es que a este banco le va muy bien.
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Purgaduspopulus 04/01/15 13:00
Ha respondido al tema Cuentas y Depósitos en el extranjero para no residentes
Vayamos al grano, la comparación de Suiza con Islandia o Chipre, países con un sector financiero muy grande en comparación con el tamaño de su economía. La diferencia es gestionarlo bien o mal. Es como la industria textil o metalúrgica o química. ¿Es malo tener un sector financiero grande? Si da beneficios, no. Y parece que los suizos gestionan bastante bien el riesgo. Para empezar, pagan muy poco por los depósitos (Islandia pagaba un 15 %), así que, a poco que se gane con el dinero guardado ya es rentable. La señal más clara de manejar mal el ahorro es tener una burbuja de precios provocada por dar demasiados créditos y estimular demasiado el consumo; pero Suiza lleva décadas recibiendo ahorros de todo el mundo y no veo que exploten burbujas inmobiliarias. Además, Suiza tiene incentivos para no dejar que los ahorradores extranjeros pierdan su dinero: hacer que lo sigan guardando en el futuro.
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Purgaduspopulus 04/01/15 12:35
Ha respondido al tema Tengo 20.000 euros recién sacados de un depósito, ¿qué puedo hacer con ellos que no sea un depósito?
Me parecen estupendas tus aclaraciones, pero, 1) te felicito por encontrar fondos indexados no ETFs. Nunca había encontrado alguno. 2) cuando compras un fondo no cotizado, no sabes exactamente a qué precio lo va a hacer. Tienes que fiarte. Cuando compro un ETF en bolsa sé exactamente a qué precio pongo la orden. Si desde que pongo la orden de compra de un fondo hasta que se ejecuta puede pasar un día o dos, estoy en mi derecho a suponer que el gestor puede hacer cualquier cosa en medio. Ni siquiera puedo poner una compra con un precio límite. El precio puede variar, y en un mundo competitivo como vivimos, lo razonable es pensar que, en lo que no está contratado, el gestor busca su máximo beneficio. 3) la comisión de suscripción es en mi caso de 3,90 €, plana hasta 25.000 € de nominal. Con planificar con aportaciones de 2000 € cada cierto tiempo para que no sea un % excesivo es suficiente. 4) muchos ETFs son de distribución: sin gastos adicionales reparten un dividendo. Casi ningún fondo no cotizado lo es. Los que pusiste, desgraciadamente no lo son. 5) sobre si trabajas en Renta 4, es lo que me pareció por la forma en que lo presentabas. Si tu dices que no, pues ya está.
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Purgaduspopulus 04/01/15 11:51
Ha respondido al tema Tengo 20.000 euros recién sacados de un depósito, ¿qué puedo hacer con ellos que no sea un depósito?
Tienes razón en que no había caído en que esos fondos no cotizados son de gestión pasiva. Normalmente los fondos de gestión pasiva son cotizados. Los ETFs tienen la ventaja de la liquidez y transparencia (se pueden vender al momento en el mercado secundario). Con estos fondos uno se expone a que el gestor pueda comprar y vender de forma oportunista y los precios no son del todo transparentes (si vendo hoy, no sé exactamente a qué precio). almaxx, puesto que está bastante claro que trabajas para Renta 4, ¿por qué no ponéis precios más bajos para cuentas que sólo tengan ETFs, en condiciones comparables a las que sólo tienen fondos? Uno suele poner los precios por la voluntad de pago esperada del cliente. Por ello, un ahorrador no especulativo no va a estar dispuesto a pagar 1,25 €/mes de custodia por cada ETF. Por tanto, es algo bastante habitual. Por ejemplo Swissquote en su cuenta de ahorro normal permite adquirir ETFs de una lista mediante planes de ahorro con comisiones muy bajas (un plan de ahorro no implica aportaciones periódicas, simplemente es un conjuto de fondos ETF definidos por el cliente, de una lista). Comdirect, donde soy cliente, tiene una lista de ETFs con comisiones muy reducidas de 3,90 por compraventa. Y Comdirect sólo cobra comisiones de custodia sin un plan de ahorro, y de sólo 23 €/año; las comisiones de custodia de Renta 4 de 18 € mínimo/año y valor (es decir, 1,25 €/mes y valor) son inasumibles.
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Purgaduspopulus 04/01/15 10:32
Ha respondido al tema Tengo 20.000 euros recién sacados de un depósito, ¿qué puedo hacer con ellos que no sea un depósito?
Los fondos gestionados que recomiendas no son rentables comparados con los fondos de gestión pasiva vinculados a índices (normalmente ETFs). Ya lo expliqué en más sitios: como explican los trabajos de Eugene Fama premiados con el Nóbel de Economía, el precio de una acción refleja toda la información disponible y todo lo previsible sobre su evolución futura, y por tanto, es imposible que un gestor profesional gane más que el azar. Con un fondo de gestión pasiva, te ahorras un 1-2 % de comisión de gestión que pagas a cambio de nada. Por tanto, yo en vez de eso abriría una cuenta en un broker que ofrezca ETFs a buen precio. Los mejores precios los ofrecen los brokers alemanes como Flatex o Comdirect. Son muy buenos, pero hay que tratar en alemán con ellos. Soy cliente de Comdirect y estoy encantado con su servicio. De Flatex hay un hilo muy largo de ahorradores En España las únicas opciones a precios razonables son Clicktrade y el broker de ING Direct. A la banca española no le gustan los ETFs y los bloquean con comisiones de custodia inasumibles salvo para patrimonios muy grandes. Renta 4 es un intermediario financiero de muy buena calidad, pero muy caro para pequeños ahorradores (salvo que sólo se invierta en fondos gestionados, pero esos ya son caros de por sí)
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Purgaduspopulus 04/01/15 10:05
Ha respondido al tema Cuentas y Depósitos en el extranjero para no residentes
Para empezar, es un banco donde muchos suizos tienen sus ahorros (cierto que en forma de productos de inversión de riesgo bajo como ETFs sobre índices fuertes), si ese dinero desapareciese sería un problema político para el gobierno de Suiza. Este es mi criterio para abrir una cuenta en el extranjero: al no saber, ir a donde todo el mundo va. No obstante, si quieres comprobar la situación financiera del grupo Swissquote, la información sobre sus resultados financieros la tienes en dentro de la parte de relaciones con el inversor.
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Purgaduspopulus 03/01/15 20:22
Ha respondido al tema Cuentas y Depósitos en el extranjero para no residentes
Los depósitos en Swissquote están garantizados por el equivalente suizo al fondo de garantía de depósitos, así que no debes preocuparte. Swissquote es un banco muy popular en Suiza, una especie de ING Direct, pero para invertir. Es decir, un suizo se abre una cuenta Dynamic Savings, y desde ahí ahorra mediante ETFs con comisiones atractivas. También tiene servicios de trading para los clientes (es decir, donde el cliente arriesga y paga una comisión). Eso no significa que esté haciendo trading con los ahorros de los depositantes. Lo que probablemente hará con el exceso de liquidez es, como cualquier banco, dar créditos. Como no tiene red de sucursales, lo hará indirectamente a través de otros bancos, mediante el mercado interbancario. (De vez en cuando sale alguna noticia de estas http://www.fxstreet.com/brokers/news/article.aspx?storyid=730fae66-af26-4668-b3ba-775d9453aa7e ) Aunque existe el riesgo de que si se ven inundados de depósitos de países del sur den créditos que no deberían dar, la banca suiza tiene mucha experiencia en manejar exceso de liquidez sin generar burbujas. Suiza tiene muy buenas instituciones (mirar el índice de percepción de corrupción). Así que yo me fiaría de su supervisión financiera y de su garantía de depósitos.
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Purgaduspopulus 08/12/14 19:19
Ha respondido al tema Producto combinado: Depósito + Fondo Openbank
Mal. La mayoría de los fondos gestionados son un horror: cobran una comisión a cambio de nada (es muy difícil invertir mejor que el mercado, por eso recomiendo fondos de gestión pasiva). Y con el depósito en CIC Iberbanc Compte Évolutiv tienes una rentabilidad del 1,35 % el primer año, y como es un depósito creciente puedes cancelarlo si te apetece. Y, créeme, abrirlo es realmente fácil (llamar a este teléfono, con atención en español), y tienes la garantía no del Fondo de Garantía de Depósitos respaldado por España, sino del francés, que tiene una calificación crediticia muy superior. (Existe el riesgo político del populismo Le Pen, pero aquí tenemos un partido bolivariano encabezando las encuestas de intención de voto).
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Purgaduspopulus 08/12/14 08:26
Ha respondido al tema Liberbank roba: ojo al cerrar cuenta
Para no ensuciar mucho pongo enlaces a otros foros, y así se puede preguntar allí. Delcaración a Hacienda impreso 720: si tienes más de 50.000 € en valores o más de 50.000 € en depósitos o más de 50.000 € en bienes inmuebles. En mi opinión, hay que evitar esta declaración Por lo demás, los dividendos o cupones tributan como rendimiento de capital mobiliario. Pero si tienes acciones o bonos alemanes puedes tener retención en origen. Entonces, tienes que solicitar su devolución a la Hacienda alemana (ver http://www.rankia.com/foros/bolsa/temas/645926-acciones-alemanas-como-recuperar-doble-retencion-todo-que-hay-saber?page=3#respuesta_1865254 ). Un forero ha creado un manual de Flatex (para obtenerlo hay que enviarle un mensaje directo)
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Purgaduspopulus 07/12/14 19:53
Ha respondido al tema Liberbank roba: ojo al cerrar cuenta
Para mercados alemanes Flatex.de tiene 0 comisión de mantenimiento y Comdirect.de tiene 1.95 €/mes a partir del 4º año (cero si se tiene un plan de ahorro o 2 operaciones/trimestre). Flatex es muy barato, pero sólo da comprar y vender. Comdirect.de tienen una web con mucha información, es más cómodo y se gana tiempo. Repito, es todo en alemán, incluyendo cualquier e-mail o llamada telefónica. Te responden un e-mail en 2 horas. Sobre asiáticos, OTCs y ADRs no sé nada.
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Purgaduspopulus 07/12/14 16:09
Ha respondido al tema Liberbank roba: ojo al cerrar cuenta
Nunca. Es muy caro. Para el mercado alemán, que es el más interesante, donde más dinero y emisiones se mueven, Comdirect.de, Flatex.de tienen precios estupendos, aunque todo el trato es en alemán, con traductores automáticos como el de Google Chrome es llevadero (si te parece una locura, hay un hilo entero sobre operar con Flatex de gente que no habla ni media palabra de alemán, y algunos con patrimonios grades), si quieres inglés Vitrade.de está bien aunque un poco más caro. Para Euronext, ABN AMRO holandés no es muy caro, aunque exige una inversión mínima de 10.000 € para abrir una cuenta y cobra 3 €/mes de mantenimiento a no residentes más la tarifa de cuenta de inversión, 0,18 %/año, mínimo 15 € /año. Cortal Consors francés tiene unas tarifas buenas pero exige un móvil francés para operar. Con French Mobile puedes tener una SIM prepagada con número francés que cuesta 1,40 €/mes de mantenimiento si no llamas. Para operar en USA tienes Interactive Brokers. Cualquiera de estas opciones (Comdirect, Flatex, Cortal Consors, ABN-AMRO) es más barata para operar en mercados extranjeros que hacerlo desde España. Yo opero con Comdirect, pero sé un poco de alemán. Estoy muy contento con el servicio. Flatex es el más popular para invertir fuera de España, como muestra el impresionante hilo.
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Purgaduspopulus 03/12/14 19:56
Ha respondido al tema Riesgo de permanencia en el euro (o quitas): la parada de las reformas económicas
Dos críticas a Daniel la Calle. Aunque es un economista inteligente y como gestor de fondos tiene una trayectoria impecable: 1) da demasiada importancia a la deuda pública, o al gasto público. En el caso de España, lo realmente relevante es la deuda exterior, y la falta de competitividad de la economía que la genera. La deuda pública es consecuencia del contagio de la deuda privada de familias y empresa, que consumen poco, lo que genera menos ingresos al Estado y más gastos, y por tanto déficit y deuda pública. 2) Los impagos de deuda pública se pueden hacer. No hay que frivolizar con ellos (ej. tras un impago hacer nacionalizaciones como si a uno le sobrase el dinero), tienen consecuencias. Pero sí hay un límite a partir del cual una deuda es insostenible. El debate es si España, con tipos de interés bajísimos para la deuda pública, lo es.
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Purgaduspopulus 03/12/14 18:10
Ha respondido al tema Cuentas y Depósitos en el extranjero para no residentes
En Burbuja.info hay un enorme hilo sobre Swissquote. Como ves, se convirtió en un banco de referencia para proteger ahorros frente a una posible salida del euro (junto con ING Luxemburgo, pero que desgraciadamente ya no abre cuentas a españoles).
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Purgaduspopulus 30/11/14 19:30
Ha respondido al tema ¿Corren riesgo los depósitos si gobierna Podemos?
Las encuestas son muy difíciles de interpretar. Está todo muy revuelto. En las encuestas se publica normalmente una "estimación de voto" que corrige el resultado de la pregunta (la "intención directa de voto") con correcciones conocidas como "cocina", debido a que la gente no dice exactamente la verdad. Pero estas cocinas no valen, porque se basan en datos históricos y la experiencia anterior no es aplicable con cambios tan bruscos. Sólo podemos fijarnos en tendencias, y estas indican que Podemos sube con mucha rapidez. Está claro que hay riesgo. Entonces, ¿para que arriesgarnos a cambio de un interés tan bajo? Una cuenta de ahorro en Swissquote sin riesgo de que sufrir esa devaluación tiene una rentabilidad de un 0,40 % en euros. Como mucho, un depósito en España tiene un 2 % de rentabilidad. ¿Arriesgarme a cambio de un 1,60 %?
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Purgaduspopulus 30/11/14 18:43
Ha respondido al tema Riesgo de permanencia en el euro (o quitas): la parada de las reformas económicas
Salvochea, por supuesto que la forma de hacer las cosas debe cambiar (tema aparte es que Podemos sea una forma razonable de hacerlo) Yo he hablado de algo muy concreto. Si en un país no es competitivo, si salen más divisas de las que entran porque compra más de lo que vende, ese país se arruina. Está bien que la gente no lo crea, para ello hay unas estadísiticas oficiales estupendas en el Banco de España, Boletín Estadístico, capítulo 17 "balanza de pagos por cuenta corriente". Y también en Eurostat. Y lo que dicen Viçenc Navarro y Juan Torres López (no sólo ahora, sino su trayectoria) es negar ese problema: sus planes de estímulo fallarían porque ese dinero puesto en circulación saldría de España, nos lo gastaríamos en comprar productos extranjeros de mejor relación calidad/precio, por la falta de competitividad. En mi opinión, hay un deseo disimulado de salir del euro, si se logra una alianza con otros países del sur. Disimulado, para que los ahorradores no protejamos nuestros ahorros.
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Purgaduspopulus 30/11/14 16:20
Ha respondido al tema ¿Corren riesgo los depósitos si gobierna Podemos?
El banco y el Banco de España también tienen una responsabilidad cuando dan créditos porque para prestar están usando depósitos garantizados por el Estado. Si dan créditos insolventes, los depósitos desaparecerían, cosa que aquí no ha ocurrido mediante rescates bancarios. Se pervirtieron los controles. Así las tasaciones, que son exigidas por el Banco de España para que el préstamo hipotecario tenga una garantía adecuada, fueron adulteradas con tasadoras que eran propiedad del propio banco o caja. Hay un artículo estupendo de José García Montalvo sobre la naturaleza de la burbuja inmobiliaria. Está claro que si en 2008 la deuda hipotecaria viva era de más del 100 % del PIB algo se hizo muy mal en todos estos años.
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Purgaduspopulus 30/11/14 15:53
Ha respondido al tema ¿Corren riesgo los depósitos si gobierna Podemos?
Sí, ese crecimiento era falso, repito, se basaba en endeudarse con el exterior. En una actividad económica artificial. Por tanto, todo el desempleo que había de menos entonces lo hay ahora de más. La política económica entre 2000 y 2008 (con ambos partidos) fue una política populista de vivir mejor en el presente a costa de destruir el futuro. ¿Sería mucho pedir que para continuar esta discusión alguien vea las presentación de Juan Carlos Barba en Bolsalia o la ponencia de Ricardo Vergés "El fin del milagro español" (con los 15 primeros minutos es suficiente)? Se entienden muy bien
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Purgaduspopulus 30/11/14 15:42
Ha respondido al tema Riesgo de permanencia en el euro (o quitas): la parada de las reformas económicas
No lo has entendido el mensaje esencial. Dejemos aparte que la dirección de Podemos está en contra de la democracia liberal, que su concepto de democracia es el de otras latitudes. El mensaje que he querido transmitir en este hilo, es que estar en una moneda fuerte como el euro exige la enorme disciplina de ser competitivo sin poder devaluarla. Y eso exige amplia libertad económica, mercado laboral y empresarial muy flexibles. Tú te basas en la autoridad de Viçenc Navarro y Juan Torres López. Uno debe pensar por sí mismo, que sean profesores de universidad no significa que no tengan sus propios intereses. Es muy fácil entender que si de un país sale más dinero del que entra, se arruina. Y eso es lo que le ha ocurrido a España. ¿Es tan complicado?
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Purgaduspopulus 29/11/14 15:15
Ha respondido al tema ¿Corren riesgo los depósitos si gobierna Podemos?
No, Piolin1112, todo el crecimiento de la época de Aznar era falso. Eran políticas populistas de vivir bien a corto plazo a costa de problemas en el futuro. Se fomentó créditos insolventes masivos a hipotecados y constructores. Tomó el control de Caja Madrid, del Banco de España (sustiyendo al gran Luis Ángel Rojo por Jaime Caruana). Esa política genera mucho empleo, recaudación de impuestos a corto plazo. Pero luego, cuando esas familias hipotecadas tienen que dedicar sus ingresos al servicio de la deuda, todo el empleo que en 2000 ó 2005 hay de más lo hay luego de menos. Mira los gráficos de aquí (páginas 3 ó 6) o de esta charla. O el gran artículo de Miguel Ángel Fernández Ordóñez "El legado de Rato", que lo explica de maravilla (qué pena que cuando llegó al poder en 2004 se le "olvidó" su gran diagnóstico). Además, es una contradicción estar contra la política económica de Zapatero y alabar la de Aznar, pues fueron iguales. De todo esto debería tomar nota el populismo demagógico. Si estamos mal es porque votamos a políticos populistas que nos ofrecen bienestar en el presente, sin capacidad crítica de dudar de algo demasiado bueno para ser cierto y sin pensar en las consecuencias futuras. De esos errores hay que aprender. El éxito de Podemos demuestra que no es así y seguimos buscando vendedores de humo que ofrezcan imposibles.
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Purgaduspopulus 29/11/14 11:36
Ha respondido al tema Cuentas y Depósitos en el extranjero para no residentes
No hay ninguna información sobre rentabilidades, así que deben ser bajas. La banca de Luxemburgo es cara. Pero en este caso, puede ser una vía para tener cuenta con tarjeta. Por tanto, puede venir bien para poder gastar dinero que tengamos fuera de España ante una salida del euro.
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