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Ruben Rodriguez

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Ruben Rodriguez 23/09/11 17:08
Ha comentado en el artículo Hipotecas a lo loco
Una pregunta para los expertos: En el supuesto que un piso se subasta y la misma se queda desierta, el precio de abjudicación del piso para el banco, será el 60 % valor de la tasación original (el que aparece en el precio de la escritura)? ¿Si existiera una refinanciación posterior (por ejemplo una ampliación de hipoteca) y en la escritura se reflejara un nuevo valor de tasación, este sería la nueva base para el precio de abjudicación?
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Ruben Rodriguez 26/01/11 18:58
Ha respondido al tema BBVA: ¿A dónde llegará?
Filial de BBVA en Venezuela (BBVA-Banco Provincial). Noticia reciente: http://www.youtube.com/watch?v=-7ZA-fn2RQw
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Ruben Rodriguez 12/12/10 19:20
Ha respondido al tema Washington Mutual demanda a la FDIC por 17 billones US$ + daños
Maxi, pareces una persona inteligente, entiendo que es así, sin embargo no te das cuenta la cantidad de prejuicios que en tus últimos posts has manifestado un tanto por inercia a un tema tan sensible, sabiendo que aunque Rankia sea una página española, internet, la red es la aldea global. Algunas de las actualizaciones históricas y culturales que deberías reconsiderar, entre otras muchas es que ya no se habla de "descubrimiento" sino de "encuentro de dos mundos". Hablar de descubrimiento, cuando en el otro lado existían civilizaciones (y aún cuando no existieran) tiene cierto gesto de irrespeto y falta de reciprocidad. Tener la visión de "descubridor" es tener una visión etnocentrista de ese período de la historia y entiendo que conscientemente (aunque posiblemente no en tu subconsciente) no quieres que te califiquen con esa visión y quieres tener una visión realmente moderna del asunto. Por otra parte, algo sin importancia también pero que permitirás, sin que te ofenda, que te hagan la corrección, el término precolombiano no existe todavía bajo la acepción que se supone le quieres dar. Hay varias Academias de la Lengua Española (todas en el mismo nivel) pero si te fijas en el Diccionario de la Real Academia (la de España, tu país), si lo que quieres es referir a un período anterior a los viajes de Cristóbal Colón, el término aceptado es precolombino. Sobre el tema de la inmigración sería un tema largo, tienes razón sería desviar el hilo por terrenos que están fuera de contexto. Vamos evitarlo entonces pero que conste que se tendrían que decir cosas más precisas que las señaladas. Sin lugar a dudas, no apruebo los insultos que te han dicho, el mismo individuo que lo ha hecho contigo, en algún momento, cuando yo participaba más frecuentemente también me ha insultado gratuitamente. Por supuesto, tienes también toda la razón, entre personas civilizadas pretender insultar diciéndole homosexual o afeminado a otra persona, lanza una imagen de primitivismo impresionante, no propio de la vanguardia del siglo XXI pero el resbalón de tu parte, como dijo algún forista por ahí (la pifia) ha sido casi o tal vez igual al mismo nivel (imagínate y tu aparentemente no te has dado cuenta) al disparar con el tema del origen o nacionalidad para reaccionar al intento de insulto de ese individuo. Ha sido tan grave como el insulto del pretendido insultador. Errar es de humanos. ¿Quién no tiene prejuicios? Posiblemente todos los tenemos pero al mismo tiempo somos capaces de racionalizar y de enmendar. Reitero asimismo que tus aportes con respecto a la temática que ocupa probablemente son los más valiosos de todos los foristas (en mi visión personal pienso que tus comentarios son los que tienen más valor agregado que los de cualquier otro, sin desmerecer también la calidad de los más consecuentes del foro, incluyendo al fundador), una cosa no quita la otra. Lo que acabas de decir sobre la administración del riesgo ha sido muy valioso y al mismo tiempo has detectado el error fundamental de los que se han animado con esta inversión. Tu eso lo tienes bien aprendido y según tus comentarios anticipatorios lo has aplicado aparentemente eficientemente, muchos deberían aprender de ti en ese aspecto. Por último, por algo en la masonería (no soy masón) se evita los temas de religión y nacionalidad en el marco de las reuniones de las Logias. Si se tiene prejuicios (y lo tienes pero seguramente los superarás porque este mundo cada vez obliga más a ello) hay que evitar manifestarlos y menos por escrito, permíteme tambien ese consejo, compañero. Saludos para ti. Saludos a los demás foristas, he estado retirado del foro (aunque leyéndolos periódicamente), salí de la inversión desde marzo desde este año, poco después de la bajada histórica desde 0.70. Recuperé mi inversión inicial perdiendo muy poco, algo así como 80 euros si no me equivoco y la verdad pero con un mal sabor de haber tenido rentabilidades superiores a 1.150%. Ya lo tengo digerido sin embargo y con la lección aprendida (la que comentaba Maxi, la administración del riesgo) ya comentada antes.
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Ruben Rodriguez 09/11/10 10:41
Ha respondido al tema Sistema de amortizacion frances... otro engaño del prestamo
H3po4 dice: "Hola Rubén, cualquiera que haya leído el post al que te he respondido anteriormente se ha dado cuenta que no sabes de lo que hablas cuando haces la comparativa España - USA" Bueno realmente el post inicial creo que no iba dirigido a ti, si no me equivoco lo aclaré en el mismo. Ahora, por otra parte tienes razón, discutir para ver quién sabe más o quién sabe menos de X tema, es similar a participar en el concurso de quien tiene la polla más grande. Cerremos entonces cualquier diálogo hasta aquí. Saludos también para ti.
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Ruben Rodriguez 09/11/10 07:44
Ha respondido al tema Sistema de amortizacion frances... otro engaño del prestamo
Cajero malencarado dice: "Si los bancos no hubieran sido "ayudados" (de la forma que sea) hoy estaríamos comiendo piedras." Hoy estamos comiendo piedras y las que faltan en el futuro próximo... ¿acaso todavía lo dudas? También dices: "¿Qué somos hombres o niños incapaces de afrontar nuestras responsabilidades?" Que comiencen los bancos (los banqueros, no los trabajadores bancarios como tú) y los entes reguladores a afrontar las suyas. Particularmente cuando están tan bien "informados" y "miden tan racionalmente" los riesgos. Como dices tú, menos lloros... Ya vendrá el tiempo (está cerca) en que el problema no será del deudor (los morosos) sino del acreedor (la banca).
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Ruben Rodriguez 09/11/10 02:26
Ha respondido al tema Sistema de amortizacion frances... otro engaño del prestamo
Jtorres dice: "Joder, como si fuera el del banco nuestra niñera, o nuestro consejero, o el cura de la parroquia de los desamparados ¿qué esperábais?" Hazte la misma pregunta con respecto al Estado y la banca internacional, incluyendo sin duda a la española: ¿Por qué el Estado sufragó los errores de los banqueros al no medir el riesgo de otorgar créditos a determinados sectores? ¿por qué no dejaron quebrar los bancos, en vez de seguir inyectando fondos públicos (hasta el día de hoy)? ¿Por qué tienen que subdidiar tus ahorros (dado que no eres hipotecado) con dinero público? Sí, porque si ayudan a bancos quebrados, también te subsidian a ti, al proteger tu dinero en el banco. ¿Por qué otros tienen que subsidiarte? ¿No te das cuenta que aunque tú seas el más austero de los individuos, estás metido en un sistema y el sistema como tal colapsó y también formas parte de la carga? ¿Qué es preferible, subsidiar a un "currante insensato" o a un banquero? A los que dicen que las ayudas a los bancos no son subsidios, sino préstamos... de verdad hay algún "sensato" que se cree eso? Señores, era preferible, subsidiar a los "insensatos" (lo digo irónicamente porque es un término lamentable) antes que el Bank of America, el Citi y los "demasiados grandes para caer"... y no nos pongamos a nombrar a iconos de la banca española subsidiados, que los hay a montones. No seáis los mejores defendores de la banca y en forma gratuita. Los banqueros no son especialmente agradecidos.
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Ruben Rodriguez 08/11/10 04:12
Ha respondido al tema Sistema de amortizacion frances... otro engaño del prestamo
En primer lugar, supones que no conozco el mercado de USA, porque dices de ti "he estado unos años por allí". ¿Esa es una razón válida de tu suposición? De todas maneras, tienes razón, no me precio de ser especialista de "real estate in USA" como tú, sin embargo para opinar sobre lo que opino, no hace falta ser especialista, ¿para qué, por qué motivo? En segundo lugar, actualmente se discute una normativa, en España, que intenta implementar una dinámica similar a lo que ocurre en EEUU, la devolución de las viviendas gravadas por una hipoteca. Se discute en la Cámara Baja y extrañamente, el partido socialista intentó bloquear la discusión. Por cierto... no en todos los estados de Estados Unidos, esa normativa está vigente. Si realmente estuvieras informado de lo que ocurre actualmente en el mercado inmobiliario americano, sabrías que hay una cantidad de demandas que han deteriorado aún más, si se puede, ese mercado y hacer la diferenciación con España también, luego que el virus subprime ha atacado a España, como el que más y proveniente de EEUU, es algo temerario de tu parte decirlo, es mi punto de vista. Los tiempos son convulsos y tan convulsos son que no tienen precedentes. Gradualmente se entrará en una gran indisciplina y tiene su lógica dicha indisciplina: las ayudas a los bancos han sido verdaderamente inmorales. En tercer lugar el hecho que tenga hipoteca o no, la haya contratado o no, me queje o deje de quejarme teniéndola, no es un asunto que se tenga que discutir. No hace falta personalizar una discusión para argumentar. Y repito y es solo una recomendación, no seamos tan ortodoxos en la defensa de los bancos y sobre todo de los banqueros, no son potencialmente defensibles para absolutamente nada.
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Ruben Rodriguez 08/11/10 04:00
Ha respondido al tema Sistema de amortizacion frances... otro engaño del prestamo
No tengo porque explicarlo (mi comentario es sin acritud). Lo que sí veo es que se ha subsidiado a los banqueros, incluyendo por supuesto a los banqueros españoles. Eso es un hecho irrefutable. Me basta que si el Estado fue capaz de regalar (sí de regalar) dinero para cubrir pérdidas en los bancos, pueda hacer lo mismo con la gente de a pie. Tal vez buscando una equivalencia del valor de las hipotecas con respecto al valor actual de los pisos, ¿por qué no...? repito, si los Estados de los paises desarrollados, comenzando por EEUU, fueron capaces de regalar y siguen regalando dinero, con la teoría de "socializar las pérdidas y capitalizar los beneficios ¿por qué sería tan difícil implementar una ayuda directa al ciudadano, de igual agresividad? Ah... eso sería demagogia, cómo se llama entonces lo que ocurrió realmente en el mundo: ¿"aristocragogia", "elitegogia"?
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Ruben Rodriguez 07/11/10 07:14
Ha respondido al tema Sistema de amortizacion frances... otro engaño del prestamo
"Todo lo demás es demagogia y tratar de engañar al que no sabe nada de esto. El dinero tiene un coste y hay que pagarlo. Punto. Intenta seguir tú ese sistema que propones, y no tiene ni pies ni cabeza, y ya verás cuánto tiempo tardas en estar quebrado." Has nombrado una palabra clave: "quebrado" pero es que todo el sistema financiero está quebrado. Ese es el actual meollo. Lo que dices, tendría coherencia, en otro momento de la historia del capitalismo pero no en el actual. Se tardará mucho tiempo en reestablecer la disciplina "lógica" de la relación: deudor-acreedor con respecto a la banca. Te sugiero que te informes que está pasando en el mercado hipotecario americano y que no tengo dudas que pronto llegará a estas tierras: Desahucios debilitados, hipotecados que no pagan su vivienda pero que siguen ocupándolas, negociación otorgadas a los morosos con condiciones preferentes con respecto a hipotecados que han pagando sin falta, malestar de estos últimos al observar lo anterior, bancos que prefieren que los morosos sigan ocupando las viviendas porque sale más rentables que estando desocupadas. Por otra parte, cuando dices que el dinero tiene un coste y hay que pagarlo, hasta eso, hoy en día, es relativo. Hemos llegado a la era de los intereses negativos, por debajo de la inflación... Claro el acceso a ese tipo de interés, controlado por los emisores (FED, BCE) sólo los tienen los bancos (que es lo equivalente a decir, la élite financiera mundial) y no el usuario de ellos. Dicha élite no está ahí por razones democráticas, nadie las ha elegido. No se trata de demagogia, es un default absoluto de la "lógica" del sistema capitalista. Los tiempos han cambiado y también los paradigmas de siempre. p/d por cierto mi mensaje anterior no iba dirigido a ti.
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Ruben Rodriguez 07/11/10 05:57
Ha respondido al tema Sistema de amortizacion frances... otro engaño del prestamo
Si la mayoría de los grandes bancos, a nivel mundial: Bank of America, Citi, "los demasiados grandes para caer", no digamos la banca europea, entre otras, por supuesto la española, etc, etc se les inyectó y se les sigue inyectando dinero de fondos públicos para evitar el default y los banqueros siguen ahí, impasibles, siempre los mismos individuos, cobrando remuneraciones como siempre o incluso más, ahora te pregunto a ti: ¿si tú estuvieras en funciones públicas a nivel de altas esferas hubieras tomado la misma medida que tomaron irresponsablemente todos los gobiernos o en contraposición hubieras subsidiado a los deudores directamente?
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Ruben Rodriguez 15/09/10 14:00
Ha comentado en el artículo Entorno a comprar una casa
Daniel, te cito: "Al final, por no haber querido vender, se acaba con la casa expropiada y sin nada." Si la vivienda está hipotecada (la mayoría), el banco no te permite vender hasta saldar la deuda. El valor de las hipotecas contraídas entre 2005 y 2008, generalmente son mayores que el precio actual de mercado de la vivienda. No sólo es decisión del "propietario" o del conservadurismo, es el sistema (bancos y normativa) que le impide al hombre y la mujer de a pie tomar buenas decisiones.
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Ruben Rodriguez 26/06/10 10:51
Ha respondido al tema Dacion, carencia, hay vida tras un macro embargo
He leido algunos artículos e intervenciones de lo que escribes, antes incluso, que me pusieras estos links y pensaba que eras una de las personas, de los que postean en este lugar, con criterios más claros en cuanto al análisis de la relación bancos-crisis. Sin embargo pienso que de tanto debatir tus ideas (perdóname estoy suponiendo que es así), con personas que prefieren buscar a los culpables de esta crisis entre los "minoristas": por ejemplo un pequeño promotor o simplemente una familia con salarios bajos como "los Álvarez", endeudada hasta más no poder con una hipoteca o con créditos al consumo, algo ha influido en tu enfoque inicial y hay un matiz de juzgar a este señor, discúlpame de nuevo, un poco superficialmente. Percibía en tus escritos que mirabas "por encima del bosque", es decir no buscando a los "culpables minoristas", sino que nombrabas a los verdaderos y grandes culpables: banqueros, gobierno y el diseño del sistema financiero en sí. Me pareció que la manera como juzgabas al creador de este post, no encajaba con todo lo que habías escrito antes o tal vez entonces, me precipité en lo que entendía. Por eso te contesté (por supuesto sin ánimo de incordiar) pero en realidad está dirigido a la mayoría de los que juzgan con tanto fervor, sin analizar que esto va más allá de un pequeño acreedor que supuestamente ha sido ambicioso. Que por cierto, ¿quién es el que puede medir la ambición, en el sistema capitalista, con criterios morales? ¿Comprar un piso para que el mismo alquiler pague la hipoteca, en principio qué tiene de malo? ¿es una conducta inmoral? Sinceramente no lo creo, si lo enmarcamos en un sistema capitalista. Y vuelvo a repetir, a esos que tienen pisos que costaron en un momento determinado 4 millones de pesetas y que tienen sus hipotecas ya pagadas, hubieran vendido a precios "no especulativos" para no contribuir con la crisis? ¿Quién no es ambicioso señores hasta más no poder? Como decía Cristo, el que esté libre de pecado que tire la primera piedra... Señores por favor, opinen con más seriedad.
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Ruben Rodriguez 26/06/10 06:21
Ha respondido al tema Dacion, carencia, hay vida tras un macro embargo
¿especular es una mala palabra en un país supuestamente capitalista? ¿la burbuja inmobiliaria es culpa de un pequeño promotor o es una culpa sistémica? ¿los bancos reciben ayudas y "socializan" sus pérdidas, sin responsabilidad por los avalúos y las garantías que en su momento fueron estudiadas pero los que han recibido los créditos, que son personas con familias, son tratados como terroristas como este señor en este foro? ¿una persona, como este señor, que expone exactamente su situación y que no es la única, ni muchísimo menos, lo tratan poco más que un terrorista? ¿ser inversor y apalancarse es una mala palabra? ¿buscar fórmulas y pedir consejos para refinanciarse, tal como lo hacen los bancos e incluso los paises, incluido España, es señal de demonización? ¿La dación de pago, algo común y corriente en EEUU, es una mala palabra? Señores moralistas... que mal estamos con esta mentalidad... Resulta ahora que todos ahora estaban clarísimos con la crisis pero claro, el país quebrado, donde la deuda privada es más preocupante que la misma deuda pública pero todos estábamos clarísimos y solo unos "malos" tienen la culpa. Los impuestos que se recaudaron, con bases imponibles infladas por las burbujas que todos aprovecharon, incluso los "modositos" que supuestamente no especularon pero si disfrutaron, no tienen culpa de la crisis... Sí claro porque los que no compraron un piso nuevo con hipotecas recientes hubieran vendido el piso por las 4.000.000 de pesetas que le costaron, venga señores... déjense de tanta hipocresía, se sabe qué es España y quienes son los españoles. No pretendan engañar y sobre todo, no se engañen a Uds mismos.
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Ruben Rodriguez 06/06/10 18:03
Ha respondido al tema "Nos han arruinado la vida y no vemos salida"
Según últimas estadísticas, se embargan 500 inmuebles al día en España... Es decir es un problema nacional y sistémico, no muy comentado por cierto. Tampoco es muy comentado la no actualización del valor de la garantía de las hipotecas por parte de los bancos en sus balances y con la mirada a un lado del gobierno, el Banco de España y toda la parafernalia. Si hicieran esa actualización el sistema financiero español estaría (está) en quiebra técnica. De las inyecciones "préstamos" a los bancos ni se diga, secreto de estado... no se sabe cuánto pero se sospecha que es muchísimo. Pero los Álvarez de este país son visto peores que los terroristas. Por lo menos a los terroristas les tapan la cara, los "Álvarez" están a la vista, para el escarnio público. Los beneficios de los municipios que encarecieron el suelo, el IVA cobrado con bases imponibles sobre pisos ahora inflados, luego revertidos a toda la población, incluyendo a los "nosotros nos portamos bien", que sin embargo disfrutaron también de los incrementos de las recaudaciones de impuestos por el boom inmobiliario, esos tampoco tendría que hacer "mea culpa"? Los vendedores de pisos... esos que especulaban que pocos años antes valían 4 millones de pesetas, su mea culpa? Señores aterricen un poco... y acuérdense el dicho: "cuando veas las barbas de tu vecino arder pon las tuyas en remojo". La crisis no ha tocado fondo, apenas ahora se comienzan a ver las consecuencias... "Nessum dorma" que nadie se sienta tan seguro, económicamente hablando, en un país como España, aún los que se dicen a sí mismos "nos portamos bien y los vecinos no". Aquí todos disfrutaron de la gran fiesta...
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Ruben Rodriguez 05/06/10 16:52
Ha respondido al tema "Nos han arruinado la vida y no vemos salida"
Cita: "¿Qué dices que el principal culpable es la banca? Pues puede ser" Antes de caerle a los "Álvarez" de este país y de este mundo, con todo el peso de un juicio moral, hay que adelantarse a esa fase y enjuiciar a: 1.- La banca internacional y nacional 2.- Los gestores de la política monetaria europea e internacional. ¿O es que las tasaciones infladas, los avalistas desconocidos e interrelacionados con la banca para aprobar los créditos y la normativa española en la que la dación de las hipotecas no sea algo común no es algo más irresponsable que el "error" de codicia de los Álvarez? ¿Por qué antes de hablar de la irresponsabilidad de los ciudadanos de a pie no se enfatiza que en un país de capitalismo duro como EEUU la dación de pago, como figura jurídica se aplica en estos momentos de crisis inmobiliarias? ¿O la irresponsabilidad del señor Álvarez es mayor que la equivocación del banco de entregar demasiado dinero al hipotecar la vivienda? Caballero no defiendas ni por asomo a la banca... está más que defendida por los gobiernos y el sistema. Que en la opinión del ciudadano de a pie se genera una defensa indirecta a la banca, posiblemente sin saberlo, es ya el colmo de los colmillos. Si el banco cometió un error que lo pague el banco y no el prestatario. Todo lo que el banco debe pedir es la dación en pago y no es poco... la entrega por parte de la familia de su vivienda. Partiendo de ahí se queda saldada la deuda, pedir más es un abuso extrapolado y defender el abuso, es decepcionante. La dación en pago la obtienen algunos privilegiados en España seguramente pero ni se habla ni se discute en los foros españoles. No es nada nuevo, es una figura jurídica común. EEUU, el país de las subprime lo aplica frecuentemente en la mayoría de sus estados.
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Ruben Rodriguez 05/06/10 16:19
Ha respondido al tema "Nos han arruinado la vida y no vemos salida"
Sí perfecto... ¿y quién paga los miles de millones entregados a la banca? ¿los amigos banqueros? ¿JP Morgan, Bank of America, Banco Santander, las Cajas de Ahorros españolas? ¿Quién tiene más peso de la culpa, la familia Álvarez o los banqueros y los gestores de las políticas monetarias? ¡Oye tú también, oye, oye... como tú dices!... ¿quién paga eso? entérate que no son 400.000 euros son miles de millones, billones... es la posibilidad de cargarse al euro y todo el sistema. Esa vehemencia de algunos foristas contra una infeliz familia por sus "errores" de codicia no son compatibles con la descomunal codicia de los que rigen la banca. Por tanto ser enfático con los Álvarez del mundo y no nombrar a los banqueros y a los dirigentes de las políticas monetarias es de una inconsciencia impresionante. Es hasta chocante que se trate una familia de morosos como terroristas y no se identifique a los que controlaban y controlan a la banca. Ya se sabe que el gobierno les da protección a los banqueros pero que les dé protección indirecta, por medio de su inconsciencia del problema, los ciudadanos de a pie como los que se supone que escriben en Rankia es alucinante y con énfasis a la parte delgada de la cuerda (una familia cualquiera). Entérate también, que aunque en EEUU es el principal culpable de esta ruptura de sistema, el hipotecado entrega su vivienda y salda su deuda, en la mayoría de los estados pero en España se entrega la vivienda y la diferencia queda pendiente,con abismos enormes entre lo subastado y el valor de la hipoteca, esto ponle también signos de admiración como los que escribes... Analizar mejor a quién se defiende, al diablo o un a un pobre desgraciado. La deuda hay que pagarla sí... ¿pero quién la pagará primero? Alucinante de verdad lo que se lee.
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