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W. Petersen

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Sobre W. Petersen

Por ahorrar dinero, la gente está dispuesta a pagar cualquier precio (Thomas E. Lawrence)

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W. Petersen 13/04/24 12:15
Ha respondido al tema Fiscalidad de inmuebles, cantidad de opciones.
Si es alquiler de vivienda a particulares está exento de IVA.Pero de cualquier rendimiento que obtengas, deducidos gastos, pagaras IRPF. Si la finca es de tu propiedad, tu tributas porque el impuesto es personal, si alguien te lo gestiona, te puede cobrar por ello y es un gasto para ti e ingreso para ella.
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W. Petersen 12/04/24 09:38
Ha respondido al tema Ayuda y Duda con nota simple y sus Cargas
 ¿Puede alguien ayudarnos a interpretar exactamente que cargas hipotecarias tiene la vivienda? Deben al banco 154 mil EUROS? Cuando compraron esta finca el banco les concedió 160.000 e a 40 años ... si han ido pagando regularmente mas o menos la deuda ahora seria de 110 o 115.000 €  - En registro se anota la hipoteca cuando de inicia, cuando se cancela o si hay problema cuando se inicia el tema judicial, no se anaota cada mes lo que va pagando ¿Y qué significa la Afección por 5 años? Las compras de fincas, herencias, donaciones, etc. pagan sus impuestos y de éstos sea anota en el regitro una afección fiscal, que significa que la administraxción puede comprobar si se hizo la liquidacion de impuestos correctamente ... en este caso como es de 2017, ya han pasado los 5 años, y por tanto está caducada, epro si no lo estuviera no hay forma de eliminar las afecciones fiscales antes de caducar.  ¿Tengo una última pregunta, cómo puedo garantizar que el vendedor no solicitará una hipoteca u otra carga justo antes de firmar en la notaría? Me preocupa, ya que he escuchado algunas historias al respecto. Es prácticamente imposible, porque cuando un notario solicita una nota de finca al registro porque tiene un encargo de movimiento sobre ella (compraventa, herencia, hipoteca...) el registro anota que tal notaria está con una operación sobre la finca, si le llevga lo mismo de otra notaria, les pondrá sobre aviso a las 2 para ver que ocurre !!!!!! y esta información no la pide la notaria el mismo día de la firma, lo hacde un par o tres de dias antes ..... Luego una vez firmada la operación, la notaria envia telemáticamente al registro "oye, que esto se ha firmado" y tal registro lo anota en la misma finca, por tanto si hay otro notario, le diran que se acaba de vender .... luego la escritura se lleva al registro para confirmar todo, pero al minuto de firmar ya se comunica por internet !!!!
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W. Petersen 12/04/24 06:58
Ha respondido al tema Duda hipoteca autopromoción
Es lo mismo, reformar una casa que construir de nuevo, el problema es que en una reforma es más difícil ajustar el presupuesto, porque a la que empiecen a derribar, pueden salir cosas imprevistas inicialmente. Por el resto es lo mismo, un proyecto de obra visado por el colegui profesional e hipoteca con certificaciones de obra.  La tasadora ya indicará al banco que conceptos de obra pueden certificar y el banco organizara los desembolsos de dinero en base a tales conceptos. el banco no sabe de subir paredes o montar cocinas, sabe de financiar eso, por ello se apoyarán e la tasación. Lo de si el banco de financiará el 80% de la obra, el 90 de tal obra, el 100% de la obra, siempre y cuando no llegue al 70% de la tasación, pues ni idea, esto depende de cada banco .... aquí dudo que se te pueda responder a eso, cuando te inisisto que este tipo de financiaciones no son algo estándar ni de grandes masas de clientes, es cuestión e presentar el tema en tu banco, los al lado y el de enfrete a ver que ofrecen. Sin licencia aprobada, es posibel que te den la hipoteca, el importe inicial al firmar la misma, pero mucho me temo que no verás un euro mas que certifique tu arquitecto, porque la tasadora le dirá al banco "licencia pendiente de aprobar" ..... esto se llama un condicionante, y con condicionantes no sueltan un euro en ninguna hipoteca sea normal o de esta tuya. No te olvides del Poyaqué ... no es posible que seas el único del mundo mundial que no te pasas de presupuesto !!!!!!!!!!!!!!!!!!!
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W. Petersen 12/04/24 06:26
Ha respondido al tema El independentismo y su declive económico convierten a Cataluña en tierra de emigrantes - la gente se va de Cataluña
Yo lo tengo clarísimo, todo esto acabará explotando en los morros de las instituciones del estado, porque estar en Europa tiene ciertas ventajas, pero algunos incovenientes como por ejemplo una cierta estandarizacion de criterios legales y todo apunta a que no hibo golpe de estado, de hecho la sentencia ni lo describe así, fue otra cosa, ilegal, pero otra cosa ... no hubo terroristas, pero si hubo desordenes públicos, mas grandes o mas pequeños, pero no es terrorismo ... hubo criterios de gasto público, muy, pero que muy discutibles para algunos, pero criterios y no dinero al bolsillo de algunos, y si lo hubo si es corrupción, pero no lo es gastar en unos conceptos o en otros, por muy discutibles que sean.Y diré más, esto puede suponer que el estado tenga de resarcir economicamente a muchos de los imputados o condenados, se hayan indultado o no, y por el tiempo que pasaron en cárce  o en el exilio.El estado no es tonto, lo sabe, conoce el riesgo de indemnizaciones y de ocurrir lo explicará de forma muy simple, no estamos de acuerdo por tal o pascual, pero un respeto a las sentencias judiciales que logicamente acatamos.Pero se juega con los tiempos judiciales, se sabe que esto puede ocurrir en 3, 4 o 5 años ... pues mientras tanto se actúa y en paz, el perjuicio ocasionado a los/as imputados/as o exiliados/as ya lo tienen !!!! esta es la idea base. 
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W. Petersen 12/04/24 06:02
Ha respondido al tema Duda hipoteca autopromoción
 76.000 de la casa (haría falta poner 19.000) + 11% de gastos de compraventa (10450)  ... depende del banco ... normalmente no quieren financiar terrenos, pero un 10 o 20% es cuestión de preguntar, tal como antes de indiqué. Gastos de arquitecto, aparejador, tasas... 12.000 mínimo, algún banco me ha dicho que CREE, que eso lo debo tener yo, no sé si entrará como parte del proyecto. Yo entiendo que le tengo que pagar antes, ya que necesito el proyecto, pero quizás eso si puede estar dentro de los gastos del proyecto, ¿no?   No es así (creo) .... tu presentas un proyecto de reforma, firmado por tu arquitecto o aparejador, visado por su colegio profesional, tal documento que es valorado, considera los costes, también están honorarios y permisos como un concepto más. ¿Los bancos cobran algo por las certificaciones?  tal como te he indicado antes, tendrás que pagar cada tasación intermedia de valoración de avance de obras. ¿Desde la primera certificación dan el dinero? Si pero dependiendo del banco te pedirán certificaciones por porcentaje de avance de obra, o puede que otro lo pida por conceptos de obra, como estructura, cubierta de aguas, cerramientos, divisiones interiores, solados y alicatados ..... final de obra ... cédula. ¿Existe un plazo para que se ejecute el proyecto? Si, raro es que te admitan mas de 18 meses, puede que 24 pero no te va a ser fácil... si no acabas tienes un problema, porque a partir del plazo máximo dejan de entregarte dinero, la hipoteca queda como está en aquel momento. Y hay un % que solo "sueltan" con el fina de obra y céduda conseguida. Normalmente un 15 o 20% va con final de obra y cédula, ten en cuenta que no les interesan hipotecas de casas "medio construidas", es una forma de forzar que se termine.  ¿Hay que dar el dinero mencionado antes al principio todo, o de primeras para la hipoteca y una vez devuelta la licencia de obra admitida para el proyecto?  esto no entiendo bien que quieres preguntar ..... pero si no tienes licencia no tienes hipoteca, si eso lo que preguntas, pero cuando te otorgan la licencia tienes unos 40 días para pagar, salvo error, lo que se recibe del 1 al 15 del mes tiene un plazo hasta el dia 5 del segundo mes siguiente y si  se recibe entre el 16 y el 30, el día 20 del segundo mes siguiente (creo, solo creo) Es decir, pago los 29.450 y me conceden todo, y luego cuando llega la licencia de obra aprobada (ya que para conceder me han dicho que es suficiente que esté solicitada) .. indicado en el punto anterior.  ¿El 80% (o lo que de cada banco) del proyecto es sobre la tasación futura de la posible revalorización o directamente el 80% de casa + proyecto?  Vuelvo a insitir, normalemente no financian terrenos para autopromociones y banco como Sabadell es el 80% de todos los conceptos constructivos, licencias y facultativo incluidos, pero habrá bancos que como el terreno financian puede ser mas del 80% .... esto no es como una hipoteca normal, tienes que ver que te puede ofrecer cada banco, la gente compra casas, los que construyen la propia somos 4 y el tato (o 400 y el tato) y no es un tema masivo, con lo cual dependerá también de tu perfil, etc.  No busques un estándar de "café para todos y en todos los bancos igual", no es, repito, un tema masivo. 
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W. Petersen 12/04/24 04:50
Ha respondido al tema Duda hipoteca autopromoción
 La casa cuesta 95.000€. Pongamos que cuando el arquitecto presente el proyecto lo valora en 100.000€ la reforma.Normalmente los banco piden que el terreno esté pagado y te ofrecen el 80% de la construcción, puede que algun banco te ofrezca el 100% porque la tasación que se hace ahora, pero también considerando el valor futuro, les a va suponer bastante menos del 80% de tal valor.No te darán todo el dinero, será mediante certificaciones de obra de tu arquitecto y tasaciones intermedias, que tendrás que pagar cada vez, insisto,  te iran dando el dinero en función de tal avance de las obras, es decir te harán por ejemplo una hipoteca de 80.000 €, pero juntos no los veras nunca, iran "soltando" el dinero con el avance de su construccion. Comenta eso a tus industriales, para no tener problemas con facturas y pagos con ellos, lo suele aceptar, pero si saben tal como va, menos problemas y tensiones.  Suele "molesta bastante" que no te digan anda de que los pagos dependen en parte del banco y de su ritmo a solar pasta, y una vez esté enmedio de los trabajo el cliente diga, es que no cobrarás hasta dentro de 15 o 20 días porque el banco tal y pascual. Si esto se plantea en el primer día, nadie te presionará. ¿El coste del arquitecto y aparejador iría en los gastos de proyecto o yo tendría que abonarlo a parte?Este coste, y también la tasa municipal de obras, son otros conceptos constructivos como un lampista, es eso, coste !!!!De primeras tendría que poner yo ese 10-20 que falta para la compra supongo.Es raro que en autoconstrucción particular un banco financie terreno, pero si essolo un 10-20%, es cuestión de preguntar. ¿Posteriormente el arquitecto por ejemplo pide 10.000€ del presupuesto para cambiar el suelo. Se paga eso antes al arquitecto y lo certifica, o las certificaciones son primero al banco un papel de lo que cuesta y ellos te lo dan para que se pague al arquitecto?El arquitecto certifica el avance de las obras, se lleva el documento al banco, ellos mandan al tasador que compruebe, tu pagas el coste del certificado y también de la tasación intermedia, y tras ellos "sueltan dinero". ¿Algún coste más que deba tener en cuenta? Mínimo presupuesta un 20% del "poyaqué", no conozco a nadie que haya construido una casa sin el Sr. Poyaqué, creo que en todo el mundo habrá unas pocas y testimoniales autopromociones sis que se hubiera presentado este señor a cobrar !!!!!"Poyaqué" estamos .. esta ventada si la hacemos de 1,40 en lugar de 1,10, no queda mejor ??? "Poyaqué" estamos .. este suelo de Porcelanosa es que es maravilloso ... si vale, son 45 € m2, pero solo en el baño principal, total son 5 m2 ... no vendrá de 200 €, una casa se hace una vez en la vida. "Poyaqué" estamos ..  ... joder chica, no me hagas el rídiculo con la cocina, si total al que le gusta cocinar es a mi !!!! .... son "solo" 1.800 € del presupuesto ... que sobre los 100.000 que nos gastamos, es que no llega ni al 2%, anda por favor !!!!Tu has visto estas persianas oscilo batientes ???' además de subir y bajar, las lamas "oscilan" .... puedes tener conjuntamente y en un mismo producto, una persiana enrollable y al mismo tiempo una mallorquina, esto gradua la luz natual de una forma maravillosa, si, si ... valen el triple, pero es una vez en la vida !!!!!   nada "poyaqué" ... pues eso ....¿Se nota que nosotros estamos en obras?    :-) Todo esto sumado, son 15 ó 20.000 € !!!!!!! si eres disciplinado, porque como no lo sea serán 30.000 !!!!!!El presupuesto de obra te lo tiene que hacer el arquitecto o el aparejador, tiene modelos de cálculo para ello y tiene "imprevistos" en sus esquemas  ... este documento firmado el banco lo acepta perfectamente (*)Olvídate de banca on-line tipo ING, OpenBank, Evo, etc. ... esto que supone gestión "pos-venta" no les interesa.Por cierto el IVA igual que si fuera una compra de vivienda no te lo financian, con lo cual tienes un 10%  adicional a pagar de tu bolsillo 
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W. Petersen 12/04/24 04:28
Ha respondido al tema Hipoteca CaixaBank
Esta de Unicaja pinta bien ... pero ojo con esto de cambiar  a los 5 años, esto como la bolsa, nunca sabes cuando sube o baja .. por tanto dentro de 5 años podrás cambiar a fijo, pero tendras el interés del momento, el que sea.Yo la última hipoteca la firmamos en mayo de 2023, es a 3 años al 2,80% y euribor mas 0,60 el resto del tiempo. 
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W. Petersen 12/04/24 04:25
Ha respondido al tema Hipoteca CaixaBank
Esto también es cierto, pero yo díra que no tiene tanto que ver con el concepto "inversor", sino en percepciones personales de cada persona. Hay quien no quiere o no puede tener sobresaltos en un momento determinado, cosa que puede ocurrir ... La penúltima hipoteca que firmamos era a euribor más 0,55, ultimamente llegamos a pagar solo el 0,12% (cuando el interés era negativo), pero al mismo tiempo en 2008 nos pilló la máxima, llegamos a pagar 5,85% !!!! fue un solo año pero ahí te pudes encontrar con no el doble de cuota, pero si un 50 o 60% más !!!!!!
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W. Petersen 11/04/24 04:49
Ha respondido al tema Hipoteca CaixaBank
Ves yo aquí discrepo en lo que refiere al tipo fijo. Llevo con hipotecas desde 1990, cuando hice la primera refomar una casa que es nuetra vivienda habitual ... luego habré firmado 7 - 8 entre particulares y alguna de empresa donde trabajo, salvo una de la empresa al 2,10% fijo en 2018, todas a variable, la media me habrá salido mucho mejor que un 3,15%.Ahora bien siendo cierto que es dificil que se repitan tantos años con interés negativo y sumando el diferencial de laa variables te ibas al cero como poco por ciento y esto hace bajar el interés medio, no es menos cierto que ahora estamos en un momento que si no se cae el cielo, tanto el BCE como la Reserva Federal se han planteando o bien mantener los tipos hassta la próxima reunión o bien iniciar las bajadas de 0,25 en 0,25, ya que la inflación parece controlada, por tanto y repito, si no se cae el clieto en forma de mas complicaciones si cabe, en oriente próximo o en Ucrania, estarias firmando a máximos de los últimos 5 años.Pero es solo una opinión, no tengo bola de cristal   :-)
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W. Petersen 11/04/24 02:19
Ha respondido al tema Burbuja inmobiliaria de la A a la Z
Los que más "caminan" en este sentido es la Comunidad de Madrid y con muchísima diferencia, pero claro parece que eso también es Sanchismo !!!! Será por las buenas relaciones de Ayuso con él.  Pero esto no lo inició Díaz Ayuso, mínimo biene de cuando Esperanza Aguirre ....  pero claro, entonces ya se sabía que Sánchez tal y cual ..... en fin ....
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W. Petersen 10/04/24 16:08
Ha respondido al tema Hipoteca CaixaBank
Entonces en el banco el seguro son 600 y por tu cuenta no llega a 300 ....la diferencia son otros 300 aprox.La bonificación te supone 252 euros, según indicas.Te sale caro el del banco !!!! Y no compensa con el ahorro en interés.
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W. Petersen 10/04/24 12:31
Ha respondido al tema Hipoteca CaixaBank
 En el caso del seguro de vida:Intereses ahorrados 1 año: 168.000 * 0,35 / 100 = 588€Coste del seguro de vida: 52*12 = 624€Aquí debes resta el coste de un seguro de vida en otro lugar, porque tener una hipoteca sin seguro, si ocurre una desgracia vas a dejar una marron a los tuyos. En el caso del seguro de hogar:Intereses ahorrados 1 año:  168.000 * 0,15 / 100 = 252€Coste del seguro de hogar: 50*12 =600€También aquí debes restar el coste del seguro de hogar que tienes que contratar en otro lugar. pero es te caso tienes que considerar que el "el servicio post-venta" del banco tiende a ser inexistente, por el contrario en una correduria, auqneu habrá buenos, mediocres o malos corredores, tiende a existir.El aseguro de vida, lamentablemente no tiene mucho servicio post-venta (*) porque si sigues vivo y no tienes invalidez permanente y absoluta, no hay nada a gestionar, será tus heredros/as que tendría que gestionarlo en caso de tu fallecimiento y los coumentos y gestión es la que es.(*) Siempre y cuando la declaración de salud, responda exactamente a la realidad y no se hagan "inventos". 
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W. Petersen 10/04/24 12:20
Ha respondido al tema Burbuja inmobiliaria de la A a la Z
Y mientras en Reino Unido y Dinamarca tienen sentido común y todas las solicitudes de asilo y de falsos refugiados hay que tramitarlas desde Ruanda. Vergüenza deberia darle al payaso ese de Rishi Sunak que me parece, solo me lo parece, a muy anglosajon no apunta !!!!!   No, no me parece mal que una persona de procedencia hindu sea el premier de Reino Unido, como no me pareció nada mal, al contrario, que un señor nacido en Iznajar (Córdoba) fuera presidente de La Generalitat de Catalunya, ambos tienen identico derecho que otros.Ahora bien, algo de memoria en relación a sus antepasadop deberái tener Mr. Sunak, porque en algun momento aquellos emigraron a Reino Unido, y lo de Ruanda no es precisametne una democracia, no digo pleno, es que ni medio plena. Si para ti este tipo es un ejemplo ... en fin ....  
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W. Petersen 10/04/24 12:09
Ha respondido al tema Burbuja inmobiliaria de la A a la Z
Si yo voy en la autovía en una dirección y tu vienes en la contraria, puedo estar yo equivocado o estarlo tu. Sin embargo si yo voy en una dirección y 8 van en dirección contraria, las posibilidades de que el equivocado sea yo, es una muy, muy elevada posiblidad.Los 8 son:Grupo Parlamentario Popular en el Congreso: 137 Grupo Parlamentario Socialista: 119Grupo Parlamentario Plurinacional SUMAR: 27 Grupo Parlamentario Republicano: 7 Grupo Parlamentario Junts per Catalunya: 7 Grupo Parlamentario Euskal Herria Bildu: 6 Grupo Parlamentario Vasco (EAJ-PNV): 5 Grupo Parlamentario Mixto: 8El 1 que va solo en la otra dirección: Grupo Parlamentario VOX: 33En teoría y tal como dijo Bern Schuster "no hase falta disir mas"Bueno si "que hase falta", es pedir que hables con propiedad, por favor .... concretamente en esto:  Legaliza 500.000 moros, etc 
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W. Petersen 10/04/24 08:36
Ha respondido al tema Seguro de crédito vinculado a la hipoteca
El seguro de crédito no es un seguro de vida ... no es lo mismo.Los seguros de crédito los solemos contratar en las empresas para cubrir, si se produce, la insolvencia de nuestros clientes. Es decir, cubren los impagos ... esto no cubre nada que ver con los seguros de vida, que lo que garantizan es un capital en caso de muerte o invalidez permanente y absoluta.También sería un seguro de este tipo los que compañías como Arag cubren entre otras garantías el impago de alquileres, tampoco es un seguro de vida.
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