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El BCE examina a la banca europea

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El BCE examina a la banca europea

Borja Cañete

Los test de estrés son un examen sobre la salud financiera de los 130 mayores bancos europeos.

Hasta ahora la supervisión bancaria dependía de los bancos centrales nacionales y a partir de noviembre de 2014 será el BCE quien se encargue de la supervisión de la banca, y antes quiere tener un examen actualizado y con criterios homogéneos de la situación del sector.

Son aproximadamente el 85% del sistema bancario de la zona euro, y son las firmas que pasarán a ser supervisadas por el BCE el próximo año.
En España son 16 entidades las afectadas, BBVA, BFA, Mare Nostrum, Sabadell, Popular, Santander, Bankinter, La Caixa, Caja España,Catalunya Banc, Kutxabank, Liberbank, NCG Banco, Ibercaja, Uncaja y Cajamar.

Los supervisores nacionales, como el Banco de España, seguirán supervisando a la banca, pero con los criterios establecidos desde el Banco Central Europeo.
Por otra parte, las entidades que no estén en la lista de 16 seguirán siendo supervisados exclusivamente por el Banco de España, como hasta ahora.
¿En que consisten los 3 exámenes?

En primer lugar, un análisis de su situación de liquidez y financiación, es decir, de su capacidad para conseguir dinero con el que hacer frente a sus compromisos.

En segundo lugar, un análisis de la calidad de sus activos. Esta es la parte más importante, pues supone que el BCE examinará en detalle los balances de la banca y aplicará ajustes necesarios para los activos que, por distintos motivos, entrañen mayores dosis de riesgo.

En tercer lugar, unos test de estrés, que someterán las cuentas de los bancos a escenarios teóricos de tensión financiera (aumento de la morosidad, subidas de tipos) para examinar su capacidad de resistencia.

El BCE exigirá a las entidades tener este ratio mínimo una vez se hayan ajustado las valoraciones de los activos en función del riesgo que dichos activos entrañen.

El banco contempla “medidas correctivas” para reforzar el capital, consistentes en recapitalizaciones, cancelación de dividendos, ampliaciones de capital o ventas de activos. Los plazos para estas medidas serán parte de los resultados de los exámenes.

La principal cuestión para España es en qué medida se trata a la deuda pública.
Los bancos españoles tienen un gran porcentaje de la deuda pública emitida por España, lo que ha permitido financiarse al Tesoro en los peores momentos de la crisis), pero si el BCE decidiese que la deuda pública española es un activo de riesgo, obligaría a la banca española a reservar más capital, lo que afectaría a las cotizaciones y forzaría al sector a más desinversiones y restringir todavía más el crédito.

Borja Cañete
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