Mutual Funds

Investment management: Mejores Mutual Funds y ETFs

Mutual Funds: Ventajas y Desventajas

¿Qué son los mutual funds?

Los Mutual Funds son empresas que reúnen dinero de muchos inversionistas e invierten ese dinero en acciones, instrumentos del mercado a corto plazo, bonos u otros valores o activos. El conjunto de activos que el fondo mutuo posee es conocido como cartera. La propiedad de cada inversionista en los activos del fondo es proporcional a las acciones que este posea.

Mutual Funds: Ventajas y Desventajas

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Mejores Mutual Funds

En este artículo os proporcionamos los mejores mutual funds de las categorías más conocidas. Recordamos que los mutual funds están formados por el capital aportado por distintos partícipes o inversores, invertido de forma conjunta por un gestor en cuya resposabilidad recae la decisión de qué activos comprar. Existen una inmensa gama de mutual funds que se distinguen según sus categorías dependiendo de las posiciones en las que centran la mayor parte de sus inversiones.

Mejores mutual funds

Así, podéis encontrar a continuación los mejores mutual funds de algunas conocidas categorías: Long-Term Bond, Short-Term Bond, Small Growth, High Yield Bond, Large Growth, Large Value, Small Value, Financial, Mid-Cap Growth, Mid -Cap Value y World Bond. Esperemos que sea de vuestro interés.

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Tipos de IRA (Individual Retirement Account)

Los IRAs (Individual Retirement Account) son planes de ahorro para el retiro que proporcionan una serie de ventajes fiscales. Los IRA invierten en bonds, stocks, ETFs, etc. Al tener ventajas fiscales, los IRA tiene dos limitaciones principales:

  • imponen un techo a las aportaciones realizadas durante cada año.
  • imponen penalizaciones en caso de disponer del dinero antes de la edad de retiro prevista.

 

Traditional IRAs

Los IRAs tradicionales son cuentas de ahorro de impuesto diferido. Esto significa que el pago de impuestos se aplaza en el momento futuro, en el retiro, momento en el que se contabilizan como un ingreso. De esta manera se permite que el capital de la cuenta crezca más rapidamente. Los traditional IRAs pueden ser:

  • Deducibles: Las aportaciones a los deductible IRAs disminuyen los impuestos a pagar en la declaración de impuestos.
  • No deducibles: Las aportaciones a los non-deductible IRAs no permiten la deducción en la declaración de impuestos.

Los Deductible IRA tienen ventajas pero poder optar a uno de ellos depende del estado civil, los ingresos, si se recibe dinero de la Social Security, etc.   Leer más

Mejores Retirement Income Funds

Los Retirement Income Funds son carteras que ofrecen rentas para la jubilación compuestas por una mezcla entre acciones, bonos y efectivo. Son recomendables para aquellas personas que pretenden planear su jubilación, por lo que la estrategia de inversión que suelen implementar es más bien conservadora. El objetivo que pretenden lograr es proporcionar a los inversores un ingreso constante.

 

 

Estos fondos le proporcionarán un flujo constante de ingresos durante el transcurso de su retiro. Así, se supone que usted no tendrá que preocuparse sobre la asignación de activos de la cartera. Con el Retirement Income Fund obtendrá la forma más flexible para poder gestionar y controlar las finanzas de la jubilación.

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¿Qué son los ETFs y qué características tienen?

Los ETFs (Exchange Traded Funds) son fondos que replican índices bursátiles. Los ETFs han aumentado su popularidad en los últimos años debido a la versatilidad que ofrecen a la hora de invertir, ya que al replicar índices, permiten diversificar nuestras inversiones y reducir los costes de inversión, tanto en el mercado nacional como en el internacional. Como sabemos, los índices bursátiles están compuestos por empresas cotizadas, y éstos son el resultado de la variación del precio del conjunto de las empresas que lo componen. 

ETFs
Existen diferencias entre los fondos mutuos y los ETFs, puesto que todos los ETFs están indexados a índices y su objetivo es hacer la mejor réplica posibe, no es obtener más rentabilidad que un determinado índice. En el caso de los fondos mutuos existen de getión pasiva (indexados a índices) o de gestión activa (intentan obtener más rentabilidad que un índice determinado). Fiscalmente los ETFs se tratan como las acciones, por lo que no se pueden hacer traspasos tal y como permiten los fondos mutuos.
 
Para saber cuáles son los mejores ETFs para invertir en USA, primero debemos ver algunas características que tienen, aunque principalmente nos centraremos en la capitalización, el volumen de negociación diario, la composición y el tracking error. 
 
 

 

 

Características de los ETFs

  • Capitalización (Market Cap): se calcula multiplicando el númer ode acciones que lo componen por el precio de cotización
  • Volumen negociación diario: es el número de títulos que se negocian al cabo del día del ETF. Cuanto mayor sea este volumen, mayor será la liquidez y las compras y ventas se realizarán sin problemas. 
  • Composición: Empresas que componen el ETF. 
  • Número de empresas que componen el ETF.
  • Tipo de empresas en las que invierte el ETF (Large, mid o Small caps, empresas growth o value, 
  • Tracking error: Es el error de réplica, que nos dice cuánto se desvía la evolución del 
  • Índice de referencia: es el Benchmark o índice al que el ETF está indexado y que tatará de replicar lo mejor posible. 
  • Política reparto dividendos: Los ETFs reparten dividendos, y lo pueden hacer mensual, trimestral, semestral, anual... 
  • Bolsa donde cotiza: mercado donde lo podemos contratar. 
  • Comisiones: Los ETFs tienen un coste de gestión anual, que suele ser del 0,05% en adelante. 

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Mejores ETFs para invertir en la bolsa de USA

A través de los ETFs podemos invertir en la bolsa de Estados Unidos, y gracias a su diversificación, podemos hacerlo seleccionando índices de empresas de pequeña, mediana o gran capitalización, índices sectoriales (consumo, Healthcare, financiero...), en empresas con elevada rentabilidad por dividendo, empresas con ciertas características (Growth, value...), etc. 
 

Para saber cuáles son los mejores ETFs, los clasificaremos por su composición, y tendremos en cuenta las comisiones y la capitalización de mercado, seleccionando los principales ETFs que cubran los principales tipos de inversión (Tamaño de empresas, dividendos, estilos de inversión y sectores). 

A continuación veremos algunas de las características princiaples de los ETFs, así como un gráfico de su evolución histórica.   Leer más

¿Qué son Mutual Funds?

Un mutual fund está compuesto por el capital que aportan distintos inversores o partícipes que invierten de forma conjunta a través de un gestor que decide qué activos comprar, tanto financieros como no financieros, de entre una amplia gama. Son innumerables los diferentes tipos de mutual fund, con sus propios objetivos, categorías y metodologías de inversión.

 

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Tips para elegir el mejor mutual fund

Lo primero que tenemos que decir, es que no existe un mutual fund perfecto, simplemente existen mutual funds que se adecúan a cada perfil de inversionista. Cuando decidimos invertir en un mutual fund, hay que tener en consideración varias cuestiones previas. Un aspecto básico es determinar cuál es nuestro nivel de riesgo asumible y nuestro horizonte temporal.  Si su nivel de riesgo es mínimo, no deberá invertir gran parte de su patrimonio en renta variable, deberá centrarse más en fondos de renta fija o mixtos con poco peso de renta variable. Si por el contrario está dispuesto a asumir más riesgo, podrá invertir más en renta variable. Si va a invertir con un horizonte de 20 años, puede tomar más riesgo que si necesita disponer del dinero en 3 años, para envíar a su hijo a la Universidad.
 
Tips para elejir el mejor mutual fund
 
 
A continuación les mostramos varios tips que pueden serle de utilidad cuando vaya a escoger un mutual fund:
 

¿Cómo construir un portfolio diversificado?

Un portfolio es una combinación de títulos que posee una persona o empresa. En primer lugar debemos preguntarnos por qué es necesario diversificar. La respuesta es sencilla, la diversificación disminuye el riesgo del portfolio. Y ¿qué es el riesgo? El riesgo se mide a través de la desviación estandar y representa la variabilidad de la rentabilidad. A mayor desviación estándar, más alejada estará la rentabilidad de su media, más riesgo y mas incertidumbre habrá.
 
Pues bien, diversificar supone reducir la dependencia entre los rendimientos de los activos, y esto conlleva reducir el riesgo. Si elegimos correctamente los títulos que forman el portfolio, es decir, diversificamos adecuadamente, podemos disminuir el riesgo de la inversión. De esta forma, conseguiremos que el riesgo del portfolio sea menor al riesgo de cada uno de los activos que lo componen. ¿Por qué sucede esto? 
 
Porfolio diversificado

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