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03/07/19 09:16
Ha respondido al tema Invertir con aportaciones periodicas en fondos o solo cuando esten en rojo
Yo te recomendaría ir aportando cada mes. Así vas empezando , ves como va, y vas aprendiendo.   En cuanto al tema fiscal, el día que lo vendas todo, se calcula aportación a aportación. Pero no tienes que calcularlo tú, esa información la genera la comercialziadora, en base a todo el histórico de aportaciones, con sus respectivas fechas de compra y distintos valores liquidativos, y te hará una retención antes de liquidarlo.
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03/07/19 09:10
Ha respondido al tema Invertir con aportaciones periodicas en fondos o solo cuando esten en rojo
Buenas tardes, Yo lo que hago es mirar 2 cosas. En primer lugar lo lejos que está cada fondo de su % de peso objetivo. y en segundo lugar cuál es la diferencia en € que lo separa de su cantidad teórica. Es decir, si la cartera este mes está valorada en 13.600€, miro para los 13.600€ cuánto tendría qué tener en cada fondo (si el porcentaje teórico de peso de un fondo es un 10%, por ejemplo, le tocarían 1.360 €. Si la valoración actual de lo que tengo en ese fondo es de 1200€, significa que le faltan 160€  y que su porcentaje actual es del 8,82%, por lo que está un 1,18% por debajo de su peso objetivo. Si tengo una cartera de, por ejemplo, 10 fondos y tengo uno que está claramente lejos de su % objetivo, hago la aportación mensual (pongamos que son 500€) a ese fondo. Si tengo dos que están en desviaciones de porcentaje de peso parecidas, tengo en cuenta también el otro número (los € que le faltan para llegar a su porcentaje),  ya que hay que tener en cuenta que un fondo que pese mucho en la cartera (pongamos que el 25%) con una pequeña desviación le faltarán muchos € para llegar a su objetivo. Con los 2 datos acabo de decidir a cuál aporto más (si los 500€ a uno a otro o repartido).   Tampoco hace falta hacerlo perfecto, ya que después intervienen otros factores, como los mínimos de inversión por aportación, así que para mí la idea es ir siguiendo el método y al que no le haya tocado aportar un mes ya le tocará otro mes cuando claramente sea el más desaventajado.   Saludos,
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16/04/18 11:19
Ha respondido al tema Hipoteca fija 25/30 años
Muchas gracias por la respuesta, Lorena.   Igualmente, me gustaría saber si alguien ha conseguido mejoras sustanciales una vez negociado en la oficina.   También me interesaría saber qué TIN ofrece Targobank a 25 y a 30 años, ya que en su web solamente aparece la de 20 años al 1,90%.   Saludos,
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16/04/18 10:40
Ha respondido al tema Ayuda hipoteca tipo fijo
Buenas tardes Rubén, ¿Te han ofrecido una TIN a 25 años cercana al 1,95% en Bankia?  A mí un 2,25% (y eso haciendo seguro de vida y que pido solo el 50% del valor de la vivienda). ¿A qué oficina has ido?    
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02/09/15 06:24
Ha respondido al tema Calculo de la rentabilidad anualizada de un fondo de inversion
Exacto. Como dice mrwolf, debéis usar la función TIR.NO.PER de Excel. Justamente lo de "NO.PER" se refiere a que calcula rentabilidades de aportaciones no periódicas. En una columna ponéis las fechas de aportación y al lado en otra columna los importes aportados. Los últimos valores de las 2 columnas tienen que ser: la fecha para la que quieres calcular la rentabilidad anual (en la columna de fechas) y el valor de la cartera ese día (en negativo) (para la columna de aportaciones). Saludos,
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14/04/15 03:01
Ha respondido al tema Aportaciones sucesivas Carmignac Sécurité en Self Bank
Gracias, Lito26. Supongo que en Openbank se ajustan a lo que marca la gestora, pero Renta4 y Self Bank aplican otros valores (supongo que como trabajan con cuentas omnibus, pueden establecer mínimos diferentes). Al final lo triste de todo esto es que las normas no sean claras y/o no estén claramente escritas en el buscador de fondos de Self Bank (en Renta 4, la información es mucho más clara).
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13/04/15 06:57
Ha respondido al tema Aportaciones sucesivas Carmignac Sécurité en Self Bank
Hola! Muchas gracias por el interés que te has tomado! Fíjate , no obstante, en lo raro del tema…resulta que la aportación inicial mínima es de 1.000 € y en cambio, según te dicen a ti, las sucesivas son de mínimo 1 participación (hoy el VL de 1 participación está a 1.728€). No sé de ningún fondo en ninguna gestora en el que las aportaciones posteriores sean superiores a la inicial. Al llamar yo, primero me dijeron que el mínimo para aportaciones sucesivas era el valor mayor entre 150 € ó 1 participación. Al comentarles el elevado valor liquidativo de este fondo, me pusieron la musiquita de espera, consultaron a alguien más, y me dijeron que eran 500 €. De ahí mi consulta al foro, a ver si alguien que lo tenga contratado y haya hecho aportaciones sucesivas, lo pudiera confirmar. Saludos!
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11/02/15 03:37
Ha respondido al tema Seguimiento de fondos en Excel
Buenos días Ghost! ¿Pudiste averiguar algo respecto a lo que te comenté en el mensaje 790 sobre diferencias entre las rentabilidades financieras y fiscales? Gracias!
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21/01/15 06:43
Ha respondido al tema Seguimiento de fondos en Excel
Buenos días y muchas gracias por el trabajo que estáis llevando a cabo! Una duda: en la pestaña “P.GLOBAL” hay una cosa que me descuadra en cuanto a las rentabilidades TAE que me da la hoja al pasar de Posición Financiera a Posición Fiscal. El caso es el siguiente (lo simplifico a una cartera con un solo fondo para no liar): 1) EL 26/06/2013 compro 1.261,62 € del fondo A 2) El 07/11/2014 traspaso ese fondo(cuyo valor ha aumentado a 1.502,62 €) al fondo B. 3) El valor a fecha de ahora (20/01/2015) del fondo B es de 1.596,67 €. La TAE para la posición financiera que da la hoja es de 34,91%, que coincide con lo que calculo yo con Excel. En cambio, para la posición fiscal la hoja da una TAE de 0,20% , mientras que a mí me sale que debería ser 16,19%. Adjunto pantallazos: En cambio, en la pestaña de los movimientos del fondo, sí que sale el 16,19%: Entiendo que en la pestaña “P.GLOBAL”, donde sale 0,20% debería salir el 16,19%. Corrígeme si estoy equivocado por favor. Un abrazo y muchas gracias por el enorme trabajo que hacéis.
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04/11/14 02:52
Ha respondido al tema Recomendación fondo Europa Value alternativa a Bestinfond y MFS Meridian Funds Europan Value
Yo para RV Europea Value (empresas gran capitalización) tengo el BGF European Value A2 Euro (LU0072462186). Lo pillé en un momento que en R4 lo pusieron a 200 € , pero ahora está otra vez en 30.000 €. Antes de este tenía el Franklin Mutual European N Acc (LU0140363267), pero tenía un TER bastante alto (2,57%). Para RV Europea Value (empresas pequeña-mediana capitalización) tengo el Bestinver Internacional. Tal como están las cosas he estado buscando alternativas, por si acaso, y tengo apuntado el Henderson Gartmore Pan Eur SmCos B Acc (LU0135928611), aunque la entrada es a 2.500 € y tiene el clase R con entrada a 30.000 € (por si lo dejan sin mínimo algún día). El clase B está a 1.000 € en Selfbank.
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15/10/14 05:28
Ha respondido al tema Duda sobre interpretación Rayos X de Morningstar
Siguiendo con este tema,¿Y cuando la suma de largo y corto supera el 100%?. Por ejemplo el M&G Optimal Income: % largo % corto % patrimonio Acciones 2,90 0,00 2,90 Obligaciones 111,66 55,70 55,96 Efectivo 46,14 6,00 40,14 Otro 2,71 1,71 1,00 Entiendo que es por el uso de derivados, pero qué porcentaje de las obligaciones, por ejemplo, es física y qué porcentaje es en derivados? Saludos,
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28/05/14 09:36
Ha respondido al tema Riesgo de comercializadora
Desde luego, es un caso claro de estafa. También es curioso que la gente confíe en alguien que les promete un 6% mensual, en vez de salir corriendo .... De todas formas, no creo que en una entidad que además es banco, como Renta4, pudiera darse un hecho parecido, pero es lo que me tiene la mosca detrás de la oreja. Porque para mí sería lo más fácil, tenerlo todo o casi todo a través de una sola comercializadora...
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27/05/14 10:09
Ha respondido al tema Riesgo de comercializadora
A mí también me ha surgido la duda respecto a este tema. En caso de quiebra de la comercializadora, gestora o depositaria, según tengo entendido las participaciones siguen siendo de los partícipes, como apuntaba Marcos Luque. Lo que sí que me da cierto respeto para ponerlo todo en una sola comercializadora es que pudiera darse un caso de estafa piramidal. Es decir….¿cómo sé yo que el dinero que he metido en R4 está realmente invertido en los fondos que he solicitado? Lo único que yo veo es una web donde se recogen las participaciones que he comprado y su valor, nada más. Es decir, siendo rebuscado, no sé hasta qué punto se podría llegar a dar el caso de una estafa tipo Madoff, o si con los controles dela CNMV eso es totalmente imposible y solo puede pasar con los chiringuitos financieros. Aunque sea rebuscado, es lo único que me preocupa a la hora de ponerlo todo en una sola comercializadora…
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