USA
Acceder
  1. Inicio
  2. Perfil de Jmlopezycia

Jmlopezycia

Se registró el 13/06/2017
--
Publicaciones
188
Recomendaciones
8
Seguidores
999,999
Posición en Rankia
999,999
Posición último año
Jmlopezycia 25/10/25 17:01
Ha respondido al tema Rescate de Fondos
Gracias Juliancho, pero ahora estoy pensando en este Plan. El PLAN. PACTO DE MEJORA Tengo una serie de Fondos de Inversión que quisiera "transmitir" a mii hijo como ayuda a la compra de su vivienda con dos objetivos: 1- transmitir herencia en vida evitando I. Donanciones, y 2- transmitir los valores (Fondos) sin tributar (mejorante) por incremento patrimonial. Estoy en Galicia y quiero utilizar el PACTO DE MEJORA. Ello supondría que yo transmito esos bienes (valores) liquidando el I. Sucesiones a coste cero (Galicia hasta un millón de euros) sin incidencia en mi (mejorante) IRPF. Para mi hijo, recibe esos bienes (valores) y no los puede vender antes de cinco años si quiere evitar tributar en su declaración IRPF por la ganancia patrimonial que tendría yo (mejorante). Aquí es donde se produce en problema por la publicación de la Ley 11/2021 que fija los cinco años (antes eran tres?). Por ello y dado que mi hijo no puede esperar cinco años para vender los Fondos sin tributar por incremento patrimonial, puede pignorarlos con su banco y pedir un préstamo en buenas condiciones para comprar la vivienda. Pasados los cinco años, puede vender los Fondos y cancelar el préstamo. ¿Podría ser esta una operación correcta? Gracias por su respuesta. 
Jmlopezycia 24/10/25 16:53
Ha respondido al tema Rescate de Fondos
Gracias por tu respuesta. 
Jmlopezycia 24/10/25 13:38
Ha respondido al tema Rescate de Fondos
Gracias Juan. Mi vejez no alcanza para tanto, pero insisto en que el sistema no es justo. Salu2 
Jmlopezycia 24/10/25 11:52
Ha respondido al tema Rescate de Fondos
Hola. Veo que en mi caso Hacienda me llevaría casi un tercio de mis ganancias (30%). La financiación versus rentabilidad esperada es un riesgo en el que no me veo. Creo que el fraccionamiento anual sería lo mejor. Pero ahora viene la segunda parte. Quiero realizar los fondos de una sola vez para entregárselos a mi hijo para la compra de su vivienda, teniendo en cuenta que aquí en Galicia puedo hacer un “pacto de mejora” por una cantidad hasta un millón de euros, sin pagar donaciones. Por eso necesito la cantidad total para no hacer una escritura notarial cada año con cada rescate. Gracias 
Jmlopezycia 24/10/25 11:42
Ha respondido al tema Rescate de Fondos
Hola la ganancia es el resultado de bastantes años de permanencia en los fondos. Me pregunto si el tiempo de generación de la ganancia se tiene en cuenta para reducir la fiscalidad, ya que no es justo que una ganancia de muchos años que implica una rentabilidad baja, se trate igual que una ganancia de pocos años que supone una rentabilidad mayor? Gracias 
Jmlopezycia 24/10/25 11:20
Ha publicado el tema Rescate de Fondos
Jmlopezycia 27/08/25 21:29
Ha respondido al tema Bit2Me, primer fintech de habla hispana autorizada como Proveedor de Servicios de Criptoactivos bajo el reglamento MiCA
Hola. Entiendo que este no es el forro adecuado, pero siguiendo las “recomendaciones” de Gascó de Rankia, en su día metí un dinero en la plataforma cripto Bit2Me. Hoy día 27 de agosto me llega un  correo POR LA TARDE, indicándome que el día 27, o sea el mismo día, deja de estar operativa la cripto VELAS, donde tenía una pequeña cantidad de dinero. Pues bien, los 67€ que tenía en VELAS quedan en un limbo financiero, de forma que no puedo cobrar ese importe ni comprar con ese saldo otra cripto. Acudiré a la CNMV y donde haga falta para denunciar esta situación de total indefensión. Y amigo Gascón, cuídate de esos consejos. 
Jmlopezycia 04/07/25 10:56
Ha comentado en el artículo 5 Errores Fatales al Invertir en Fondos (y cómo evitarlos)
Los consejos son de libro y evidentes, pero me parece que hay una publicidad encubierta para EBN Banco, entidad de la error no dudo en absoluto, pero no deja de ser un banco más. 
Jmlopezycia 04/07/25 10:54
Ha recomendado 5 Errores Fatales al Invertir en Fondos (y cómo evitarlos) de Rankia
Jmlopezycia 03/07/25 04:04
Ha respondido al tema Desaparición de herramienta mi cartera. - Morningstar
Si,  me ocurre exactamente lo mismo. Ahora tengo solo las cotizaciones de los fondos que constituían mi cartera, pero sin mis participaciones reales. He preguntado si podría tener el servicio como antes pagando (premium) pero sin respuesta. En fin, me han fastidiado un seguimiento esencial para mi. 
Jmlopezycia 03/07/25 04:01
Ha recomendado Desaparición de herramienta mi cartera. - Morningstar de Locopato
Jmlopezycia 29/06/25 07:51
Ha respondido al tema Clientes de Renta 4. ¿Dónde puedo ver el % de rentabilidad de los fondos durante un periodo?
Pues resulta que la anterior página de Morningstar facilitaba todos esos datos. Yo tenía ahí el control de mi cartera, pero ahora MStar ha cancelado todo y solo ofrece lo que te había dicho. Este cambio para mí supone ungran inconveniente. Salu2
Jmlopezycia 29/06/25 04:14
Ha respondido al tema Clientes de Renta 4. ¿Dónde puedo ver el % de rentabilidad de los fondos durante un periodo?
En la nueva versión de Morningstar indicando los datos del fondo, puedes ver su rentabilidad Inter día, mes, año, etc. saludos 
Jmlopezycia 16/06/25 14:21
Ha respondido al tema Cambios en Morningstar
Excelente explicación Publicis. Disculpa mi ignorancia pero tengo 74 años y no hablo inglés. Creo que voy a poder traspasar mi cartera con facilidad. Sólo tengo fondos de inversión, y tengo todos los datos para el traspaso excepto la fecha de compra. Supongo que ese dato no es relevante para seguir la cartera en una plataforma nueva. Lo dicho. Gracias por la explicación. 
Jmlopezycia 16/06/25 12:22
Ha respondido al tema Cambios en Morningstar
Hola. Yo paso el ratón por encima de la carátula de Morningstar, le doy a copiar y llevo esos datos a una Excel. Luego repito la operación cada día/semana. 
Jmlopezycia 16/06/25 11:08
Ha respondido al tema Cambios en Morningstar
Hola Publicis. Desconozco cómo accedo y qué es la opción “FT”. Ante la inminente desaparición de “Mi cartera” de Morningstar, yo lo que deseo es lo que apuntas en tu número 1, pero repito que no sé qué es “FT”. Me resulta impensable llevar mi cartera fondo a fondo cada día en las actualizaciones de sus valores liquidativos. Lo único que yo hacía manualmente era introducir las compras y ventas que hacía de los fondos. En resumen, si desaparece este servicio de Morningstar estoy perdido y con una cartera sin actualizar. Salu2 
Jmlopezycia 16/06/25 06:43
Ha respondido al tema Mornigstar - Gestión pasiva
Gracias Jaifel. Voy a intentar ver las opciones que hay. Hola de nuevo. Me puedes indicar cómo acceder al hilo que indicas desde la APP de Morningstar? Gracias 
Jmlopezycia 10/06/25 13:53
Ha respondido al tema Mornigstar - Gestión pasiva
Buenas tardes Gaspar. Gracias por tu respuesta. Probaré la APP de Rankia. Lo que dices de la flechita para descargar no lo veo, o no sé dónde está. Cordiales saludos. 
Jmlopezycia 09/06/25 05:37
Ha publicado el tema Mornigstar - Gestión pasiva
Jmlopezycia 05/06/25 13:26
Ha respondido al tema Automatización Morningstar
Buenas tardes. Yo puedo contarte mi experiencia. Toda mi cartera está en fondos de inversión, y todos estos fondos están en Morningstar, de forma que cuando compro o vendo participaciones de un FI las introduzco en esa elemental página y esta ya me actualiza todo, al igual que las variaciones de cotización diarias, etc. Lo que hago después a través de copio y pego (no encuantro otra forma) es llevar esto a una excel donde tengo desarroladas muchas más utilidades que me sirven para un seguimiento con datos reflejados en gráficos, etc., pero lo importante es que Morningstar me lleva el control de los fondos en cuanto a variaciones, cotizaciones, etc como te decía. En definitiva, me he creado una "empresa mixta" (un combinado) entre Mstar y mi excel, de forma que tengo una herramienta bastante buena que me llega para llevar mi cartera. Yo no puedo permitirme pagar una herramienta de las que hay ni siquiera a Mstar de pago. Salu2.
Jmlopezycia 16/02/25 11:27
Ha respondido al tema Traspaso de Fondos de Inversión entre distintas entidades Bancarias.
Buenas tardes. Me sumo a las preguntas. Tengo entendido que la información en cuanto a gastos y comisiones de un fondo, debe estar plasmada en su portafolio, en el apartado de TER/OGC donde figuran todos los gastos de gestión y otros que te puede cobrar una entidad depositaria, al margen de los gastos de gestión que ya te deducen del valor liquidativo. Pues la entidad depositaria de mis fondos (internacionales) aparece con unos gastos de custodia y/o depósito, cobrándome cantidades no explicitadas con anterioridad. Ahora quiero traspasar esa “depositaria y custodia” a otro banco pero antes quiero solicitarle claridad en todo esto. Es posible hacer ese “traslado” ? Gracias 
Jmlopezycia 20/01/25 12:35
Ha respondido al tema Hilos de interés sobre Fondos de inversión
Si estoy de acuerdo contigo, pero además de lo que señale el porfolio por TER/ORG, debe existir transparencia para todos aquellos "otros" gastos que las entidades bancarias camuflan y te cobran después: custodia, administración, etc. Es una verguenza absoluta que un cliente no pueda decifir a que gestora acudir y si quiere pagar más por las razones que sean que lo haga. Pero TODO muy claro en cuanto a olo que me van a cobrar. A mi por ejemplo me dicen que me cobran un precio bonificado del 0,15% por "administración de depósitos" y me pongo a hacer el cálculo y es el doble, el 0,30% lo que me cobran. Meten en el mismo paquete de cobro, fondos de inversión, acciones, etc. ¿Pero que depósito ni hostias? , que lo notifiquen al Banco de España, a la CNMV o al ministro de Hacienda, pero ya está bien de robar. Luego salen los bancos a mitad de año diciendo: este año "solo" hemos ganado un 40% más que el año anterior... a ningiuno le he oído decir: hemos perdido dinero, etc. Una verguenza.
Jmlopezycia 12/01/25 12:19
Ha respondido al tema Dividendo inesperado e imprevisible
Hola, pues en el portafolio del fondo tiene que estar si se trata de un FI de reparto o de acumulación. Si te han abonado dividendos, solo se me ocurre que sea un fondo de reparto. Más no te puedo ayudar. 
Jmlopezycia 12/01/25 12:17
Ha comenzado a seguir al usuario Mimoso
Jmlopezycia 24/11/24 07:21
Ha respondido al tema Valoración cartera valores
Hola. Pues es una figura que existe en Galicia -y creo que en alguna otra Comunidad Autónoma- que propicia la “herencia en vida”, es decir, que lo que transmites a tu hijo en vida no paga “donaciones” y evidentemente tampoco “sucesiones”. Lo que me queda por confirmar es si lo que recibe tu hijo en la escritura del “pacto de mejora” se valora a precio de ese momento, de manera que si lo vende, solo es incremento patrimonial por esa diferencia de valores. Creo que hay un límite para no poder venderlo antes de tres años. Salu2 

Lo que sigue Jmlopezycia

 Anton74
ojolince
Carlota Perez