Excelentes números, ¿pero cómo haces para que Hacienda te devuelva prácticamente todo lo retenido? Yo estoy en la misma situación que tú, con ingresos solamente de dividendos: 24.255€, me han retenido el 19% (4.608€) y en la declaración sólo me devuelven 689€.
El sentido que le veo a tener un monetario en dólares, aparte de apostar por el USD frente al EUR, es el de obtener sobre un 1,2% de rentabilidad anual (con los tipos actuales) si la relación EUR/USD no cambia respecto al día de la suscripción del fondo. Con el monetario en EUR obtendrás rentabilidad negativa sí o sí. Lo veo bien para los que quieran estar invertidos en dólares y obtener algo de rentabilidad en USD.
Yo también me he quitado la mayoría de los mixtos que llevaba, empecé por los mixtos con la parte de RF de Yield < TER o de duraciones largas. Algunos mixtos flexibles están sustituyendo la parte de RF por liquidez, en principio me pareció razonable, pero dada la actual remuneración a tipos negativos de la liquidez; al partícipe esa liquidez le está costando alrededor de un 0,4% más la comisión del fondo. Entiendo que sería mejor dividir el fondo entre un RV puro y un cuasi-monetario (si no interesa fiscalmente liquidarlo), ya que no creo que el gestor sea tan hábil gestionando la liquidez para compensar ese coste de aproximadamente un 2%. Por otra parte, un fondo alternativo (Long/short de RV) que se ha comportado bien en las últimas caídas importantes del mercado y que incluso ha subido durante las mismas, es el Dnb Fund Tmt Absolute Return Retail, ¿pensáis que sería una buena alternativa a la RF para descorrelacionar de la parte de RV de una cartera?, ¿o habrá sido suerte?. La cartera del fondo se concentra en el sector tecnológico a nivel mundial. Os dejo una comparativa del fondo con un fondo índice mundial de RV cubierto:
Si te sientes cómodo con la distribución geográfica del fondo de ING, un “truco” que puedes hacer es copiar la composición de la cartera del fondo y replicarla con fondos indexados de Amundi disponibles en Renta 4, con 4 fondos te bastará. De esta forma te ahorrarías aproximadamente un 0,5% en comisiones.
Más fondos de baja duración, con datos actualizados de últimos informes mensuales publicados:FONDO | TER | DURACIÓN | CALIFICACIÓN | YTMNORDEA LOW DUR. EUROPEAN COVERED BDS BP | 0,70% | 0,92 | A+ | 0,33%R4 RENTA FIJA R | 0,70% | 1,2 | BBB+ | 0,53%CARMIGNAC SECURITÉ A ACC | 0,80% | 2 | BBB+ | 0,70%La YTM actual no supera la TER, pero se trata de fondos activos que juegan con la duración, si están acertados pueden seguir obteniendo rentabilidades positivas aunque se mantengan los tipos a estos niveles.
Un fondo que me parece interesante, es flexible, global, no puro HY, de c/p y de YIELD > TER es el Muzinich EnhancedYield Short Term (H). En el informe mensual da los siguientes datos:YTW: 1,21 (2,28 no cubierto)YTM: 1,61 (2,69 no cubierto)La TER de la clase R(H) es 0,80%.Otros que sigo de c/p con TER < 0,55% son el Amundi Credit 1-3 y el Ostrum Euro Short Term Credit IA y el Evli Short Corporates Bonds; pero no localizo la YIELD actual, ¿la conocéis?