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Contenidos recomendados por Purgaduspopulus

Purgaduspopulus 15/03/15 01:20
Ha respondido al tema Depositante, ya nadie quiere tu dinero
Olvidad lo de las preferentes del BBVA, la rentabilidad es mala. A partir de 2016 inclusive euribor + 1,95 % (aunque puede ser interesante cuando suba el euribor). Pero buscando por ahí, se pueden encontrar cosas. Deuda subordinada del Commerzbank, vencimiento en 7,3 años http://www.boerse-frankfurt.de/en/bonds/coba+mtn+tr+551+DE0007572745 , 4,0 % de rentabilidad anual, suscripción mínima 10.000 €. Si tenéis 100.000 €, cédulas hipotecarias BBVA España. 3,5 % de rentabilidad anual (http://www.ariva.de/ES0413211089 ) Las cédulas hipotecarias son relativamente seguras (tienen la garantía del banco, y la garantía especial sobre todas las hipotecas concendidas por el banco). Debo decir que la rentabilidad de estas es anormalmente elevada. También con mínimo de 100.000 €, deuda subordinada del grupo BBVA, con rentabilidad del 3,5 % anual, vencimiento abril de 2024. http://accionistaseinversores.bbva.com/TLBB/tlbb/bbvair/esp/investors/issues/subordinated/index.jsp Rentabilidad efectiva a precio actual 2,74 % ( http://www.boerse-frankfurt.de/en/bonds/bbva+sub+cap+uni+14+24flr+XS1055241373 ) La deuda subordinada es más arriesgada, pero a cambio está respaldada por el grupo BBVA, no sólo la parte española como las cédulas hipotecarias (la parte española podría quebrar y el grupo seguir funcionando). Estas deudas subordinadas tienen riesgo, pero se pueden comprar y vender en un mercado secundario, lo cual ayuda mucho.
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Purgaduspopulus 14/03/15 23:12
Ha respondido al tema Depositante, ya nadie quiere tu dinero
Pitmans, no lo quieres aceptar, pero la bajada de rentabilidad de los depósitos es consecuencia de la política del Banco Central Europeo. Y a eso hay que amoldarse. (Si tenemos en cuenta la reciente devaluación del euro respecto al dólar, los depósitos han sufrido una quita del 10 %, al menos si uno va a comprar ordendadores, móviles u otros bienes producidos en dólares). Os he propuesto varias soluciones: participaciones preferentes de bancos muy solventes, y fondos indexados a índices bursátiles.
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Purgaduspopulus 14/03/15 21:12
Ha respondido al tema Depositante, ya nadie quiere tu dinero
Un par de sugerencias: - Fondos indexados, vinculados a índices bursátiles. A mí me gustan los cotizados en bolsa. ETFs porque se compran y venden en bolsa, con lo cual uno puede comprar cuando están bajos y vender cuando están altos y ganar un 1 % eligiendo el precio en la orden de compra y de venta. Huid de los fondos que comercializan los bancos. No ganan más (ver trabajos de Eugene Fama, los fondos indexados fueron una innovación que resultó de los trabajos de este economista). Un indexado bien diversificado, ejemplo, vinculado al índice MSCI Word, o a una economía fuerte (DAX, SP500) es relativamente estable, siempre que huyamos de burbujas. - Participaciones preferentes y deuda subordinada de entidades financieras fuertes, y que coticen en un mercado secundario. Dan una rentabilidad estable (cerca 5 %). Las preferentes son más arriesgadas que los bonos, pero menos que las acciones. Por supuesto, es capital, y en caso de que el banco tenga problemas puedes perder el dinero. Por ejemplo, preferentes del BBVA Ya sé que hay riesgo, pero ¿tiene más riesgo una preferente del BBVA, emisor muy solvente, que un depósito en Malta que se usa para inviertir en emergentes? Entiendo que genera desconfianza con los antecedentes de las preferentes, pero no es lo mismo BBVA que Bankia. En ambos casos, es preciso abrir una cuenta en un intermediario financiero extranjero, sobre todo alemán (los españoles son muy caros y en Alemania hay un gran mercado con más opciones para invertir). Yo soy cliente de Comdirect, pero muchos foreros van a Flatex y están muy contentos. (Ahora se anuncia mucho Degiro, muy barato, a ver qué tal)
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Purgaduspopulus 26/02/15 18:21
Ha respondido al tema ¿Es más rentable invertir en vivienda que invertir en un depósito?
La vivienda, como las acciones, puede subir o bajar. Por tanto, hay que exigirle una rentabilidad similar a una acción. No se puede comparar a un depósito. Puede ser una buena inversión, según qué casa y qué precio. En general, el precio de mercado de una casa en España es de unos 3-4 años de salario bruto de un matrimonio (ver el trabajo de Jose García Montalvo "Los orígenes inmobiliarios de la crisis económica actual") Calculad cuanto gana un matrimonio propietario normal y ponedle precio.
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Purgaduspopulus 04/01/15 19:41
Ha respondido al tema Abrir cuenta en Swissquote
Sí, eso es lo que he creído encontrar en el informe anual de 2013. Afirmas que te parece rara esa inversión de tener dinero depositado en el banco central. El problema de Swissquote es que con 3000 millones de francos suizos en depósitos (en parte de miedosos del sur, o de los propios suizos). Si fueran un banco con oficinas se pondrían a dar créditos. Ahora están sacando hipotecas por Internet. En el informe de 2013, dice que hasta en diciembre se han concedido 382 millones de francos suizos en hipotecas en línea, pero no lo encuentro en los activos. En caso de pérdidas, los depositantes sólo sufrirían en caso de bancarrota. Y aun así, según la ley suiza, los depósitos hasta 100.000 francos son un crédito privilegiado por encima de los demás en orden de prelación, así que sólo sufrirían pérdidas detrás de los accionistas y del resto de acreedores. Por otra parte, sí que hay evidencias de que se han beneficiado de ahorradores del sur de Europa. Cuando se produjo la crisis griega, en la segunda mitad de 2011, el dinero depositado subió bruscamente (página 18 de la presetación http://www.swissquote.ch/sqw-group-resources/doc/pdf/presentation/presentation_2014_H1_e.pdf ) (pero no subió el número de cuentas abiertas, la gente ya las tenía abiertas y mete el dinero cuando resulta preciso). Comprar con el gráfico de este artículo sobre pánico bancario en Grecia http://business.financialpost.com/2014/12/31/how-scary-can-greece-get-watch-for-these-3-red-flags-when-things-get-ugly/
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Purgaduspopulus 04/01/15 16:08
Ha respondido al tema Abrir cuenta en Swissquote
Preguntaba Sacacorchos por qué otros bancos no dan facilidades para aperturas de cuentas a españoles. Por ejemplo, ING Luxemburgo no lo permite ahora. Pienso que la razón es de no enfadar a las autoridades españolas. En el caso de ING está claro: tiene negocio en España. El caso de Swissquote es exactamente el contrario, le da exactamente igual lo que España piense de ellos. Además, hay límites legales: si un banco estuviera captando clientes activamente en España, entonces tendría que abrir una sucursal en España. Por tanto, estas cuentas no residentes no pueden hacer ninguna publicidad en España. Tenemos que ser nosotros los que vamos a buscarles.
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Purgaduspopulus 03/01/15 20:22
Ha respondido al tema Cuentas y Depósitos en el extranjero para no residentes
Los depósitos en Swissquote están garantizados por el equivalente suizo al fondo de garantía de depósitos, así que no debes preocuparte. Swissquote es un banco muy popular en Suiza, una especie de ING Direct, pero para invertir. Es decir, un suizo se abre una cuenta Dynamic Savings, y desde ahí ahorra mediante ETFs con comisiones atractivas. También tiene servicios de trading para los clientes (es decir, donde el cliente arriesga y paga una comisión). Eso no significa que esté haciendo trading con los ahorros de los depositantes. Lo que probablemente hará con el exceso de liquidez es, como cualquier banco, dar créditos. Como no tiene red de sucursales, lo hará indirectamente a través de otros bancos, mediante el mercado interbancario. (De vez en cuando sale alguna noticia de estas http://www.fxstreet.com/brokers/news/article.aspx?storyid=730fae66-af26-4668-b3ba-775d9453aa7e ) Aunque existe el riesgo de que si se ven inundados de depósitos de países del sur den créditos que no deberían dar, la banca suiza tiene mucha experiencia en manejar exceso de liquidez sin generar burbujas. Suiza tiene muy buenas instituciones (mirar el índice de percepción de corrupción). Así que yo me fiaría de su supervisión financiera y de su garantía de depósitos.
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