Don Jose,
La tarjeta si que está emitida por una entidad financiera, ya que la emite un EFC (establecimiento Financiero de Crédito) que es Servicios Financieros Carrefour EFC, con lo que, desde mi punto de vista, respecto a tus dudas, estamos en el caso 1 (se ha hecho la compara con todos los datos correctos).
Existe multitud de software que detecta el uso indebido o poco habitual de una tarjeta de crédito y que ha podido llevar a la detección del fraude: usar la tarjeta en otro país, en comercios marcados como inseguros, en el extranjero, por importes pequeños y en aumento (para probar el límite) en horarios no habituales... las combinaciones son infinitas.
Por la causa que sea creo que te han podido clonar la tarjeta pero se ha detectado su uso indebido, lo cual debería tranquilizarte.
Un saludo
