Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
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Ha respondido al tema Duda Fondos y hacienda modelo 720
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Copio y pego de las Preguntas frecuentes del modelo 720 publicadas por la AEAT:Pregunta 28: titular Si el obligado tributario sujeto a estas obligaciones de información es de acciones o participaciones de instituciones de inversión colectiva extranjeras que fueron adquiridas mediante comercializadoras de dichas instituciones en España o a través de representantes en España de las entidades gestoras que operan en régimen de libre prestación de servicios, ¿existe obligación de presentar declaración informativa, Modelo 720, sobre estas acciones si se cumplen el resto de requisitos para estar obligado a declarar? Respuesta: No. De acuerdo con la Consulta Vinculante de de la D irección General de Tributos, las acciones y participaciones en instituciones de inversión colectiva extranjeras comercializadas en España del modo citado, no quedarán incluidas en la obligación de informar regulada en el artículo 42 ter.2 del Reglamento G eneral aprobado por el RD 1065/2007, de 27 de julio, en tanto los referidos valores se mantengan registrados por sus titulares en dichos comercializadores o representantes, ya que la información a que se refiere el citado artículo 42 ter.2 queda cubierta p or las obligaciones de información que corresponden al comercializador o al representante, en particular, por las previstas en el artículo 39.2 del citado Reglamento.
Ha respondido al tema Renta 4 compra BNP
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Me abrí en R4 una cuenta en su día antes de decantarme finalmente por BNP para invertir en fondos. La de R4 no llegué a usarla.Esa cuenta de R4 solicité cerrarla tras saberse lo del cierre de BNP. Pensé que así no habría dudas de que se me abriría una cuenta adrede para el cambio de comercializadora y se me trataría como cliente de BNP. A demás la cuenta estaba a 0 y no perdía nada mas que el tiempo de la gestión. El gestor de R4 la cerró como le pedí aunque sólo sirviese para que me quedara más tranquilo...
Ha respondido al tema Renta 4 compra BNP
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Lo de aportaciones mayores a 200 no lo se. Las pocas aportaciones que he hecho son mayores a 200e así que no he podido comprobarlo. La próxima vez haré una aportación de 100e por ejemplo para probarlo...En cuanto a la necesidad de tener al menos 50% en fondos no clean. Tanto en BNP como el gestor de R4 me confirmaron que se mantienen las mismas condiciones de BNP. Así que seguiré manteniendo unos porcentajes tales que siempre haya más de un 50% en el fondo amundi, que es el no clean, y no deberían cobrar custodia. Así lo tengo entendido yo.
Ha respondido al tema Renta 4 compra BNP
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Soy cliente de BNP. He tenido en bnp un fondo de amundi (MSCI World) y dos de vanguard (emergentes + small caps).Hice el cambio de comercialiadora "manualmente" hace un mes de BNP a R4 y no esperé al primer cuatrimestre de 2020 a hacerse automáticamente.El motivo de hacerlo así es porque me lo sugirió el gestor de R4 y a su vez me aseguró que se me iban a mantener las comisiones al venir de BNP. Eso junto al mensaje de BNP que indica que se puede hacer el cambio de comercializador manteniendo las comisiones indicando que es uno cliente de BNP, hizo que siguiera para adelante y no me preocupase más. El trato con el gestor de R4 fue muy correcto y me transmitió confianza.Los fondos tardaron UNA semana en estar en R4. Desde entonces he podido hacer aportaciones adicionales en R4 tanto al amundi como era de esperar, como a los de Vanguard (Sin llegar ni de lejos a tener 100000e en cada uno de ellos).La web de R4 NO está adaptada todavía al 100% a los nuevos clientes de BNP, dado que en el momento de suscribir participaciones debes clicar el mensaje siguiente:Declaro conocer que la siguiente Institución de Inversión Colectiva (IIC): AMUNDI INDEX SOLUTIONS - AMUNDI INDEX MSCI WORLD AE-C, soporta una comisión de custodia sobre el patrimonio custodiado de dicha IIC en cada momento, de devengo diario y liquidación trimestral, y acepto la repercusión de la misma. El gestor de R4 sin embargo me asegura que en caso de cobrarse comisión alguna, se reclamaría, pues no debe cobrarse nada al ser clente proveniente de BNP.De momento no he tenido ninguna sorpresa de cobro de comisiones de custodia "por error". Y si siguen así manteniendo las comisiones de BNP no tiene sentido para mí cambiar a otras comercializadoras.Todos los datos de las aportaciones que hice en BNP a los distintos fondos aparecen correctamente en R4, pudiendo ver en el desglose, la rentabilidad fiscal de cada aportación, etc.
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
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Hola Crazybone, has dicho que "Si ya tenías el fondo cuando pusieron la custodia en R4 no te aplicaran dicha comisión"Si las condiciones que van a mantener son las de BNP tras el cambio (para los clientes de BNP al pasar automaticamente a R4), qué tiene que ver la fecha en que cambiaron unas comisiones en R4? De dónde has obtenido esa información? Me interesa bastante. Gracias!El caso es que como muchos soy cliente de BNP actualmente y tengo posiciones en el Amundi world, vanguard small caps, vanguard emergentes. Y desde hace menos de un año. Tenía entendido que podría seguir haciendo aportaciones en los tres una vez en R4 y que no se me cobraría custodia ni por las actuales ni por las futuras aportaciones a esos fondos (manteniendo el mínimo del 50% en el amundi eso sí). Eso es lo que he entendido yo cuando leo que me van a mantener las comisiones tras el cambio.Qué habéis entendido o qué información os han dado? (a parte del comunicado de BNP en su web)Gracias!!!Pd:(acabo de leer que Jorgito81 TAMBIÉN tenía el fondo en R4) Tiene todo el sentido entonces la respuesta de Crazybone.
Ha respondido al tema Indexa Capital
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Claro, hapasil. Y quiero que cobren por ese trabajo. Y quiero que ganen más pasta aún. Y yo quiero pagar todavía menos comisiones. Y salir todos ganando. Y pienso que disminuyendo esta diferencia que hay entre las comisiones de Indexa Capital y el tipo de fondos/ETFs que nombro en mi post sería la clave.Indexa invierte en clases institucionales, con comisiones mucho más bajas que las retail a las que tenemos acceso nosotros por nuestra cuenta. Sí podrían tratar de igualar comisiones y conseguir más clientes que invierten directamente en clases retail por su cuenta.
Ha respondido al tema Indexa Capital
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Hola de nuevo fderbaix,Soy cliente vuestro, en concreto del pp de acciones donde invierto cada año parte de mis ahorros.Habéis ido ganando clientes y capital gestionado y espero que así sigáis.Mi pregunta es respecto a las comisiones:Una parte corresponde a la comisión de gestión de los ETFs que componen el plan de pensiones, no dependen de Indexa Capital y son una parte relativamente pequeña de las comisiones totales del plan de pensiones.Del resto de comisiones, unas dependen directamente de Indexa Capital (0,40% Comisión de gestión de los planes de pensiones, Caser e Indexa). Y otras, la de depósito de 0,07% de Cecabank, y 0,12% de otros costes de corretaje, auditoria... no dependen directamente de Indexa Capital.Aunque sois los que (actualmente) ofrecéis éste tipo de plan de pensiones (o fondos, en el caso de los fondos) con las comisiones más bajas, siguen habiendo otros productos con estrategias muy parecidas a las de Indexa como invertir directamente en fondos de inversión diversificados (MSCI World, Emerging Markets, Small Caps...) que resultan más económicos en cuanto a comisiones se refiere. Ésto es cierto no solo en las clases institucionales sino en las retail también (comisiones del 0,30% al 0,40%). Ésto los hace para muchos inversores una alternativa tanto o más interesante a la de invertir a través de roboadvisors como Indexa. La pregunta es, tras el crecimiento que habéis tenido, si tenéis pensado bajar las comisiones que sí dependen directamente de vosotros (comisión de gestión) y el resto de comisiones que aunque no dependen de vosotros directamente, tal vez sí seáis capaces de negociar.Ganarías aún más clientes que actualmente invierten directamente en fondos de inversión en comercializadoras de fondos y/o ETFs. Y haríais que muchos de los que ya son clientes vuestros (como yo), confiaran un porcentaje aún mayor de sus ahorros a Indexa Capital.
Ha respondido al tema Planes de Pensiones de Indexa Capital
gracias fderbaix por las rápidas respuestas
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Ha respondido al tema Planes de Pensiones de Indexa Capital
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Yo no entiendo lo de los perfiles de riesgo. Al menos no lo entiendo más allá de ser usado como mera recomendación de inversión. Pues da por sentado que estas invirtiendo todos tus ahorros en indexacapital, o en la gestora de la que se trate. Uno podría decidir tener en indexa capital una inversión más o menos arriesgada en función del resto de sus inversiones fuera de indexa capital...
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