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W. Petersen

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W. Petersen 30/11/20 10:41
Ha respondido al tema Ayuda hipoteca 0,85% fijo o 0,76% variable ??
Yo también soy partidario de variables, y así he actuado toda la vida, en la cual he tenido varias financiaciones de distintas inversiones, no obstante, cuando hablamos de tipos fijos tan bajos, y que el recorrido de ahorro es poco en un variable, y aun cuando no dudo que de media probablemente sea mejor variable, no sé si merece la pena el riesgo a correr, cuando el supuesto ahorro no a va a ser "muy graso" en el mejor de los casos. 
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W. Petersen 30/11/20 09:09
Ha respondido al tema Escritura por un precio superior al precio real de compra
Al margen de que se está engañando a un tercero, el banco, que pone una financiación que de otro modo no concedería por tal importe, entonces, aparte de un delito tipificado penalmente como es la falsedad en documento mercantil, que no es precisamente leve ¿no se incurre en algún otro ilícito? 
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W. Petersen 30/11/20 08:39
Ha respondido al tema Ayuda hipoteca 0,85% fijo o 0,76% variable ??
Si los tipos se ponen al 1% dentro de 10 años !!!Lo que me cuesta ver es el fijo al 0.85% ... durante tantos años !! Esto no será un mixto de fijo 5, 8 o 10 años y luego variable??Si es un fijo al 0.85 durante 20 años, es muy posible que el banco lo estime más rentable que el variable, vale, sin embargo ¿cuáles son las posibilidades reales de una diferencia relevante entre ambas cosas? Y la segunda ¿la tranquilidad que supone un fijo tan extremadamente bajo, compensa la posibilidad de un ahorro poco relevante? Porque el último tramo, cuando la deuda esté sobre el 60% del inicial .. la diferencia es de solo 0,17 puntos.
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W. Petersen 30/11/20 06:54
Ha respondido al tema Huertos solares en zona Zepa - energía solar
Hombre, puestos a elegir, porque lo del carro con caballo o lámparas de carburo lo veo complicado .... mejor impacto ambiental en placas y molinos, que la nuclear, que por cierto es muy limpia y segura, salvo cuando pasa algo no previsto o hasta que alguien consiga un sistema para los residuos.Lo del carro y el carburo, era broma, como ya intuyes ... el problema es que no se consigue la racionalización del consumo de nada, devoramos productos, recursos, despilfarramos agua, energia .... somos, en términos colectivos, unos inconscientes .. y mientras no consigamos ser mas racionales, en esto tengo mucha esperanza en que nuestros hijos lo harán mejor ... sin embargo, de momento habrá que buscar lo que menos putee al entorno ¿no?
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W. Petersen 30/11/20 06:46
Ha respondido al tema Huertos solares en zona Zepa - energía solar
Que tal amigo ????   el viernes iba a recomendar al ponente tu concurrencia, si tenias a bien participar, por ello conté a 10 y no lo hice ................. que esto ya sabes, esto es un foro de libre colaboración y cada cual responde lo que cree, o no responde ... en fin ... me alegro "de verte virtualmente".Saludos.- 
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W. Petersen 30/11/20 06:41
Ha respondido al tema BBVA y Sabadell estudian su fusión (a la enésima va la vencida?)
Pero además a nivel de proveedores, El Corte Inglés tenía la sartén por el mango, los fabricantes se pirraban para venderles !!! sus cheques y pagarés eran casi cheques del Banco de España, que podrías ceder a cualquier banco, sin problema para su anticipo .... otro error de algunos fabricantes, si vendes a solvente pero ganas poco, tal vez te lo vuelves a plantear ¿no? Pues ni esta ventaja competitiva supieron explotar adecuadamente o al menos ser capaces de conseguir colaboraciones empresariales, como hace Mercadona con los proveedores, por lo poco que se, les aprieta muchísimo, pero no para que cierren, porque tampoco interesa cambiar de proveedores constantemente, el supuesto ahorro generaría problemas adicionales .... intenta y consigue relaciones muy duraderas con ellos, aunque algunas excepciones habrán, si tales proveedores no se ganasen la vida, no serían eso "duraderas" ... muchos saldrían "por patas" en las renovaciones contractuales.El Corte Inglés, a mi entender, lo tenía todo a favor para políticas de este tipo, ni siquiera (creo) hubiera sido necesario ser el primero, su prestigio estaba lo suficientemente asentado como para observar y ser el segundo, tercero o el 12 y medio, en nuevas formas de relación con los fabricantes .... en su lugar siguió (o eso parece) apostar por que su prestigio y servicio iban a seguir siendo suficientes para mantener una clientela fiel. 
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W. Petersen 30/11/20 06:27
Ha respondido al tema BBVA y Sabadell estudian su fusión (a la enésima va la vencida?)
Bueno, no solo eso .... yo creo que además no fueron capaces de adaptarse a los tiempos, unos en los que el precio parece que prima por encima de todo, lo cual a mi juicio es un error nuestro, de los consumidores (en general) .... lo correcto sería el trinomio calidad/servicio/precio, sin embargo la realidad es que los consumidores vamos por lo general por otro trinomio, precio / precio / precio ... lo cual provoca por una parte un consumismo a mi entender exagerado, en bienes poco duraderos y muchos nos sorprendemos (ahora ya menos) de las colas que se montan en lugares como Primark, que entre la calidad y su poca tendencia a ver que ocurre con unos mínimos derechos de sus subcontratas en el sudesde asiático, es como para no entrar en semejante chiringo. Cierta y lamentablemente  no es una prioridad del negocio de nadie, pero estos azuletes se llevan la palma ....  Tampoco hay muchas personas que hagamos la compra de la semana, en dos o tres supermercados distintos, en función del tipo de productos, y que antes pasemos por el mercado municipal, porque para ello hacen falta dos componentes básicos, uno tener ganas de pasearse por ellos, y dos (mas importante) tener una economía que te permita elegir que tipo de productos, porque el mercado municipal no es barato precisamente, pero claro cuando compras carne picada de ternera es curiosamente entre rosada y granate, y la del Mercadona tiene un color excesivamente rosada, eso si, es bastante más barata.No te hablo de comprar marcas, que es otro tema, en El Corte Inglés te puedes comprar un traje Hugo Boss, que no sé lo que vale, porque no he comprado nunca ninguno de este calado, o comprar su marca propia Emilio Tucci, cuyo precio supongo ni se acerca a mitad.Soy poco dado a ir de marca, y desde luego paso de ir con una camiseta de 90 o 100 € que ponga Michael Kors en  letra grande, anda y que les den !!!!  no se trata de hacerles publicidad o no, que también, es que paso de ir con un cartel en el pecho, o en la espalda ....  otros llevan las cosas mas discretamente con un pequeño logotipo de un cocodrilo, por ejemplo ... en fin en esto no pretendo censurar a nadie, cada cual sabrá. Eso, a mi entender, El Corte Inglés no supo ver la que le venía encima, Mercadona, LiDL, etc., les comieron el tarro en el supermercado, Zara, H&M, Cortefiel, etc. les comieron otra parte, sin ellos adaptarse con la suficiencia precisa, en especial los cambios económicos de la clase supuestamente media. 
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W. Petersen 30/11/20 05:48
Ha respondido al tema BBVA y Sabadell estudian su fusión (a la enésima va la vencida?)
A ver ... esto de empresas en general ... no es un tema de la banca ...Lo de los Ceo's ...evidente, se trata de poder porque al final en grandes empresas es muy difícil tener un gran porcentaje de participación, para que uno pueda decir "es mi empresa" o "es la empresa familiar desde hace 50 años" ... casos como Grifols,  o Inditex, que son muy grandes y al mismo tiempo bajo control de una familia, existen pero no son de lo más habitual, se precisa de grandes capitales y una sola familia lo tiene complicado, aunque hay excepciones de empresas muy grandes que ni siquiera cotizan en bolsa.Si hay una OPA, la "opadora" va a poner a su gente ....también hay excepciones como lo que comenté de Alfredo Sáenz .. pero no es lo habitual !!!Esto a mi entender, tiene mucho de juego de poder, lo cual puede suponer errores que den al traste con ka empresa, cuando en ocasiones queda claro que alguien debería dejar el timón!!!!
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W. Petersen 30/11/20 04:51
Ha respondido al tema BBVA y Sabadell estudian su fusión (a la enésima va la vencida?)
 Me temo que no es tan sencillo, al menos en mi opinión:  Banco Popular: antes del fallecimiento de los Valls-Taberner y la llegada a la presidencia de Ángel Ron, el consejo siempre tuvo una obsesión para el control del accionariado, así tuvieron el acierto de organizar la sindicatura de accionistas, que suponía en control de un buen porcentaje de acciones de las que los miembros del Consejo no eran titulares, y además una serie de alianzas estratégicas con otros grandes tenedores de acciones, no me refiero a la aseguradora germana Allianz, sino a grandes firmas patrimoniales españolas. Entiendo que ello combinado con una rentabilidad excelente, no hace muchos años fue calificado como el banco más rentable del mundo. Y eso como bien sabes va en función de a capitalización controlaban la totalidad del banco de forma indirecta. No obstante, el Popular siempre fue el pequeño de los grandes, y pesar de dicho control, el riesgo de OPA existía, la combinación era perfecta, rentable y no muy grande para otros operadores del mercado. Bien, para crecer había 2 maneras, o ambas al mismo tiempo, abrir oficinas, pero esto es lento y además no supone crecimientos exponenciales, nadie es capaz de “robar” mercado de forma rápida, y el ladrillo, de hecho, de hacerlo bien, como por ejemplo hizo Bankinter, que también se metió en el ladrillo pero de otra forma, no era mala idea, el problema según me comentaba un conocido mío que fue director regional de riesgos de un banco, es que con ladrillo no hay mucho problema en analizar operaciones directamente de particulares, es solo cuestión de poner “topes” a los porcentajes de financiación, y cortar el perfil del cliente a una determinada calidad, con ello se va conseguir que la no devolución va a suponer un riesgo menor. Me indicaba que el problema gordo, el que puede poner grandes cifras en la filial “del tocho”, son las promociones, las de primera vivienda serían menor problema que las segundas, porque los clientes van a esforzarse más para pagar una residencia habitual que una segunda, que es una propiedad de la se puede prescindir, y me indicaba al mismo tiempo que atención a las naves y locales, porque para una empresa, en general, no es una propiedad, no tiene tal concepto, es un activo, un bien como una cualquier otro de la empresa, que si el empresario tiene problemas, la va “a soltar” fácil, fácil. Mira, Bankinter también se metió en el ladrillo, imagino que al mismo tiempo que el Popular, pero a diferencia de estos últimos, parece que cuidó mucho en que promociones de segunda residencia se metió, en que naves o locales se metió, y además incluso en las promociones de residencia habitual, pocas han financiado en medio de ninguna parte, o al menos, no parece que tengan muchos líos, o como poco tienen bastantes menos que los demás. El Popular también se había internacionalizado algo, tenía filial en Francia y en Portugal, no es mucha presencia exterior, pero la tenía. Por lo que respecta al Banc Sabadell, dices ¿Qué necesidad tenía de comprar TSB? Mira, en mi opinión, la necesidad es de internalización, una gran empresa no puede sobrevivir solo con negocio nacional, no puede depender de un solo estado, cualquier problema ahí va a llevar la sociedad al traste. Para mi el problema no es la necesidad de adquirir TSB, lo que hay es necesidad de internalización, pero no acertaron en la adquisición, aunque en todo caso encontrar negocios aparentemente aceptables, de un tamaño concreto, en estados occidentales, porque en las experiencias sudamericanas de Santander y BBVA, hay algunas lagunas, a la vez que temas muy rentables, no debe ser fácil. Antes he comentado sobre Bankinter, que nivel de rentabilidad del sector, es quien mejor lo lleva y con diferencia, sin embargo, tiene un punto flaco que es su total dependencia del mercado español ¿esto es una política de fututo? Pues ni idea, en otros sectores económicos si solo dependes de un territorio puede ser un problema en algunos momentos de tu historia empresarial, cualquier desconcentración en un tipo de clientes, de zonas, de sectores, etc., es buena por naturaleza. 
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W. Petersen 29/11/20 13:45
Ha respondido al tema BBVA y Sabadell estudian su fusión (a la enésima va la vencida?)
Al.margen de la necesidad de fusión, que me temo no les queda otra ....hay varios refranes para eso ...  a todo cerdo le llega su San Martín... espera en la puerta de tu casa, y verás pasar el cadáver de tu enemigo . (Este en sentido figurado)..  quien la hace, la paga....etc .....  No tengo nada en contra de BBVA ni del Sabadell, pero cuando alguien que hizo algo censurable se encuentra en un brete de difícil solución .. te aseguro que da una alegría, no es que yo sea muy religioso, ni creo en cosas esotéricas .. pero eso .. me alegra el día o la semana !!! Intento ser una persona muy honesta, obviamente habré hecho muchas cosas mal, como supongo que todos, pero siempre sin voluntad de hacerlas así, luego las cosas van como van .....no es que me alegré de ninguna desgracia ajena, salvo que esta de algún modo la tenga quien no actuó honradamente, entonces lo siento, si me alegro un poco ..Saludos amigo !!!!
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W. Petersen 29/11/20 10:13
Ha respondido al tema Solvencia bancos online
Abanca y Liberbank en la web de la Comisión Nacional del Mercado de Valores - www.cnmv.es en el apartado de búsqueda por entidades, ahi encontraras el informe de auditoria y posiblemente información financiera periodica con datos y cuentas posteriores a la última auditoria.De Open Bank y Evo Banco, no se si en la auditoria de sus matrices, Banco Santander y Bankinter, respectivamente, en la parte del informe consolidado, encontrarás el balance completo, como mínimo datos muy relevantes del mismo, tienen que estar porque dentro decla consolidación, no son precisamente sociedades filiales menores.También puedes ir a la web de la Asociación Española de la Banca AEB, que en alguna parte están los balances de todos los bancos asociados, lo que ocurre es que ahí solo vienen un par o tres páginas por asociado, y por tanto información bastante resumida y correspondiente a las últimas cuentas aprobadas de 2019.
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W. Petersen 29/11/20 09:45
Ha comentado en el artículo La banca siempre gana
En relación a lo de BBVA y Sabadell escribí en este hilo https://www.rankia.com/foros/bancos-cajas/temas/4790078-bbva-sabadell-estudian-fusion-enesima-va-vencida?page=3#respuesta_4806720  respuestas 34 y 36 ....por  si tienes a bien leerlo y en su caso, opinar. La percepción no es mía, me limité a desarrollar una idea de Gonzalo Bernardos, profesor (no sé si catedrático) de  economía de la Universitat de Barcelona, que no me parece nada fuera de lugar, al contrario.En cuanto a lo del confirming, tuve una "pelotera" en verano de 2019 con un pago, precisamente de uno de estos dos bancos, nos llega la comunicación y como faltaban pocos días (menos de 20) para el vencimiento, no anticipamos, confiando en que entonces el banco efectuaría transferencia en la cuenta detallada en la comunicación recibida ....  inexplicablemente a vencimiento no llega nada, ni a los dos días, ni tres .... pero si llega una carta a la semana pero fechada en el día siguiente al vencimiento,  por la cual van a madar un cheque ... de entrada ¿quién es el banco para cambiar la forma de pago acordada entre proveedor y cliente? Y además, si ya está mal cambiar la forma de pago, el vencimiento se había producido ¿no era más lógico mandar directamente el cheque? Pues no ....unos cuantos despropósitos seguidos, entre ellos que el cheque no llegaba !!!  Yo me mosqueo con cierta facilidad, es una de las decenas de defectos que tengo y aunque lo intento, no he conseguido erradicar  pero al mismo tiempo soy un convencido y lo práctico,  de que llega un punto en el que hay que dejar de hablar y empezar a escribir .... lo hice al "negociado" de confirming del banco ....anularon el cheque, uno que no llegamos a recibir nunca, pero que es posible que si estuviera emitido y remitido por correo, porque hablando con el cliente a ellos se les había realizado el cargo, y finalmente recibimos la transferencia....todo ello supuso casi 30 días de retraso.. el vencimiento era el 25 de junio, este cliente paga en día fijo 25 del mes ... y no cobramos hasta pocos días antes del 25 de julio....Como soy un jodido erre que erre, otro de mis defectos, y este no tengo ninguna voluntad de erradicar... escribí al SAC del banco pagador, cuya respuesta fue pedir  disculpas por el error y una "firme voluntad" de revisar el procedimiento para evitar incidencia de este tipo a futuro ... anda y que te den ¿no? Aunque es verdad que tampoco se podía ya hacer otra cosa ...Yo reclamé luego al Banco de España, tampoco sé bien para que ¿qué iba a determinar el BdE?  Ganas de perder el tiempo como vas a ver.Cuando el BdE remitió nuestra reclamación al banco, para que les diera opinión de los hechos o argumentos de oposición, recibimos una transferencia de unos 13 euros y pico ... curiosamente a la cuenta que en su momento debieron pagar la factura a su vencimiento y lo hicieron tras casi un mes ... los 13 euros eran el cálculo del interés legal al 3% por los días de demora ....al Banco de Espana le pareció bien y archivó, considerando que así el banco se había allanado.Por fortuna (y solvencia) la demora de aquellos 6.000 y pico euros no recibidos a vencimiento, no fue un problema para nosotros, pero si no puede ser para muchas pymes como nosotros.
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W. Petersen 28/11/20 08:31
Ha respondido al tema Puede el banco negarme información de las cuentas de mi padre fallecido?
Tienes la norma en este enlace .... 1 año tal como te indica Juan Lackland https://www.google.com/url?sa=t&source=web&rct=j&url=https://clientebancario.bde.es/f/webcb/RCL/PodemosAyudarte/InformesActividad/Memoria2017queinformaciontienederechoaobtenerpag226a230.pdf&ved=2ahUKEwi_2sHaqqXtAhX4RBUIHUOwBs4QFjABegQIBRAK&usg=AOvVaw0DlCtnxicpBm4Dev1POAyjOtra cosa es que esto suponga una demanda judicial, y se pueda pedir al juez que solicite incluso decimos últimos 10 años ...  ahora bien no se puede poner una demanda porque se sospecha de algo, para ello se precisa de algo más que sospechas.
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W. Petersen 28/11/20 06:15
Ha respondido al tema Crédito ICO Inversión nuevo negocio autónomo
A ver ... con los nuevos Ico Covid19 me pierdo un poco, pero en los anteriores, los de "toda la vida"  el precio venía ya establecido desde el Instituto de Crédito Oficial ....  supongo que pagaba una pequeña  parte de los intereses y así el banco "vendia" el dinero a un precio ligeramente mejor y más cercano a los precios habituales de otras financiaciones. El banco pide las garantías que estima oportuno ... para garantizarse mejor la recuperación 
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W. Petersen 27/11/20 17:30
Ha respondido al tema Crédito ICO Inversión nuevo negocio autónomo
Entonces el aval de tu pareja debe ser para respaldar mejor el 20% que no les avala el estado .... o porque tu patrimonio es o son viviendas en indiviso con ella.También es la forma de tener una garantía adicional, porque los impagos de los préstamos Covid19, sean de liquidez o inversión, intuyo que el estado va a pagar con "cromos", no con dinero contante y sonante.Cromos = títulos de deuda pública..
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