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CDs, IRA, money market, saving y checking accounts

¿Qué es un CD?

Los CDs o Certificados de Depósito son diferentes de las cuentas de ahorro tradicionales en varias maneras. Mientras que con una cuenta de ahorros puedes depositar y retirar fondos de forma relativamente libre, con un CD aceptas mantener tu dinero allí por un cierto periodo de tiempo, llamado "plazo de vencimiento". El plazo de vencimiento puede ser tan corto como unos pocos días o tan largo como diez años, pero el rango de opciones estándar está entre tres meses y cinco años.
 
Generalmente, entre más largo sea el plazo de duración - más largo será el tiempo al que te comprometes a mantener tu dinero en la cuenta y por lo tanto con el banco, y mayor será la tasa de interés que tú ganarás.
 

 

¿Qué es un CD? Tasas

 
Como recompensa por guardar tu dinero con ellos por un largo tiempo, los bancos y las uniones de crédito (credit unions) frecuentemente ofrecen rendimientos más altos que los que ofrecen en cuentas de ahorros estándar, entre las caracteristicas de las tasas es posible observar:
  • Están expresadas como un porcentaje de rendimiento anual, o APY, el cual considera la frecuencia con la que ese interés es pagado en la cuenta (también llamado "periodo de capitalización")
  • Los bancos pueden optar por tasas acumuladas  en base anual, trimestral, mensual o incluso diaria
  • La tasa promedio en un CD de tres años llevado a cabo por un banco se ubica en 0.49%.  Sin embargo , muchas  uniones de crédito ofrecen certificados con tasas superiores al 1%.
  • Las tasas de rendimientos en el mercado de los CDs pueden cambiar por semana. 

¿Qué es un CD? Sanciones

 
Si terminas tu compromiso más temprano, mediante el retiro de tu dinero antes de que se cumpla el periodo del CD, probablemente serás sancionado. Los consumidores deben tomar nota de cualquier sanción en un CD antes de elegir retirarse antes del vencimiento.
La pérdida de interés puede ser mayor que los beneficios de sacar el dinero. 
 
 

¿Qué es un CD? Seguro

Los CDs en la mayoría de los bancos están respaldados por la FDIC o Corporación de seguros de depósito federal,  en una cuantía máxima de hasta $250.000.
 
En las Uniones de Crédito, los certificados compartidos están asegurados hasta la misma cantidad mediante la Administración de Uniones Crediticias Nacionales, o NCUA. Algunas uniones de crédito estatales pueden operar con un seguro privado.
Este seguro no cubre sanciones ocurridas por el retiro anticipado de los fondos.
 
Cómo puedes saber si tu banco o union de credito ofrece seguro? Todas las instituciones con respaldo federal deben mostrar la firma FDIC o NCUA en las ventanillas de los cajeros y en sus páginas web. Si es así, la cobertura es automática.  No necesitas solicitar tu dinero para estar asegurado.
 

Tipos de CD

Los CDs normalmente vienen con un plazo fijo y una tasa fija de rendimiento. Pero dependiendo del banco, puedes tener acceso a otras variedades, tales como:
 

CD Tasa variable

Este está ligado a tasa de interés preferencial, Letras del tesoro, un índice de mercado o algún otro operador, varía de acuerdo a la entidad y le permite al beneficio del depositante estar sujeto a incrementos de las tasas potenciales futuras (o lo contrario).
 

CD Multa baja / sin multa por retiro anticipado

A cambio de permitir un mayor acceso a tu dinero, estos certificados (también llamados líquidos) usualmente proveen tasas bajas de rendimientos que los  CDs tradicionales y requieren mantener un saldo mínimo.
 

CD Exigible

Este puede venir con una tasa de interés  mayor que un CD regular, por el banco mantiene una opción para acortar los términos de forma unilateral - en efecto en cualquier punto. Ya no representan un buen negocio más. Antes de que te veas afectado por la tasa más alta, lo mejor es que leas la letra pequeña.
 

Jumbo CD

Esencialmente, es igual a un CD regular, pero con un alto saldo  mínimo requerido (Más de $100.000) como compensación por las altas tasas.
 

IRA CD

Estos son certificados ordinarios que se mantienen en una cuenta de jubilación individual favorecida de impuestos o IRA
 
¿Te has decidido por abrir tu CDcuéntanos cómo ha sido tu experiencia.. y qué opinas de su funcionamiento
 

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