Quejas de las cajas y cambio de ciclo, tipos subirán seguro

He encontrado un artículo interesante sobre quejas de las cajas a bancos en competencia desleal y me he permitido extraer algo que me ha parecido interesante (aparte de que los bancos tienen hipotecas más competitivas, algo evidente):
La economía balear, 6 de abril de 2004, elmundo, eldía
http://www2.elmundo-eldia.com/cgibin/economia_noti.php3?codi=2569&revista=1

"Bancos más baratos

La banca aplica tipos un 0,35% más baratos que las cajas. La banca aplica tipos un 0,35% más baratos que las cajas. Hay consenso. Todos los grandes gestores del sector financiero, tanto de bancos como de cajas, coinciden en que durante 2004 se va a producir un cambio de ciclo en los tipos de interés. Esto ha hecho que las entidades hayan empezado a posicionarse para afrontar con éxito este reto. El ex ministro de Economía, Rodrigo Rato, estima que la subida del precio del dinero en 2004 se situará en torno a medio punto y los analistas coinciden en que el cambio de ciclo se empezará a notara partir del tercer trimestre. Es evidente que el ciclo bajista ha tocado suelo, no sólo en Europa sino también en EE UU, donde el precio del dinero podría subir en la segunda parte del ejercicio. El mercado señala que este cambio de tendencia se hará patente en 2005"
Dos conclusiones interesantes: Rato afirma la subida de medio punto, pero expertos afirman que el cambio de ciclo se empezará a notar este año (segunda parte del ejercicio o tercer trimestre, en breve, vamos). Patente en 2005...
¿Qué significa patente? Bueno, puede ser perfectamente una subida de dos-tres puntos como las bajadas USA de 4 puntos en el 2001 (donde se produjo el cambio de ciclo) o las bajadas del euribor paralelas a las bajadas USA, recortadas en un punto por encima y por debajo, dejando a éste índice en una mayor estabilidad (pero con la misma tendencia)

Conclusiones: bajadas puntuales no cambian el ciclo, como tampoco subidas puntuales o mantenimientos. Esto es evidente, lo fue con el euribor en abril del 2001, por ejemplo, cuando subió puntualmente (y al principio de año también) pero acabó bajando más de 1,2 puntos.
30 años de hipoteca variable son muchos años...
Salu2
Y sin acritud contra las cajas... menos patalear y más productos competitivos.

Dos apuntes:

1. Por mucho que las hipotecas sean a treinta años, el grueso sabes perfectamente cuiando se liquida. El peligro de una oscilacion en los tipos de interes se centra en el primer tercio de vida de la operacion.

2. La competeividad no solo es cuestion de tipos. Si asi fuese BMW no tendria nada que hacer contra Citroen. Y para señalar varias cosillas:

- Los bancos han cerrado un huevo de sucursales porque no les eran economicamente rentables. las Cajas, aunque quisieran, no pueden hacerlo por las presiones politicas. Eso permite que en pobaciones de 2000 habitantes haya una sucursal y un cajero.

- Los Bancos acaban de descubir el tema de la responsabilidad social. Bien, llegan unos cuantos siglos tarde.

- Y centrandonos en productos, si haces un estudio de quein financia hipotecas al 100% encotraras mucha mas cajas que abncos. Si preguntas a promotores quien financio promociones en la ultima crisis cuando los bancos salieron escopetados al grito de maricon el ultimo, ya te imaginas la respuesta.

Saludos..

Primer tercio, a treinta años, echevarri, si no me salen mal las cuentas, son los 10 primeros años. Anda que si el ciclo de subida se hace patente en el 2005, a los que hayan comprado desde el 94, están dentro de ese arco de peligrosidad. Para reducir el increíble monto que esto supone y suponiendo que los que realmente han comprado muy caro y con tipo variable son a partir del 2000, pues sigue siendo una buena cantidad de gente, no?
salu2

cada cuarto de punto a 30 años pone el millon de pesetas algo mas de 200 ptas mas caro....

De verdad crees que los tipos van a subir tanto como para causar tanto taño?

Donde estan los agoreros que presuponian ya el año psado un explosion de la burbuja, una subida brutal de tipos, bla, bla, bla,....

Tarde o temprano los tipos subiran. La cuestion es hasta donde y en que plazo, asi como que alternativas hay a la vivienda en propiedad...

saludos..

Coño, te iba a responder con unas cifras que me había currado y se me rompió el rankia. joé.
Bueno, los datos son que una vivienda con hipoteca de 150000 euros al 3,5 % de interés tiene una cuota de 630 euros. Si sube 3 puntos el euribor esa cuota pasa a casi 900 euros. Si eres un joven madrileño medio debes cobrar 700 euros aproximadamente (calculando que se compra una vivienda pagando el 90 % de su sueldo para la cuota). Bueno si son dos medios y duran juntos 1200 euros mensuales. Me dirás tú si afectan esos 900 euros sobre la economía doméstica de la pareja. tiene para vivir cada uno al mes 250 euros, una millonada, vamos.
En fín, qué bonito hablar de 200 pesetas por millón.
Ah, y eso si está a 30 años, que es cuando menos se nota en la cuota. Piensa que a 30 años pocas posibilidades tienen de modificar la cuota ampliando la vida de la hipoteca, algo que podrían hacer si la tienen a 20 años y se ven apurados...
salu2

pero tu te crees de verdad que el sueldo medio de un madrileño es de 700 euros???

Por favor Martin, recapacita, eso ni en Cantabria...

PD: En extremadura quizas...

Que bonito es hablar de subidas de tres puntos.....

Eso si que es ciencia ficcion.....

PD: deja de asutar a la gente con que viene el coco y habla de algo realista...o te parece realista un euribor al 5,25% en los proximos 3 o 5 años?....

PD2: tu sigue insisitiendo que seguro que alguno te cree, se acojona y te vende el piso mas barato...

Sí, me parece realista. te cuento, en un congreso de finanzas del año pasado, dos expertos del banco de españa hablan de una subida de hasta el 5,75 % alcanzada en el 2005. Enlace:
http://xiforofinanzas.ua.es/trabajos/1014.pdf
Salu2