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BPI alerta de riesgo inflacionista y de subida de tipos

4 respuestas
BPI alerta de riesgo inflacionista y de subida de tipos
BPI alerta de riesgo inflacionista y de subida de tipos
#1

BPI alerta de riesgo inflacionista y de subida de tipos

Interesante. Tenemos niveles históricos de endeudamiento, como algunos otros países, pero el nuestro es mejor, es de tipo variable y por tanto el riesgo está en las familias. Lo mejor es esto: El BPI considera que no puede descartarse completamente un escenario en el que ocurran choques adversos simultáneos, como una elevación de los tipos y un descenso de los precios de la vivienda, lo que desencadenaría una mayor deuda y riesgos más difíciles de cubrir para las instituciones financieras (en nuestro caso por las familias o si quieren incluso por pequeños "inversores").
"Entrampados" están. ¿Se merece esto la gente que se ha tenido que endeudar hasta las cejas? No, se lo mereceren bancos y constructoras (y unos cuantos políticos). Pero el escenario para ellos será reducción de personal, capitales para fuera y ya está. Esto es en realidad una macroestafa encubierta.
salu2

El BPI alerta del riesgo inflacionista y de una subida de tipos
http://elmundodinero.elmundo.es/mundodinero/2004/06/28/Noti20040628104608.html
* El instituto bancario dice que la economía mundial crecerá un 4,5% en 2004

El Banco de Pagos Internacionales (BPI) prevé, en su informe anual, riesgos inflacionistas en una escalada de los precios de las materias primas y la repercusión de una subida de los tipos de interés en las finanzas de familias con países con hipotecas de tipos variables, entre los que se encuentra España.

La entidad subraya que el aumento de la deuda familiar ha subido a niveles históricamente altos en algunos países, como España, Australia y Holanda, que han registrado un índice de crecimiento anual entre el 12 y 15% en el último lustro.

Esta subida se debe a los bajos costes de los préstamos y al relajamiento de las restricciones sobre la liquidez. Los tipos básicos de interés están en la eurozona en el mínimo histórico del 2,0% y en EEUU, en el 1,0%, el porcentaje más bajo en más de 45 años.

Escalada de deuda familiar

Otros países que siguen a España, Australia y Holanda en la escalada de deuda familiar son Italia, el Reino Unido, EEUU y varios países nórdicos. En el otro lado del
espectro, este concepto ha permanecido plano en Alemania y Japón.

Además, a juicio del BPI, las penurias financieras del sector familiar amenazan con deteriorar la calidad de los préstamos concedidos por las entidades crediticias.

El BPI recuerda que en países con tipos hipotecarios fijos, como Francia, Alemania, Italia y EEUU, el riesgo por los tipos de interés es asumido por las instituciones prestatarias.

El BPI considera que no puede descartarse completamente un escenario en el que ocurran choques adversos simultáneos, como una elevación de los tipos y un descenso de los precios de la vivienda, lo que desencadenaría una mayor deuda y riesgos más difíciles de cubrir para las instituciones financieras.

Aumento de precios de las materias primas

En su informe anual, el instituto bancario también augura que los precios de las materias primas mantendrán su carrera ascendente en China, siempre que la economía en los países industrializados crezca simultáneamente, tras precisar que en 2003 las exportaciones chinas crecieron casi un 35%.

Los sectores más afectados por el incremento de la inversión industrial en China fueron el acero, el aluminio, el cemento y la construcción inmobiliaria.

También subieron los precios del crudo por el ascenso de su demanda en China, en otras economías emergentes asiáticas y en EEUU a partir de mediados de 2003, una tendencia imprevista que coincidió con la caída de los inventarios comerciales de petróleo en los países desarrollados.

#2

Re: BPI alerta de riesgo inflacionista y de subida de tipos

Ante los riesgos financieros, ¿qué es mejor, que se venda más barato y se asuma la pérdida, o pasar de la vivienda y dejar que se ejecute la vivienda? Lo primero creo que genera menos problemas,para el hipotecado aunque produce el mismo efecto que en el segundo caso, los precios caen.
salu2

#3

Re: BPI alerta de riesgo inflacionista y de subida de tipos

No entiendo tu pregunta. Si hay mas riesgo (asumido por entidades y agentes economicos) es porque los precios (de los bienes duraderos, inmuebles) suben y se cree que no bajaran.

Si bajasen(los precios de los inmuebles), vendas o se te ejecute la hipoteca(suponiendo que no puedas pagar), seguiras debiendo lo mismo, solo que si te la ejecutan probablemente conseguiras precios peores en subasta.

No porque haya mas impagados de creditos, los precios de las viviendas caen, como tu comentas.Es mas, probablemente ahora el numero total de impagos sea de los mas altos(historicamente), aunque la tasa sea baja (capital prestado/capital no devuelto) y los precios han subido sin problema.

Lo que si podria afectar una subida de tipos es al crecimiento, sobre todo si esta basado en sectores volatiles, esto genera paro y así, si que es imposible pagar creditos.

El que apueste por una subida del precio de la vivienda de forma apalancada(creditos), si bajasen los precios, lo unico que consigue es una mala gestion de su patrimonio, ya que sus deudas valdrian mas que sus bienes y la garantia del banco seria menor, pero mientras pueda pagarlas(renta) no llegariamos al caso extremo que comentas.El termino capacidad de reembolso es muy importante a la hora de conceder un prestamo, te aseguro que por muchas casas que tengas y por mucho que valgan, si no tienes ingresos para devolver el prestamo, nadie te lo concede.

El riesgo financiero no solo es hipotecario, sino tambien credito de garantia personal (producto con un crecimiento altisimo los ultimos años).

Lo que si comparto contigo, es que sea "injusto" que haya mucha gente que tenga que dedicar el 60% de su sueldo a pagar la vivienda, ¿solución? la misma que para los paises pobres, ¿se adoptan?, no.Las leyes del mercado libre son "egoistas" y se llevan a sus maximos extremos y en esas estamos.

Saludos.

#4

Re: BPI alerta de riesgo inflacionista y de subida de tipos

Pregunto, ¿Si te ejecutan la hipoteca de la vivienda no hay cargos añadidos? ¿No hay comisiones? ¿No entras en la lista gris?
Con respecto a los impagos de créditos, no me refiero a los del consumo. Esos creo que están manteniendo artificialmente el ídem. Con una cantidad tan enorme de la renta familiar destinada a las hipotecas, en cuanto se acabe esa artificialidad subiendo los tipos, que ya suben, ya mismito, ¿qué va a pasar con el consumo? Sobre el impago de créditos o préstamos hipotecarios, como bien dices la demanda loca y especuladora que hemos vivido ha mantenido el crecimiento de los precios. ¿Qué pasará ahora que esa demanda no existe, la que queda está cabreada y se prevé que aumenten los morosos? ¿No se supone que esos pisos pasarán a sumarse a un mercado ya frio? ¿Eso no afecta al precio?
Otra cosa, ¿realmente se ha medido bien el riesgo? El riesgo de las familias creo que no, ya que no me cabe en la cabeza que se admitan endeudamientos como los que se han producido a 30 años con interés variable y con hipotecas cercanas al 100% gracias a la vista gorda de sociedades de tasación varias. Creo que los bancos han pensado en ello y han pasado todo el riesgo al cliente, pero esta situación se les puede volver en contra. Aunque visto lo visto, el que los bancos se conviertan en inmobiliarias solo sería declarar lo que hacen con otras marcas de los mismos grupos.
Salu2
PD: me alegra ver que tienes sentido de la justicia social :) Pero, lander, el derrotismo es el arma más eficaz del que maneja los hilos. La utopía por definición no es alcanzable, pero vale la pena luchar por ella, ya que en el camino te vas acercando.

#5

Re: BPI alerta de riesgo inflacionista y de subida de tipos

Por cierto, la primera pregunta no es retórica :)

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