Contenidos recomendados por Compoundinterest

Compoundinterest 17/05/20 06:22

Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación

Como te han mencionado @alabarda y @pvila314 no todos los fondos son acumulativos.Existen fondos de acumulación y fondos de distribución (como ya te han descrito). Paso a indicarte los pros y los contras:Fondos de distribución: Pros:Favorece la liquidez de los inversores al recibir una renta periódica (los dividendos)Modera las posibles pérdidas que pudiese sufrir el inversor en el fondo de inversión como consecuencia de las bajadas que se producen en los mercadosContras:La oferta de este tipo de fondos no es muy amplia, especialmente en España.Los partícipes tienen que pagar impuestos por los dividendos o intereses que reciben.Fondos de acumulación:Pros:La oferta de este tipo de fondos es mucho más amplia (en España ronda el 75% de los fondos)Los dividendos se van acumulando en el propio fondo, haciendo crecer el valor de la participación para el inversor a lo largo del tiempo (Interés compuesto).El partícipe no paga impuestos por los dividendos que va reinvirtiendo la gestora en el propio fondo.Contra:Las posibles bajadas de las bolsas afectan por igual al capital invertido y a los dividendos reinvertidos.Si el partícipe quisiera disponer de liquidez, tendría que vender parte o el total de sus participaciones, tributando lo que corresponda.Finalmente, para saber distinguir si un fondo de inversión es de distribución o de acumulación, lo ideal es que leas su folleto informativo. En ese documento obtendrás toda la información importante del fondo de inversión, entre lo que se encuentra los aspectos relacionados con el reparto o acumulación de los dividendos. Normalmente, en su denominación lleva alguna seña distintiva que hace referencia a este aspecto. Por ejemplo, algunos fondos de acumulación suelen llevar al final del nombre "Accumulation", "Acc" o "A" y otros fondos de distribución "Dis", D", "Inc" o "Income".Como ejemplo usaré el fondo indexado que usa Indexa Capital para carteras de menos de 10 mil euros: IE00B03HD191Si lo buscas en Morningstar, en el título ya aparece la palabra "Accumulation": Vanguard Global Stock Index Fund Institutional EUR Accumulationhttps://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR052TNEspero que esta información te haya sido útil. Un saludo!

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Compoundinterest 15/05/20 04:18

Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor

Buenos días @rafamacias Estoy contigo. Indexa Capital es genial para simplificar las inversiones (mundo que normalmente es bastante enrevesado y complicado). Es cierto que ahora mismo Indexa no deja invertir 100% en RV. Lo cierto es que ya se ha indicado varias veces por parte de sus fundadores que están planificando implementar una cartera 100% RV muy pronto. Por ejemplo, @unai-ansejo en el streaming que hizo el pasado 29 de marzo en el minuto 58:30 lo indicó:https://www.youtube.com/watch?v=lcQWJb_lLCo&feature=youtu.bePor otro lado, @fderbaix en este post en Rankia indicó lo siguiente:Nuestro plan es que cuanto más tiempo pase, más se note el impacto de sus bajas comisiones en su rentabilidad y más vaya creciendo en volumen. Luego, una vez haya alcanzado un volumen mayor, nos plantearemos crear más fondos de fondos: uno de 100% renta variable, uno de 25%, quizás uno de 100% renta fija, para que los inversores puedan elegir el fondo que más les interese. Todo parece indicar que la cartera 100% RV está a punto de aterrizar en Indexa Capital.Un saludo!

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Compoundinterest 28/04/20 09:30

Ha respondido al tema Gestión pasiva en tiempos de crisis: Seguir el plan vs. "activar" la gestión

Buenas tardes @skyrunner El 1 de abril publicaste el siguiente mensaje:En él indicabas que: "se ve" que hay una alta probabilidad de que las bolsas sigan bajando en las próximas semanas. Sin embargo, fíjate cual ha sido el comportamiento de los mercados desde el 1 de abril... Como ejemplo el SP500:Los fondos indexados mundiales en los que invierto van a cerrar el mes con un rendimiento de +7%. Espero que no "activaras" tus inversiones y pasaras activos en RV a RF, ya que si ese ha sido el caso, posiblemente hayas perdido este rebote.Con este mensaje, no quiero ni desacreditar tus mensajes, ni tu forma de comprender los mercados. Tampoco quiero decir que los mercados han subido y lo seguirán haciendo: quizá dentro de tres meses el mercado esté por debajo de ese 1 de abril... nadie lo sabe.Lo único que quiero mostrar, es que como venía diciendo desde mis primeros mensajes: Nadie puede predecir el futuro. Nadie puede identificar (en el presente) techos ni suelos. Si simplemente te preocupas en seguir una inversión indexada a largo plazo de manera automatizada sin mirar constantemente el comportamiento del mercado, quizá duermas mejor que lo haces ahora...Te recomiendo un libro muy interesante llamado "Un paseo aleatorio por Wall Street". En él verás como un prestigioso economista, Burton G. Malkiel, demuestra con todo tipo de pruebas matemáticas, estadísticas e históricas que el mercado, a corto-medio plazo se mueve de forma bastante aleatoria, e intentar adelantarse a él suele salir mal en la mayoría de los casos...Un saludo

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Compoundinterest 27/04/20 07:03

Ha respondido al tema Todo lo que necesitas saber sobre Indexa Capital

Buenos días @saner En inversión indexada con aportaciones regulares y sin retirar fondos, el resultado o rentabilidad final que obtendrás dependerá matemáticamente de cuatro factores: Aportación inicialAportaciones regularesTiempo (duración de la inversión)Rendimiento anualDe estos cuatro factores, olvídate del rendimiento anual ya que está fuera de tu control (depende de la evolución de los mercados). De los otros tres factores, el que va a afectar en mayor medida el rendimiento será, sin lugar a dudas, el tiempo que permanezcas invirtiendo. Por eso siempre se dice que es más importante empezar a invertir pronto, que esperar a poder invertir mucho.En Internet puedes encontrar una infinidad de calculadoras de interés compuesto en el que podrás hacer tus cálculos y comprobarlo. Dentro de tu cuenta de Indexa también tienes un recurso similar bajo la pestaña Plan > Planificación Financiera Indexada.¡Un saludo!

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Compoundinterest 27/04/20 06:44

Ha respondido al tema Todo lo que necesitas saber sobre Indexa Capital

Buenos días @geibol Con respecto a tu primera pregunta, no entiendo exactamente cuál es tu duda. ¿Podrías formularla de nuevo? Por otro lado, creo que es una duda que está más relacionada con conceptos de inversión a largo plazo y/o Buy&Hold (más que con Indexa Capital). Si es así, te invito a que abras hilo en foros creados para estos temas en Rankia, en vez de hablarlo en este hilo que tiene la función principal de dar respuesta a preguntas relacionadas directamente con Indexa Capital. Estaré encantado de contestarte en ellos :)Pasando a tu segundo párrafo, quiero entender que estás preguntando si es una buena idea modificar tu perfil de inversor en momentos de gran volatilidad como el que estamos viviendo (quizá al haber cambiado tus circunstancias personales o al haber sido ahora más consciente de cual es tu tolerancia al riesgo real). Yo personalmente recomendaría lo mismo que recomendó Unai Ansejo en el post "Una crisis bursátil más" (https://blog.indexacapital.com/2020/03/13/una-crisis-bursatil-mas/). Cito textualmente:Estos momentos de caídas son un muy buen test para ver si tu perfil de riesgo era el adecuado. Si estás intranquilo y notas que tu dinero te está preocupando probablemente tengas un perfil demasiado alto. Nuestra recomendación es de nuevo que ahora no hagas nada. Más adelante, cuando todo haya pasado, podrás hacer un buen balance y ver si conviene revisar a la baja tu perfil de riesgo o no.Finalmente, no, no trabajo para Indexa. Soy un inversor como cualquier otro. Creo firme y apasionadamente en la inversión indexada a largo plazo y simplemente considero que Indexa es una de las mejores herramientas que tenemos en este país para este fin. Por esta razón, disfruto ayudando (dentro de mis posibilidades) a todos los que desean usar Indexa Capital. Palabras como las tuyas me ayudan a seguir dedicando tiempo a echar una mano a quien lo necesite.Un saludo y muchas gracias!

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Compoundinterest 27/04/20 05:05

Ha respondido al tema Todo lo que necesitas saber sobre Indexa Capital

Buenos días @saner Lo único que no me queda del todo claro es el riesgo que he de tomar en la escala de 10. En Indexa, al hacer el test me sale 4, pero no se hasta que punto tiene riesgo, o al contrario. Mi idea es dejarlo muy a largo plazo Si has hecho el test de perfil de inversor te recomiendo que te adhieras a ese perfil ya que el test es bastante completo evaluando tu capacidad de asumir riesgos y tu tolerancia a asumirlos. Tu capacidad de asumir riesgos se evalúa de forma cuantitativa en función de tu patrimonio actual, de las rentas que recibes, de la estabilidad de esas rentas, de los costes necesarios para sufragar los gastos corrientes así como tu edad y tu necesidad de liquidez a medio plazo. Con respecto a tu tolerancia a asumir riesgos, el test ha evaluado tu actitud antes diferentes situaciones y tu experiencia pasada con inversiones de riesgo (básicamente para evaluar tu aversión al riesgo).Un perfil 4/10 significa que aproximadamente el 40% de tu cartera será renta variable (acciones) y un 60% renta fija (bonos) (con una cartera de 1 a 10 mil euros). Este asset allocation tiene una rentabilidad esperada de un 1.8% y una volatilidad esperada de 6%. Claro está, cuanto más riesgo (volatilidad) aceptes, mayores rentabilidades puedes esperar. Por ejemplo, en una cartera de 1 a 10 mil euros, un perfil 10/10 significaría una cartera de aproximadamente un 79% en renta variable y un 21% en renta fija. Al exponer mayor cantidad de tu patrimonio a acciones, la rentabilidad esperada asciende a 3.6% sin embargo, aceptarías mayor riesgo: una volatilidad esperada del 11.1%. Te dejo aquí la tabla completa:Si quieres obtener más información con respecto al test de perfil de inversión o los asset allocations de cada perfil te dejo aquí un enlace con más información:https://indexacapital.com/es/esp/modelLo dicho, si has contestado al test de manera sincera y te ha recomendado un perfil 4/10, yo personalmente, te recomendaría comenzar con ese perfil. De todas formas, siempre puedes modificar manualmente tu perfil de inversor. Una vez sientas que tienes más experiencia, conocimiento o quizá tu situación económica cambie, puedes modificarlo y en un par de días será aplicado.¡Un saludo!

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Compoundinterest 27/04/20 03:34

Ha respondido al tema ¿Cómo empezar a invertir?

Buenos días @saner Paso a contestar parte por parte tu mensaje:Hola, me gustaría invertir unos mil euros en algo. He leído bastante pero aún no me queda claro.La idea es ahorrar digamos y tener un interés. Invertir en un fondo e Ir metiendo todos los meses 200 euros para que genere más. Todo esto a largo plazo. Parece que tienes ya clara tu estrategia de inversión: largo plazo. Como otros compañeros del foro te han recomendado, te sugeriría que estudiaras un poquito el tema de la gestión pasiva, ya que parece (por lo que comentas) que se va a ajustar a ti.Para invertir en cualquiera de estas opciones a quien acudo para que me asesore? Mi banco es caixabank pero he leído que tiene comisiones altas y demás en sus fondos. Que me recomendáis? Regla de oro: Tu banco no es tu asesor. El señor que trabaja para un banco, aunque parezca que se interese profundamente por tu bienestar y el de tu dinero, sólo necesita cumplir cuotas de ventas de sus productos financieros. Si vas a asesorarte, asegúrate que sea un asesor independiente. Personalmente, yo te recomiendo que leas y estudies todo lo que puedas por tu cuenta (nadie va a querer cuidar mejor de tu dinero que tú mismo). Yo en mi caso, estuve año y medio estudiando, recorriéndome foros y leyendo una media de un libro al mes antes de invertir mi primer euro. Que bróker online es bueno para que me gestione esto o a quien puedo acudir para que me oriente? Cualquier broker de los que se hablan en foros como Rankia es bueno. Sólo obsesiónate con una cosa: comisiones, comisiones y comisiones. A largo plazo lo que marca la diferencia entre un inversor y otro son las comisiones que ha pagado. Y una diferencia de 1% o 2% de comisiones puede significar que a los 30 años dobles tu patrimonio gracias al interés compuesto o no... Así que dale mucha importancia a esoHe visto que @javiermgv te ha recomendado la gestión pasiva. Desde mi punto de vista es un acierto, sobre todo la gestión pasiva usando fondos indexados automatizados. Te recomiendo que leas un libro muy interesante llamado "Un paseo aleatorio por Wall Street", aunque si quieres comenzar por algo más sencillo, el libro "Educación financiera avanzada partiendo de cero" te va a dar muy buena perspectiva. Si finalmente te animas a usar a invertir a largo plazo en fondos indexados automatizados, Finizens es una buena opción. También está Indexa Capital (como tú has comentado). Espero que esta información te haya sido útil. Si tienes cualquier pregunta no dudes en comentarme.Un saludo,

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Compoundinterest 27/04/20 02:43

Ha respondido al tema Todo lo que necesitas saber sobre Indexa Capital

Buenos días @saner Puedes variar la cantidad y frecuencia de aportaciones las veces que necesites. Normalmente programamos transferencias periódicas desde nuestras cuentas bancarias para hacer las aportaciones, pero puedes hacerlas de forma manual, o modificar esas transferencias periódicas las veces que haga falta. Con respecto a retirar fondos, sí, lo puedes hacer también cuando quieras. En un fondo no tienes las limitaciones que tendrías en un plan de pensiones por ejemplo. La información que das en el test de perfil (aportaciones, horizonte temporal etc) es meramente orientativa para que Indexa diseñe la cartera que se ajuste a ti, pero no te ata a nada. Como última nota indicar que tanto las aportaciones como las retiradas de fondo están completamente libres de comisiones de Indexa Capital.Un saludo

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Compoundinterest 26/04/20 04:44

Ha respondido al tema Indexa Capital

Buenos días @malibux ,Sólo añadir un comentario con respecto a esa nota:Las entidades están obligados a informar cuando sus fondos invierten en renta fija que la CNMV considera de baja calidad crediticia, es decir, que su rating esté por debajo de BBB-. Un 15% es uno de lo más bajos que encontramos en el mercado. Aquí algunos ejemplos:Bankia 40% con su fondo BANKIA RENTA FIJA CORPORATIVA, FI: http://www.bfatenedoradeacciones.com/estaticos/Portal-unico/pdfs/planesyfondos/FO_S_ES0113231007.pdfIbercaja 25% con su fondo IBERCAJA BP RENTA FIJA, FI: https://media.ibercaja.net/fondos/ES0146791001_FC.pdfLaboral Kutxa 25% con su fondo LABORAL KUTXA SELEK PLUS,FI: https://www.laboralkutxa.eus/pdf/fondos/FC530C.pdfDeutsche 20% con su fondo DEUTSCHE CRECIMIENTO MODERADO, FI: https://www.servicios.deutsche-bank.es/documentacionfondos/getDocumento?codDoc=4450&idioma=NA&codSus=LFII&codCont=15Renta 4 20% con su fondo RENTA 4 RENTA FIJA, FI: https://www.r4.com/fondos/pdf_fc_fi_4596.pdfY otros que llegan hasta el 100% como La Caixa con su fondo CAIXABANK MASTER RENTA FIJA ADVISED BY, FI: https://www.caixabankassetmanagement.com/sites/default/files/informacion-legal/PDF_FC_FI_5381-20200130000242.PDFUn saludo

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Compoundinterest 23/04/20 17:45

Ha respondido al tema Indexa Capital

Hola a todos. Noticias calientes desde Indexa Capital:Indexa Capital obtiene una rentabilidad acumulada 18 puntos superior a sus comparablesIndexa Capital ha obtenido una rentabilidad 18 puntos porcentuales, de media, mayor que los fondos españoles comparables desde su lanzamiento a finales de 2015, según ha destacado el gestor automatizado. Sus carteras de fondos han rentado en 2020 de media un 0,4% más que los fondos recogidos por Inverco y un 4,1% más al año desde su lanzamiento a finales de 2015. Desde Indexa han destacado que este 4,1% de rentabilidad anual adicional se ha producido a lo largo de un ciclo completo que incluye entornos de bajada y subida más o menos fuertes, lo que "apoya su modelo de gestión". Respecto al primer trimestre del año, Indexa ha señalado que la rentabilidad ha sido menos negativa que la de la media de los fondos españoles de riesgo similar "en tres meses de gran volatilidad". Así, la rentabilidad de la cartera de fondos más conservadora ha sido del -4,2% y la de la más agresiva del -16,4%, lo que sitúa la rentabilidad anualizada desde su lanzamiento en +2,2% y +3,6%, respectivamente.En cuanto al benchmark (índice de referencia) de las carteras, ha obtenido una rentabilidad de -6,8% para las carteras 1 a 3, de -10,8% para las de 4 a 9 y de -24,1% para la 10. Indexa ha añadido con su gestión, de media, en los tres primeros meses del 2020, 0,4 puntos porcentuales de rentabilidad sobre la media de los fondos españoles de renta fija mixta internacional, renta variable mixta internacional y renta variable internacional. Esta diferencia está por debajo de los 3,2 puntos porcentuales anuales (0,8% trimestrales) adicionales que esperan obtener en el largo plazo. "Ha sido un trimestre excepcionalmente negativo en que la Bolsa ha caído con mucha fuerza, pero algunos bonos han caído también. Las acciones han tenido una rentabilidad que se ha situado entre un -14,9% (Acciones Japón) y -25,9% (Acciones Pacífico ex-Japón). Por el lado de los bonos, la rentabilidad se ha situado entre un +0,8% (bonos globales) y -5,6% (bonos ligados a la inflación)", ha explicado.Para más información: https://www.estrategiasdeinversion.com/analisis/bolsa-y-mercados/analisis-fondos/indexa-obtiene-una-rentabilidad-acumulada-de-18-n-446897 https://www.europapress.es/economia/finanzas-00340/noticia-indexa-capital-obtiene-rentabilidad-acumulada-18-puntos-superior-comparables-20200422135709.html

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