Quería exponer la cartera que diseñé para mi querida, dicho esto está hecha de forma que lo más importante sea la preservación del capital y el mínimo riesgo de pérdida vs el mayor beneficio posible a largo plazo, la considero muy conservadora y atendiendo a que nos encontramos en un punto maduro del ciclo económico actualmente está compuesta de la siguiente manera:
35% Liquidez- 30% Vanguard Global - 20% Vanguard Europa - 15% Vanguard Emergente
La asignación está realizada de esta manera porque al residir en Europa, es muy importante que mi cartera no dependa del cambio de moneda, pueden darse infinidad de situaciones que hagan que al revalorizarse el euro nuestra cartera de bastantes pérdidas sino tenemos sobre ponderada Europa, sin embargo, estaremos algo más protegidos, por tener gran parte de la cartera invertida en euros. En cambio la situación contraria de depreciación del euro no nos afecta en esta cartera, puesto que no nos hará perder dinero, ganaremos algo menos que si estuviéramos por ejemplo indexados al sp500 en vez de a Global.
Decir que los rebalanceos no son tales de momento ya que la aportación anual prevista supone aproximadamente un 20% del total de la cartera, por tanto se hacen pasando de liquidez a los 3 fondos asignados (a no ser que suba un 100% algún mercado, bromas aparte)
Esta cartera está diseñada para el momento en que se produzca el fin de ciclo económico (caídas mínimo del 30%) pasar de 35% de liquidez a 10% de liquidez, y posteriormente al recuperarse el ciclo iniciar los rebalanceos no a liquidez sino a Renta Fija dejándola en un 20% esta(para no pasar por peaje fiscal e ir generando algo de dinero con esa renta fija y rebalanceando). Actualmente no considero que el riesgo beneficio de la renta fija sea conveniente para el perfil de seguridad. Veo muchas posibilidades de que la próxima recesión venga propiciada por la deuda(tango gubernamental, como corporativa) A ver cuanto aguanta el BCE sin subir tipos con la Fed diciendo que sube 3 o 4 veces al año. Por eso soy de los que descartan (pese a la opinión de la mayoría) incluir small caps en la ponderación de carteras de fondos indexadas con tan pocos fondos, creo que las small caps en recesiones, etc...se comportan mucho peor y más cuando se endurezcan las condiciones de financiación.
Sin más, un saludo a todos y si alguien se anima a dar alguna idea o consejo, prometo escuchar(aunque soy muy contrarian jaja)
