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Estoyperplejo 07/10/10 07:06

Ha comentado en el artículo Mandando a la mierda al presidente de la infamia

Se podrá discutir el tono, pero no el fondo. Tienes razón en todo lo que dices, de modo que enhorabuena por expresar con claridad lo que muchos andamos pensando. Siempre he pensado que es mejor escribir con sosiego y retranca, pero hay veces que ocurren cosas tan irritantes (sobre todo por su reiteración) que es prácticamente imposible no soliviantarse. Un fuerte abrazo.

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Estoyperplejo 03/09/10 09:17

Ha comentado en el artículo El ataque a las pensiones de viudedad...¿quien se beneficia?

Pues no sé si estarás paranoico. Pero en tal caso, bienvenido al club (que por lo que veo, también nutren por lo menos Unukalhai y Alejperez). Las medidas del gobierno, sobre todo las "políticas de austeridad" (curiosamente siempre para los mismos) parecen todas encaminadas a detraer los magros fondos de los que ya casi no tienen recursos para ponerlos en manos de los pobrecitos banqueros. Y lo de las pensiones en particular es de vergüenza. Si lo desean pueden leer mi modesta contribución (basada en un estudio ajeno muy riguroso que pasó desapercibido en su día porque los medios bancarios lo silenciaron) en: http://datostozudos.blogspot.com/2010/06/privatizar-las-pensiones-trampa-para.html Realmente resulta muy difícil no ser malpensado ante el expolio sistemático de la banca y su sustento político (por parte de los dos principales grupos nacionales, no olvidemos que una de las poquísimas cosas en que se han puesto de acuerdo es en la reforma de las cajas, diseñada para tapar las vergüenzas anteriores de sus injerencias políticas y privatizarlas de forma encubierta).

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Estoyperplejo 23/07/10 08:30

Ha comentado en el artículo ¿Que tal si contrastamos la herramienta de los test de stress con el pasado?

Sí señor. Has dado, en mi opinión, con uno de los nudos gordianos del asunto. Y es más: los criterios estadísticos al uso son una filfa. Los acuerdos internacionales sobre normativa bancaria internacionales ya exigen hacer pruebas de stress periódicas (que no se hacen públicas) donde, entre otras cosas, se usan datos históricos. Ahora bien: ¿bajo qué hipótesis de comportamiento? ¡¡¡De normalidad!!! (si echan un vistazo a la formulación matemática de los requisitos de capital regulatorio en Basilea II se van a quedar boquiabiertos). Y ello a pesar de que cualquier idiota que eche un vistazo a una serie temporal de precios observará que su comportamiento es de todo, menos normal. Si uno ha tenido la desgracia de tener que analizar profesionalmente el comportamiento de la morosidad crediticia (la parte del león del riesgo bancario), entonces no puede desconocer que su comportamiento es todavía MUCHO MENOS NORMAL. Y no es que no existan formas de modelizarlo (teoría de valores extremos, funciones de colas gruesas, análisis por yuxtaposición de n-normales en intervalos cada vez menores...). Es que no interesa. Así, los bancos, tan ufanos ellos, presentan una distribución normal con un intervalo de confianza del 99'99% y dicen que lo tienen todo controlado (y el regulador traga). Y se ponen por escrito cosas tan peregrinas como esta crisis tenía una probabilidad de ocurrencia de 1 entre varios millones y se queda uno tan campante (da igual que la simple revisión de datos históricos constate que esto NO ES ASÍ una y otra vez). Al final, si todo se tuerce, siempre están los bolsillos de los ciudadanos para robarles (sí, he elegido adrede la palabra) el dinero suficiente para continuar con el tinglado. Y los académicos comprados siguen hablando de normalidad y eficiencia, criticando el gasto social y solicitando que se ayude a las pobrecitas instituciones financieras. Y los profesionales con un mínimo de ética, moviéndonos invariablemente entre la náusea y la perplejidad más absoluta. http://elaltereconomista.blogspot.com http://datostozudos.blogspot.com http://economiarecreativa.blogspot.com http://eleconomatodelinfierno.blogspot.com

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Estoyperplejo 22/07/10 08:45

Ha comentado en el artículo ¿No se olvidan de algo antes de hacer los test de stress?

Desde luego, como en tantas otras cosas, el asunto clave es si nos creemos la información, habida cuenta de la opacidad con que se elabora la misma, dependiente de intereses que escapan a lo que podamos incluso sospechar. Es uno de los grandes fallos del sistema financiero internacional actual, que asumir transparencia informativa, competencia perfecta y en general, eficiencia, es de todo menos realista. Recordemos que los stress test se hacen públicos sólo por presiones de España, ante los infundios que se lanzan en los mercados internacionales sobre nuestra economía y la salud de nuestros bancos. Y ahora se cuestionan los criterios de su elaboración (que antes no se había hecho por los economistas "oficiales" de los medios anglosajones, a pesar del método vergonzosamente poco riguroso que se usó el año pasado en Estados Unidos), principalmente desde USA (cuya banca ha sido intervenida masivamente por el Estado porque estaba en quiebra)... Pues muy bien. Pueden discutirse los criterios, naturalmente (de hecho coincido con todos ustedes en que muy probablemente no se pueda sacar nada en claro y las pruebas estén trucadas). Ahora bien, si los políticos mundiales siguen empeñados en ese juego de "cada uno a la suya", incapaces de ponerse de acuerdo, ni siquiera en Europa, pues habrá que jugar sucio. En ese sentido, podemos estar muy tranquilos: la banca española (comparativamente hablando) goza de una excelente salud (son extraordinariamente buenas las entidades de crédito patrias esquilmando nuestros bolsillos e hinchando sus beneficios), por eso nos podemos permitir la "chulería" de hacer el examen al 100% de nuestro sistema bancario (en Alemania, el 60%, para que se hagan una idea de cómo andan las cosas en el país de la Merkel, que está mucho más guapa calladita, ella misma se ha dado cuenta). ¡¡Hasta el Financial Times Deutschland en su edición de ayer se ha visto obligado a reconocer las bondades del Santander!! Como dice Ramón, hasta nos podría salir bien todo esto (algo ya se ha notado en la reducción de la prima de riesgo). Pero la prueba del nueve, la de verdad, vendrá cuando por fin la banca inyecte crédito (que por el momento la cosa no puede estar más seca). Al hilo de lo que también han comentado sobre las auditoras... Pues una vergüenza, claro. Pero ¡no cabe esperarse otra cosa! Responden al camelo de la autorregulación, exactamente igual que las agencias de calificación, el conflicto de interés no puede ser más obvio. http://elaltereconomista.blogspot.com http://datostozudos.blogspot.com http://economiarecreativa.blogspot.com http://eleconomatodelinfierno.blogspot.com

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