Ok, ya te entendí mejor,
Mira, en este tipo de créditos cuando le terminas de pagar al Infonavit, tus aportaciones patronales se destinan al pago de tu crédito con la otra institución financiera.
Aquí mi recomendación es que pagues primero la deuda con la tasa de interés más alta y luego sigas por la más baja, generalmente la deuda de Cofinavit es la que tiene el interés más elevado, así que es la que conviene liquidar primero.
Esto sucede porque por regla, las deudas hipotecarias de Infonavit (dependiendo de cuál tengas contratada) suben considerando o la UMA o los salarios mínimos y la que resulte menor de esas dos es la que se le aplica al trabajador año con año. Pero sin importar cualquiera que sea el factor utilizado para subirte la deuda (UMA o VSM), todos los años la hipoteca será mayor hasta el fin del crédito, y no debemos perder de vista que a esa deuda que aumenta año tras año todavía se le suma el 12% de interés anual que maneja el crédito Cofinavit, por ello es que te digo que revises dónde está tu tasa de interés más alta y mejor paga esa primero y la más baja después. ¿Cuál es la tasa de interés que te cobra el banco?
Aquí te dejo más información al respecto: https://www.rankia.mx/blog/creditos-hipotecarios/4109604-cofinavit-conviene-mas-pagarle-primero-infonavit-banco
Saludos.
Hola,
Lo recomendable es hacer los pagos extras en los primeros años del crédito, pues así se van a intereses, se recalcula el monto de la deuda y baja.
Si se hace después ya habrás pagado una gran parte de intereses y así baja la deuda más lentamente. Con la primera opción baja más rápido.
Para saber si tus pagos extras se van a intereses o capital hay que saber cuánto tiempo llevas pagando, o bien revisa tu estado de cuenta, pues también la cantidad que abonas importa para saberlo mejor.
Hola Dana, hay que hacer lo siguiente:
La opción que te dan los abogados es como la más fácil porque ambas partes se limitan a rentar el equipo, así tú ganas sin meterte en otras cuestiones del negocio y a ellos les conviene porque podrían deducir fiscalmente esa renta que les vas a cobrar aunque (aquí viene el pero) te obligas a emitir factura para ello (si es que ellos declaran a Hacienda) y a modificar tu régimen fiscal con ese fin, todo esto siempre y cuando ambas partes lo quieran hacer correctamente en cuanto a lo fiscal, además tú tendrás que declarar tus ganancias por ese arrendamiento.
Aquí yo veo que quieres una ganancia por tu inversión, lo cual no está mal y hasta me parece lo mejor desde el punto de vista de los negocios porque podrías ganar más, sólo hay que pulir la idea que te dan los abogados, así que te aconsejo hacer lo siguiente:
Si quieres ser socia capitalista:
- Ambas partes deben establecer para qué será usada tu inversión y definir sin dudas en qué porcentaje crecerá el negocio gracias al dinero que le inyectes, pues no puedes gastar en algo que no tiene potencial de crecimiento ni que te asegure un retorno de tu inversión, en ese caso mejor te explico cómo hacer otro tipo de inversión más segura con ese dinero.
- Si en realidad es viable el plan de inversión para que el negocio crezca con el dinero que le vas a meter, entonces con base en ese porcentaje de crecimiento debemos establecer el monto de ganancia que debes recibir. Ello ya implica otro tipo de contrato con el cual te puedo orientar.
Si te vas a ir por el lado de la renta del equipo:
- Haz un contrato de arrendamiento con una vigencia mínima por el tiempo en el cual recuperes tu inversión y además incluye desde el inicio una ganancia para ti, si no incluyes la ganancia sólo vas a recuperar tu inversión sin haber percibido algo extra. Además debes pensar en ¿qué pasará si ya no te quieren rentar el equipo una vez cumplido el tiempo del contrato sin haber incluido tu ganancia en esa renta que vas a cobrar? sólo les habrás ayudado sin recibir algo para ti, por ello debes incluir tu ganancia en la renta mensual y definir un plazo forzoso de renta.
- Además debes incluir una indemnización (o hasta fianza) en caso de que la escuela cierre antes de que acabe tu contrato de arrendamiento con ellos.
Puede que lo anterior les parezca excesivo a los dueños de la escuela y más hablando en temas de declaraciones de impuestos y deducciones por arrendamiento de equipo, para ello te aconsejo darles la opción a compra del equipo en el contrato de arrendamiento, es decir, que te paguen una renta pero con una opción a compra del equipo, ello les puede parecer más atractivo y así los "enganchas" al negocio que les estás proponiendo. Aquí ya tendríamos que hacer al menos dos propuestas de negocio para ellos en las cuales te puedo orientar para que se las propongas.
Dime qué te parece para seguir asesorándote.
Saludos.
