Stock Market para Dummies

Bolsa de Valores: Wall Street y consejos para principiantes

¿Qué son los financial advisors?

Un Financial Advisor es aquel que asesora y orienta en temas financieros a sus clientes a cambio de una compensación. Los Financial Advisors propocionan distintos tipos de servicios como puede ser la gestión de la inversión, la preparación de los impuestos o bien la administración patrimonial. Todos los Financial Advisor deben llevar una licencia de la serie 65 (Series 65 license) para poder ejercer su actividad y prestar sus servicios.

financial advisor

 

¿Cuándo acudir a un financial advisor?

Hay distintas situaciones en las que es recomendable acudir a los servicios de un financial advisor:

Al obtener nuestro primer empleo

Da igual que tengamos un salario bajo o elevado, el hecho de empezar a cobrar, de empezar a recibir ingresos y de tener excedente de dinero hace que necesitemos de un profesional para que nos aconseje cómo maximizar nuestros ahorros y nuestras inversiones.

Al casarnos o divorciarnos

Ambas situaciones producen un cambio en nuestro en nuestros flujos de dinero y un financial advisor puede ayudar a minimizar las pérdidas financieras que pueden ocasionar estas situaciones o ayudar en la planificación financiera de una futura nueva familia.

Cuando recibimos una gran suma de dinero

Ésta es una de las causas por las que muchas personas se arruinan, ya que al recibir una cantidad de dinero más elevada de las que están acostumbrados al gestionar incurren en gastos mucho más elevados de los que deberían y acaban en bancarrota. Es por esto que es una buena idea acudir a un financial advisor, da igual la cantidad de dinero recibida, al no estar acostumbrados a ellas podemos cometer errores debidos a las emocione que ésta nos provoca.

Para planear nuestro retiro

Es importante conseguir una cantidad de dinero suficiente que nos permita vivir bien y no pasar apuros cuando estemos pensionados. Éste es uno de los aspectos en los que un financial advisor más no spuede ayudar, pero hemos de tener en cuenta que no tenemos que acudir a los servicios del financial advisor cuando ya estemos pensionados, sino bastante antes de hacerlo.

Cuando queremos preparar una herencia

Llegará un momento en el que tendremos que pensar en dejarle nuestro dinero y nuestros bienes a familiares o amigos, contratar un financial advisor nos puede ayudar a maximizar esta herencia, ya que nos aconsejará cómo minimizar los impuestos y planificar los gastos finales.

Tipos de financial advisors

Hay cuatro tipos básicos de financial advisor y cada uno de ellos con unas características diferentes:

  1. Registered representatives, o también llamados stockbrokers o representantes de inversiones, éstos cobran comisión por vender productos y seguros de inversión. Sus licencias de venta principales son la serie 6 y la serie 7.
  2. Financial planners, estos no tienen requisitos de licencia, así que cualquiera puede decir que es un financial planner, ya sea verdad o no.
  3. Financial advisorspropocionan distintos tipos de servicios como puede ser la gestión de la inversión, la preparación de los impuestos o bien la administración patrimonial.
  4. Money managers, son muy similares a los financial advisors pero con la distinción de que éstos toman las decisiones de inversión sin el consentimiento de los inversores.

¿Cómo elegir un financial advisor?

Por ahora hemos visto que hay situaciones en las que es mejor acudir a un financial advisor que gestionar nosotros mismos determinadas situaciones, sobretodo si no tenemos ninguna formación financiera. ¿Pero nos sirve cualquier financial advisor? Vamos a ver unos tips para elegir a un buen financial advisor:

  1. Certificación: Es preferible que nuestro financial advisor esté certificado por algunos de los siguientes certificados: RIAs (Registered Investment Advisors) o IARs (Investment Advisor Representatives). Si el financial advisor es un financial planner, es mejor que haya obtenido alguna certificación como la ChFC, la CFP o la CPA/PFS, pues como hemos mecionado en el punto dos de tipos de financial advisors, éstos no tienen requisitos de licencia.
  2. Usar un proceso de eliminación: Hemos de ser objetivos, elegiremos primero qué tipo de advisor se adapta mejor a lo que estamos buscando. Luego deberemos seleccionar distintos advisors del mismo tipo y comparar cuáles son las debilidades y fortalezas de cada uno, es decir, sus puntos débiles y sus puntos fuertes. Debemos centrarnos también en la cualificación, por ejemplo si deseamos planificar nuestra jubilación buscaremos a alguien con experiencia en esta disciplina. No hemos de elegir al financial advisor que mejor personalidad tenga o que mejor se venda.
  3. Recopilar y comparar información: Hemoso de conseguir información referente a sus estadísticas y rendimientos pasados (en la FINRA o la SEC), licencias, métodos de compensación y qué servicios ofrecen.
  4. Buscar información en la internet: Podemos encontrar información pública sobre los financial advisors en diferentes medios de comunicación pero es muy importante ver qué opinión tienen los usuarios de foros sobre estos.
  5. Conocerlos personalmente: Debemos entrevistarnos con ellos y dirigir todo el rato la entrevista hacia la información que queremos conseguir, así que previamente debemos de prepararnos la entrevista con lo que queremos saber de él.

 

Descarga la guía para operar con CFDs

Si quieres conocer todas las claves para comenzar a operar con CFDs aquí podrás descargarte una guía con la información sobre qué son los CFDs, ventajas, riesgos, coberturas, diferencias con acciones y futuros...

Autor del blog

  • Rankia

    Rankia

    Portavoz oficial de la empresa editora de este sitio web Rankia

Envía tu consulta

  • Más leído
  • Más recomendado

Conoce la otra comunidad del grupo Emergia.

Verema: Vinos, Restaurantes, Enoturismo y Club de Vinos