
¿Qué es 529 College Savings Plan?
529 College Savings Plan: Tipos de planes
Los planes 529 College Savings Plan sirven para que las familias ahorren dinero después de impuestos, es una oportunidad para que los familiares y amigos ahorren dinero para preparar a los niños para el mañana. Hay dos tipos de College Savings Plan: planes de educación prepagada y planes de ahorro para la universidad. La mayoría de estados ofrecen al menos uno de ellos y otros ofrecen ambos planes.
Education Savings Accounts
- Estos planes están abiertos a todo tipo de personas: no hay restricciones por residencia ni por nivel de ingresos.
- Fáciles de gestionar: puedes gestionar los planes tu mismo. Estos planes destinan de forma automática sus activos de acciones bursátiles a inversiones más conservadoras, conforme su hijo se va acercando a la universidad.
- Impacto pequeño en la ayuda financiera: en el momento de evaluar las necesidades financieras familiares, solo se tendrá en cuenta el 5,6% o menos del valor de la cuenta cada año académico para calcular la Contribución Familiar Esperada (EFC).
- Estos créditos son válidos para la mayoría de universidades: estos planes de ahorro son aceptados en la mayoría de las universidades públicas y privadas de Estados Unidos.
- El titular de la cuenta es el que controla el dinero: los padres o familiares que sean titulares de la cuenta son los que siempre tienen el control del dinero, aunque el beneficiario tenga 18 años.
- Grandes contribuciones: algunos college savings plans permiten grandes contribuciones, hasta $375.000 por beneficiario.
- Exenciones fiscales por donaciones: puedes contribuir anualmente hasta $12.000 sin estar sujeto a impuestos adicionales.
- Corta vida: estos programas de ahorro llevan funcionando unos pocos años.
- Riesgo: no están garantizadas las ganancias en estos planes, incluso en periodos de malos momentos bursátiles pueden tener pérdidas.
- Opciones limitadas: estas cuentas tienen limitadas opciones de inversión, aunque se van introduciendo nuevas posibilidades y nuevas opciones.
- Escasa información: los estados no están obligados a revelar a los inversionistas el rendimiento de forma regular.
- Comisiones: antes de abrir uno de estos planes de ahorro debemos tener en cuenta que tienen comisiones de gestión, estas pueden ser hasta 1 o 2 por ciento de las ganancias anuales.
Prepaid Education Arrangements
- Son planes garantizados: estos planes están garantizados por los gobiernos estatales, para que al menos estos planes alcancen los incrementos en los gastos educativos dentro del estado.
- Bajo riesgo: estos planes están considerados una inversión segura para las familias que saben a qué universidad irán sus hijos. Estos planes generan mejores rendimientos que las cuentas de ahorro.
- Los planes están limitados a los residentes del estado: la participación en estos planes suele estar restringida a los residentes del estado o ex alumnos de universidades estatales.
- Fomentar instituciones públicas del estado: las ganancias de estos planes puede ser que no alcancen para cubrir los gastos académicos si el estudiante se decanta por una universidad privada.
- Conservadores: estos planes son conservadores, por tanto, para las personas que deciden ahorrar en el largo plazo puede que haya inversiones más rentables.
- Costos: si decides salir de uno de estos planes, puedes sufrir penalizaciones por costos de cancelación y/o la pérdida del interés generado.
529 College Savings Plan: Características
A continuación enumeramos algunas características de los 529 College Savings Plan:
- Las ganancias de los planes 529 College Savings Plan están exentas de pagar impuestos federales, siempre que se destinen para pagar gastos universitarios.
- Algunos estados también eximen el pago de impuestos estatales a los residentes y otros permiten deducir las contribuciones.
- Los college savings plan tienen límites altos para la contribución máxima.
- Los estados para la gestión de sus cuentas contratan a firmas de inversión con experiencia.
- En el caso de que los fondos retirados no se destinen a propósitos educativos, las ganancias están sujetas a un 10% de penalización, además de tener que pagar los impuestos federales. También los estados pueden imponer sus propias penalizaciones.
- Las opciones de inversión en un plan pueden cambiarse una vez al año.
- Los 529 College Savings Plan se pueden transferir a otro plan una vez al año.
¿Qué College Savings Plan nos conviene más?
529 College Savings Plan: Consejos
Antes de elegir un 529 College Savings Plan hay que tener en cuenta una serie de consejos:
- Antes de adquirir cualquier producto de ahorro o inversión es muy importante que sepa como funciona y todas sus características.
- Ponte en contacto con la oficina de financiamiento o tesorería de su estado para obtener información en lo que ofrece el estado.
- Si dispone de asesor financiero, asesor fiscal o alguien que conozca estos productos, póngase en contacto con ellos antes de adquirir uno de estos planes.
- Conozca todas las penalizaciones y comisiones.