Mejores Certificados de Depósitos (CDs) para 2016

Los certificados de depósitos o CD son los productos financieros destinados a aquellas personas que tienen un capital ahorrado, no necesitan disponer de él durante un tiempo y quieren obtener una rentabilidad al cedérselo al banco. Si quieres ver crecer tus ahorros y obtener intereses periódicos, te traemos los mejores certificados de depósito o CDs que ofrece el mercado.

Los CDs son uno de los instrumentos más comunes en el sector bancario, ya que es beneficioso contratarlo tanto para el banco como para el contratante. Es lo más parecido a un préstamo, pero con los roles cambiados, el trabajador le cede una cantidad al banco para que éste último lo utilice libremente durante un período determinado de tiempo. Los certificados de depósito o CDs aportan liquidez en el circuito financiero y son básicos para su buen funcionamiento. Por esta razón, los bancos ofrecen condiciones competitivas para tratar de captar los máximos clientes posibles.

¿Qué es un certificado de depósito o CD?

Los certificados de depósitos o CD son un documento financiero que acredita al portador la posesión de un capital en un depósito a plazo. En otras palabras, el CD es un producto de inversión de bajo riesgo, mucho menor del que puedes correr en la bolsa. De hecho la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) asegura los depósitos por lo que ante una eventual quiebra del banco, no perderías tus ahorros (hasta una cantidad límite).

No están destinadas al pago de facturas, recibos u otros gastos. Sí permiten el ingreso periódico de cantidades. Están pensadas para almacenar el dinero que no vas a utilizar de forma inmediata, por lo que no se permiten movimientos mensuales en ella ni lleva tarjetas de crédito ni débito asociadas.

A diferencia de las cuentas de ahorro o saving accounts, las checking accounts ofrecen las rentabilidades más altas por tu dinero. Plazos y depósitos más elevados conllevan mayores rendimientos. El mayor inconveniente es no disponer de tu dinero durante la vigencia del depósito a menos que se pague la costosa comisión por cancelación anticipada.

¿En qué tengo que fijarme al contratar un certificado de depósito o CD?

• Tipo de interés o rentabilidad (APY): Es el porcentaje de beneficio sobre el capital invertido que conlleva un depósito. Otro aspecto a tener en cuenta es la liquidación de los intereses: Generalmente se abonarán de forma mensual, pero también los hay trimestral, semestral o anual.
• Plazo del certificado de depósito. Es decir, el tiempo durante el cuál el banco va a mantener tu dinero y te va a remunerar por ello. Existen varios plazos de cobros de interes dependiendo del banco: mensual, trimestral, semestral, anual y al vencimiento.
• Movimientos en cuenta no disponibles.
• Importe mínimo con el que puedes abrir un Certificado de Depósito (CD) y máximo para que te apliquen rentabilidad. A mayor inversión, mayor tipo de interés ofrecido.
• Disponibilidad del capital: En algunos casos se puede acceder al capital antes de su vencimiento. Generalmente, la disponibilidad será restringida.
• Comisión por cancelación anticipada: Es la penalización aplicada si quieres disponer de tu dinero antes del vencimiento del plazo. En los certificados de depósito o CD generalmente no existen cargos mensuales o por mantenimiento.
• Vinculación del cliente con la entidad: Por ejemplo, mayores rendimientos por contratar productos complementarios, como seguros de vida, checking o saving accounts. En el caso del Citibank, para contratar un CD debes disponer de otra cuenta con el mismo banco.
• Renovación automática: en algunos casos, los CD se renovarán al final del plazo a menos que indiques lo contrario.

¿Cuál es el mejor certificado de depósito o CD en EEUU?

Certificado de depósito o CD de Bank of America

*Además de los indicados anteriormente, los Onlines CDs también están disponibles en los siguientes plazos: 9-18-30-36-48 meses, con las rates de los Telephonic CDs.

Las condiciones más atractivas de un certificado de depósito o CD las ofrece claramente el HSBC, con su oferta de contratación online para los plazos de 6, 12 y 24 meses. La rentabilidad es muy superior a las ofrecidas por los competidores y pretenden con ello reforzar el uso de su página web. Por otra parte, destacaría la personalización que propone el Bank of America en su Standard Term CD account. Si no quieres limitar tu disponibilidad del capital ante algún imprevisto, la Step CD Rates de Wells Fargo o la Risk Free CD Account del Bank of América son CDs libres de penalización por cancelación anticipada. En cuanto al CitiBank, es el que ofrece un abanico más amplio de plazos disponibles.