@holdenc2
, sin entrar a responder a tú pregunta ya que solo AFB conoce la respuesta, llevo muchos años operando con fondos y en mi caso la mejor manera que he encontrado de proceder con un reembolso parcial, en el caso de querer aflorar plusvalías/minusvalías en concreto, es hacer primero un traspaso parcial de esa parte a reembolsar hacia un monetario, una vez el importe está en el monetario vas a ver exactamente cuáles son las plusvalías/minusvalías y puedes decidir si es lo correcto antes de proceder con el reembolso.
Estos fondos hay que combinarlos con otros porque se posicionan de forma totalmente distinta al mercado, en algunos mensajes recientes menciono con cuáles lo acompaño en una cartera que gestiono
Depende de la rentabilidad objetivo, para un 6% anualizado dando el mismo peso a todos. Para aumentar esa rentabilidad esperada habria que subir el peso de los dos de renta variable, aumentando tambien la volatilidad y las caídas por el camino
Tendrías que establecer al menos una rentabilidad objetivo y ser honesto contigo mismo y saber tu tolerancia a la volatilidad.Una opción es seleccionar los fondos que he listado y variar los pesos, y tal vez añadir un fondo de renta variable, que a 10 años vista pueda estar en el orden del 8-10% de rentabilidad anualizada. Para los mixtos/retorno absoluto creo que pueden andar sobre el 5-6%, el monetario pues un 2-3%, cada uno con su volatilidad y caídas de por medio.Siguiendo con el ejemplo ya valorar por tu parte, yo acostumbro a seleccionar los fondos en parejas para complementarse entre sí, especialmente los mixtos/retorno absoluto, que van más por libre. Para renta variable seleccionaría dos fondos de estilo calidad-defensivo.. Pictet-Short-Term Money Market P . MFS Prudent Wealth A1 EUR . BL-Global 75 EUR . Eleva Absolute Return Europe A1 EUR . Ruffer Total Return International OI EUR . Morgan Stanley Global Quality A. Guinness Global Equity Income DEsta cartera equiponderando los fondos, creo que puede obtener un 6% anualizado y la volatilidad no sería muy elevada. Gestión sencilla sería hacer un rebalanceo una vez al año, o simplemente dejarlos correr
Si te sirve como ejemplo, para mis padres tengo algo así, un monetario con expectativa de alcanzar un 2%, con aproximadamente un 70% de peso, y luego un complemento de mixtos y retorno absoluto con el fin de aumentar la rentabilidad objetivo sin aumentar excesivamente la volatilidad.Aquí comentaba algo https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/4111891-carteras-fondos-inversion-rankianos-para-2023-analisis-opiniones-consultas?open_dialog=voto_5819120 La cartera es, para un perfil muy conservador, de una pareja de jubiladosPictet-Short-Term Money Market P - 72%MFS Prudent Wealth A1 EUR - 7%BL-Global 75 EUR - 7%Eleva Absolute Return Europe A1 EUR - 7% Ruffer Total Return International OI EUR - 7%
Disculpa no veo que L'Oreal haya caído un 20%, sí cayó Estée Lauder, pero no la francesaGráfica de L'Oreal los últimos 3 meses, una caída del 20% la llevaría sobre los 330€
Punto importante para los suscriptores en Renta 4, el OI no tiene comisión de custodia mientras que el O sí que tiene, por ese motivo he suscrito para mis padres la clase OI, también en Euros cubierto
Esto es muy importante entender. Hay productos caros y malos, hay productos caros y buenos.Del mismo modo que hay restaurantes caros y comida mediocre, pero también hay restaurantes caros de alta calidad. Hay que aprender cuando está bien pagar por la calidad y cuando no. También por supuesto para los productos de inversión. La mayoría de fondos de RV son fácilmente identificables si se pueden remplazar por un indexado (pues la mayoría simplemente dan exposición a bolsa dentro de una cartera, para eso es suficiente con suscribir un par de indexados), luego hay fondos que tienen realmente una estrategia diferencial.El coste es siempre un factor a tener en cuenta, pero coincido con @moclano
en que hay ocasiones que el proceso y resultado tienen un valor añadido y merece la pena pagar por ello. Lugares como Rankia ayudan a identificarlos.