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Citibank: Cuentas, Tasas y Comisiones

Estás interesado en contratar un producto de ahorro con Citibank, y no sabes cuál elegir. En este post te explicaremos los diferentes productos que te ofrece Citibank en tres categorías: Cuentas de Ahorros, Cuentas de Cheques, CDs e IRAs , describiendo sus principales características y los costos asociados que tienen. Así podrás escoger la que más se adapte a tus necesidades de ahorro.

Citibank hace parte de Citigroup, la mayor compañía de servicios financieros del mundo. El grupo financiero Citi esta integrado por compañías tales como: Citibank, Citifinancial, Primerica, Salomon Smith Barney y SSB Citi Asset Management. Entre los servicios que ofrecen estas compañías en conjunto es posible encontrar servicios bancarios de consumo y comerciales, financiación para el consumo, tarjetas de crédito, seguros de vida, entre otros.

 

Citibank: Cuenta de Ahorros

Cuenta de Ahorros: Cuenta de Ahorros Savings Plus de Citibank

 

Las características de la Cuenta de Ahorros Savings Plus de Citibank se describen a continuación:

  • Producto asegurado por la FDIC
  • Permite transferir fondos desde una cuenta que no es de Citibank mediante Transferencias entre Instituciones.
  • Acceso a la cuenta en cualquier momento y en cualquier lugar.
  • Puedes abrir una cuenta en línea, por teléfono o en una sucursal, y agregar fondos a tu cuenta.
  • Las tasas de Interés y porcentaje de rendimiento anual se describen a continuación:
  • Saldo
Porcentaje de Rendimiento Anual Tasa de Interés
Menor que $10,000 0.01% 0.01%
$10,000-$24,999.99 0.03% 0.03%
$25,000-$49,999.99 0.04% 0.04%
$50,000-$99,999.99 0.06% 0.06%
$100,000-$499,999.99 0.06% 0.06%
$500,000-$999,999.99 0.08% 0.08%
$1,000,000+ 0.08% 0.08%

 

 

Citibank: Cuenta de Cheques

A continuación se presenta una comparación de los principales Cuentas de Cheques que ofrece Citibank:

 

Citigold

La Cuenta Citibank

Cuenta de Cheques Básica

Cuenta Access
Depósito de Apertura Mínimo $0 dólares $0 dólares $0 dólares $0 dólares
Orden de Chequera Estandar
Exonerado
Primera orden exonerada Cargo aplicado Sin Cheques
Cargo Mensual
por Servicio  
$30/al mes $25/al mes $12/al mes $10/al mes
Uso de Cajeros Automáticos (ATM) que no son de Citibank No se aplica No se aplica si el saldo promedio combinado es de $10,000 ; de lo contrario se aplican $2.50 por retiroible $2.50 por retiro $2.50 por retiro
Cargo Por Cheque Ninguno Ninguno Ninguno Sin Cheques
Cómo Evitar
Cargos Mensuales por Servicio
Mantener un saldo mensual promedio combinado de $50.000 o más en depósitos y saldos de retiro vinculados elegibles durante el mes calendario anterior
 
O
 
Mantener un saldo mensual promedio combinado de $100.000 o más en depósitos, saldos de retiro de inversiones vinculados elegibles durante el mes calendario anterior
 
Mantener un saldo mensual promedio combinado de $10,000  o más en depósitos, saldos de retiro de inversiones vinculados elegibles durante el mes calendario anterior al último Día Hábil de tu período de estado de cuenta mensual
 
Completar 1 depósito directo elegible Y 1 pago de facturas elegible durante el período de estado de cuenta
 
O
 
Mantener $1,500 o más en saldos promedio combinados del mes calendario anterior en tu Cuenta Access sin Cheques o junto con una cuenta de Ahorros Savings Plus vinculada
 
O
 
El titular que figura primero en la cuenta debe tener 62 años o más
Efectuar 1 pago de factura elegible para que se contabilice en tu cuenta durante el período del estado de cuenta
 
 
O
 
Completar 1 depósito directo elegible durante el período de estado de cuenta
 
O
 
Mantener $1,500 o más en saldos promedio combinados del mes calendario anterior en tu cuenta de Cheques Regular sin cheques o junto con una cuenta de Ahorros Savings Plus vinculada

 

Citibank: Cuentas IRA

Entre las cuentas IRA que el Citibank ofrece es posible distinguir entre: Cuenta IRA Tradicional y Cuenta Roth IRA

Cuentas IRA: Cuenta IRA Tradicional

Entre las características de la Cuenta IRA Tradicional  es posible observar:

  • Las personas pueden  contribuir tanto a una cuenta IRA Tradicional como a una cuenta Roth IRA en el mismo año
  • El monto  total de las contribuciones no puede superar los $5,500. Las personas que tengan 50 años de edad o más, pueden aportar $1,000 adicionalmente para ambos años.
  • Los ingresos ganados deben ser iguales o mayores al monto contribuido.
  • Si la persona no está cubierta por un plan patrocinado por un empleador, entonces la contribución se le podrán deducir los impuestos.
  • Es posible contribuir a una cuenta IRA Tradicional, incluso si las contribuciones no son deducibles de impuestos.
  • Las ganancias están sujetas a impuestos como ingreso ordinario una vez son retirados y crecen con impuestos diferidos.

Cuentas IRA: Cuenta Roth IRA

Entre las características de la Cuenta Roth IRA podemos encontrar:

  • Las personas pueden contribuir tanto a una cuenta IRA Tradicional como a una cuenta Roth IRA en el mismo año
  • El monto  total de las contribuciones no puede superar los $5,500. Las personas que tengan 50 años de edad o más, pueden aportar $1,000 adicionalmente para ambos años.
  • Los ingresos ganados deben ser iguales o mayores al monto contribuido.
  • Las contribuciones no son deducibles de impuestos
  • Las ganancias y los retiros están libres de impuestos cuando se cumplen ciertos requisitos

Citibank: Cuentas CD

Las principales características de la Cuenta CD de Citibank son:

  • Pago del interés es mensual o al vencimiento para todos los CD con plazo de un año o menos.
  • Pago de intereses mensuales para todos los CDs con plazos mayores a un año.
  • Renovación automática de los CDs al vencimiento, por el mismo plazo que se seleccionó inicialmente. Si no deseas realizar la renovación, cuentas con un periodo de gracia de 7 días calendario.
  • Las tasas de rendimiento anual (APY) se muestran a continuación:
Plazo Porcentaje de Rendimiento Anual (APY)
3 meses 0.05%
4 meses 0.05%
5 meses 0.05%
6 meses 0.07%
7 meses 0.07%
8 meses 0.07%
9 meses 0.10%
10 meses 0.10%
12 meses 0.15%
13 meses 0.20%
18 meses 0.25%
2 años 0.25%
30 meses 0.25%
3 años 0.35%
4 años 0.35%
5 años 0.50%

 

Ahora que ya conoces los diferentes productos que te ofrece Citibank, ¿Cual prefieres? ¿Consideras que alguno se adapta más a tus necesidades? Cuéntanos tu opinión.

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