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Geoff007 20/04/13 00:14
Ha respondido al tema Dinero Inteligente
gracias amigo por tu aporte. Yo de en ese sentido me dejo llevar por Tristan el subastero (lo considero brillante). Mi mujer es original de espana.
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Geoff007 20/04/13 00:04
Ha respondido al tema Dinero Inteligente
Hay muchas oportunidades y siempre existira, gracias a lo versatil de la industria de Bienes raices en EEUU, solo es cuestion de educacion.. Porcierto, inculta no eres.. Haces unas preguntas brillantes.
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Geoff007 19/04/13 23:42
Ha respondido al tema Dinero Inteligente
Hola amigo!! Muy inteligente respuesta, pero no comprendiste la mecanica. Los Mortgage backed Securities fue lo que nos salvo el trasero de caer mas aun. La crisis es por 1-el exceso de deuda de los estados/corporaciones y 2-los CDS. Los MBS solo hacen que todos podamos tener una vivienda a un precio estable Y que no nos quiten nuestras casas. (Yo personalmente estoy operando con un Mortgage Trader que ha salvado a mas de 17 familias de perder sus casas al comprar el las notas hipotecarias de esas viviendas). Sin embargo tu preocupacion es muy legitima amigo mio. Y te dire porque: El problema surge cuando Bill Clinton firma la Ley llamada "Community Reinvestment Act" en octubre del 1995, donde OBLIGA a los bancos a prestarles a cualquier persona (mal credito, pocos ingresos etc). A cambio de que las agencias federales hipotecarias Fannie Mae Y Freddie Mac comprara esos prestamos "malos" (llamados subprime en ingles) pagando un premium mayor (esto se llama Yield to premium spreads). El problema es que Fannie Mae y Freddie Mac mezclaron hipotecas malas con las buenas y las vendieron como hipotecas buenas (las hipotecas de alto riesgos deberian pagar yield, pero para evitar eso, el corrupto gobierno mintio). Muchos Hedge Funds managers se dieron cuenta de esto y empezaron a comprar CDS ofertados por los mismos bancos (los bancos esperaban que el estado hiciera milagros) Pero se olvidaron de que el estado es el peor administrador conocido en la historia de la humanidad. Luego, en el 1999, Bill Clinton elimino el Glass-Steagal Act. Esa ley protegia el capitalismo yanquee de los feudalistas. Prohibia que los bancos comerciales incursionaran en actividades de commodities o bienes raices o que tuvieran sucursales en otros estados (Chase solo podia estar en NYC, no en florida). Al eliminar esta ley, los bancos se volvieron en Megabancos. verdaderos mounstros de frankenstein. Para hacerte la historia corta, entre los fraudes del estado via Fannie Mae y Freddie Mac Y el feudalismo financiero que se formo, pues la pelota se hizo tan grande que pues aqui estamos.. Si te interesa mas sobre el tema con gusto expando el post. Un abrazo hermano!
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Geoff007 19/04/13 23:28
Ha respondido al tema Dinero Inteligente
Hola amigo.. Muy buena pregunta. Hay dos formas de usa rel REIT, una es el mercado informal: Donde un grupo de inversiores pequenos se agrupan y forman un fondo y entre todos compran x propiedad (usualmente en distressed) Y la rehabilitan y luego la venden o venden las notas hipotecarias o simplemente las rentan y de paso aprovechan los beneficios fiscales que esto conlleva. La otra forma es comprar acciones de REITS institucionales. Mira Yo aqui solo te dire que los REITS institucionales tienen un costo escondido y costos operacioneles mayores que muchas veces traspasan a los que compran acciones (Buy and hold). Yo mas que comprar acciones de los fondos REITS trataria de ver como comprar Bonos de esos fondos REITS, ya que ofrecen muchas mas ventajas y estas mas protegido a menor costo.. Yo no recomiendo empresas particulares, pero te dire un pequeno truco. Compra solo acciones que anuncien spinoffs. Suerte hermano!
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Geoff007 17/04/13 05:59
Ha respondido al tema Introduccion a Bienes Raíces en EEUU
Gracias amigo por contestar.. Pero creo que tome la idea. Mira, el motivo de este post es porque he visto a muchos europeos invirtiendo en RE en EEUU y es bueno que sepan las multiples opciones que tienen para ganar dinero. Te agradezco enormemente tu aportacion!
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Geoff007 17/04/13 05:55
Ha respondido al tema Dinero Inteligente
gracias a ti por leerme.. Mira amigo, es mejor comprar REIT que FNMA eso es porque tiene smas capacidad de diversificacion en tu cartera.. ten cuidado con los FNMA! Usualmente FNMA (fannie Mae) es una institucion del estado para absorver perdidas. Ten mucho cuidado con ese estudio de Fannie mae!! es muy tramposo..
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Geoff007 17/04/13 04:49
Ha respondido al tema Dinero Inteligente
Hola!!.. Grandes puntos sin dudas.. buenas preguntas!! En el caso de EEUU hay varios estados que realmente tienen un enorme repunto economico, la florida y Texas son dos ejemplos. Yo Fui el mes pasado a una subasta de Tax deeds Y me fue imposible competir con los big hedge funds. Esos tios estan comprando mas de 100 mil casas en distressed a la semana!!!.. Y no es una manipulacion, es simplmente una ganga.. Y te explico.. Distressed properties/Bonds.. Son valores que estan desvaluados por x motivos, pero que sus sectores estan con un valor mucho mas alto. Cuando los inversionistas tienen la percepcion de que la economia esta repuntando, ellos sienten que el riesgo de "default" disminuye y por enden empiezan a comprar esas gangas. Al comprar masivamentes esas gangas, pues por ende las gangas desaparecen. Mortgage backed Secutiries es lo siguiente. En EEUU los bancos y prestamistas hipotecarios, revenden inmediatemente esas hipotecas al gobierno via sus agencias Fannie Mae, Freddie Mac o Ginnie Mae... Y se ganan el diferencial de los intereses del mercado. Ejemplo: a-Supongamos que eres un prestamista hipitecario.. Compras un prestamo al 4% a 30 anos a otro banco (eso se llama FED FUNDS y cotiza en bolsa!) o a la FED Y se lo vendes a un individuo al 6%.. Entre 4% y 6$% hay una diferencia de 200 puntos basicos. cada punto basico equivale a $31.25 dolares x cada $100,000. Por lo que si compras un prestamo a la FED de 400 mil dolares Y lo renvendes al individuo que va a vivir la casa y te ganas esos 200 puntos basicos, tu estas ganando instantaneamente unos 25,000 dolares!.. Una vez tengas ese deal cerrado, lo que haces es venderle a unas de esas agencias del estado ese prestamo Y ahi te ganas otros 4 puntos por lo que tu ganancia total como prestamista es de $30,000 dolares en un dia.. Haz hecho cien veces al dia y tienes un gran negocio!.. Esos prestamos una vez son vendidos a Fannie Mae o Freddie Mac, lo que hacenn estas agencias es que al comprar estos prestamos, los agrupan dependiendo las especificaciones de cada prestamos y lo revenden en el mercado secundario como bonos hipotecarios. Usualmente los bonos hipotecarios pagan un un mayor interes que los bonos del estado Y son relativamente poco riesgosos cuando la economia esta pujante.. Pero cuando existe lan percepcion de que la economia esta mejorando, uno puede comprar esos Mortgages Bonds a un enorme descuento (ese descuento es temporal dependiendo la oferta y demanda).. Lo que hacen los traders es comprar esos Bonos hipotecarios a x descuentos cuando la economia esta mejorando Y hacen un hedge vs los bonos estatales. Es casi dinero gratis en estos momentos!!! PD: cualquiera puede comprar Mortgages Bonds con brokers como Charles Sachwabs Y el minimo son 25,000 dolares.
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Geoff007 17/04/13 04:29
Ha respondido al tema Dinero Inteligente
Hola amigo.. Muy buena pregunta sin dudas. En mi experiencia personal (no es que sea la definitiva) a los bancos centrales no les preocupa los metales ni los mercados, mas bien le preocuopa complacer a la opinion publica. recuerda que next year es otro año electoral vital en EEUU Y que el congreso es quien controla el 100% el gasto en EEUU (no el presidente como erroneamente se cree). Pero independientemente de eso, hay un verdadero boom (real o no, esos son otros 100 euros) pero de que existe existen.. Favor amigo lee mi post sobre "Inmobiliaria en eeuu" Y veras que te digo..
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