Ha respondido al tema Programa HUD $100
Gracias por la sugerencia amigo. Tienes razon.
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Ha respondido al tema Acciones EEUU: (Nasdaq, NYSE, S&P 500, Dow Jones...): actualidad, opiniones y oportunidades de inversión
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La depreciacion es unos de los mas poderosos huecos fiscales que existen en Bienes Raices en este pais. No solo te ahorran o eliminan impuestos del ingreso por alquiler, pero encima se puede hacer Write-Off y evitar impuestos en otras inversiones. Poseer una propiedad de alquiler proporciona mas que una corriente de ingresos. Tambien le permite ahorrar dinero en sus impuestos federales sobre la renta tomando la depreciacion. Esencialmente, el gobierno de los Estados Unidos le permite operar bajo la suposicion de que su activo pierde valor cada año, lo haga realmente o no.Como funciona:La depreciación le permite distribuir el beneficio fiscal de los gastos calificados a lo largo de la vida útil de cualquier mejora que haya realizado. Cuando usted presenta sus impuestos, el alquiler y los gastos se ingresan en un formulario del Anexo E. Si usted tuvo una ganancia o una pérdida, que se lleva a su 1040.Muchos gastos son de la variedad de un solo año. Un gasto como para limpiar la nieve o el arreglo de energía de la propiedad cuenta como un gasto de un solo año y se registra el valor total a la vez.Por el contrario, rehacer su baño o poner pisos nuevos cuenta como gastos que se pueden depreciar. Eso significa que si su nuevo baño cuesta $30,000 (es un baño muy agradable) y tiene una vida util esperada de 15 años, entonces usted puede tomar $2,000 por año como un gasto.Es un simple problema matemático calcular la depreciacion. Usted toma el valor de la propiedad y divide su valor por el número de años en su vida util razonable. Entonces usted tiene la cantidad que puede cancelar en sus impuestos como un gasto cada año.Cuando se trata de propiedad de alquiler, el mayor activo es la casa, condominio, o casa adosada en sí. Usted puede tomar la depreciacion de su propiedad de alquiler y hay una formula para eso tambien.En primer lugar, debe determinar el valor de la propiedad. Y hay que separar el valor de la construccion del valor de la tierra. Usted puede depreciar la casa, ya que, en teoria, tiene un valor que se agota con el tiempo, pero no se puede tomar la depreciacion sobre el valor de la tierra (ya que incluso si la casa se desmorona, la tierra seguira estando allí).Determinar el valor se puede hacer de varias maneras diferentes. Pueden usar una tasacion, una estimacion de un agente de seguros o un informe de un asesor fiscal para establecer el valor de su propiedad de alquiler. Es posible que esos numeros no sean los mismos, pero todos ellos se consideran viables a la hora de determinar el valor de su propiedad con fines de amortización.Cuando se trata de una propiedad, el IRS ha establecido 27.5 años de vida util como el período de depreciación de los bienes raices residenciales (39 años si es comercial). Eso significa que si usted tiene una propiedad por valor de $200,000 puede deducir $7,272.72 por año como un gasto.Puede asumir la depreciacion de cualquier cosa que contribuya al valor a largo plazo de su propiedad de alquiler. Arreglar un fregadero que esta obstruido, por ejemplo, es un gasto que debe deducirse por completo en el año en que sucede. La sustitucion del fregadero, sin embargo, cuenta como una mejora a largo plazo y se puede depreciar a lo largo de la vida util del fregadero.Hay algunas reglas del IRS en torno a la depreciación que usted tiene que seguir. La mayoría son obvios, pero es importante saber cuáles son:Usted tiene que ser dueño de la propiedad: Está bien tener una hipoteca, pero su nombre (o una entidad comercial que posee) debe estar en la obra a la propiedad.Tiene que ser un negocio: No puedes depreciar una propiedad que usas principalmente para uso personal.Tiene que tener una vida determinante.El artículo que se está depreciando tiene que tener una vida útil esperada de más de un año.Los muebles no se pueden depreciar.Volviendo al ejemplo de la propiedad de $200,000. Si usted gana netos unos $350 dolares al mes (despues de costos de mantenimiento e impuestos de la propiedad (asumiendo que es en Miami) Entonces usted ganaria $4200 anual. Como la depreciacion es de $7,272.72 anuales, pues usted no solo NO paga impuestos en sus ingresos, pero encima sobran $3,072.72 que pueden transferir como Write-Off para reducir o eliminar impuestos en otras inversiones. A todo esto, deben tomar en cuenta que los intereses pagado en su prestamo son deducibles tambien de impuestos!! Una Maravilla la verdad!!
Ha publicado el tema Programa HUD $100
Ha publicado el tema Telaraña
Ha respondido al tema Cajón de sastre
Por cierto, NO.. No somos tacaños.. Es que compramos cosas que los otros paguen. ESO ES COMPRAR UN ACTIVO!
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Ha respondido al tema Cajón de sastre
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Los millonarios no viven austeridad. Eso no es real.Warren tiene 280 aviones privados, Bezos ya viaja entre las estrellas. Warren tiene 17 mil viviendas, Bezos acaba de comprar 400 millones en vivienda personal. Asi que dejemos la demagogia si? esto No es youtube.En USA una corporacion NON profit No significa que no genere dinero, significa que evitas impuestos! La Filantripia NO es ser "dadivoso" es simplemente proteccion de activos.Yoi puedo crear un ONG y tomar dinero del publico y gastar 80% es "gastos" (viajes, dietas, alquileres, y hasta inversiones) siempre y cuando YO como individuo no gane dinero.Pero esa mierda la hago yo sin tener una ONG.,Esta vagabunderia de "billonarios de pueblo" hace mas mal que bien"Porcierto, el "Genio" de Musk recibe $5000 millones blancos (sabra Dios lo que recibe en negro) de los contribuyentes.. El habla de Tesla, pero es realmente un Edison "el ingrato".
Ha respondido al tema 9 formas de protegernos de la inflación
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El gran problema de las redes sociales, es que democratiza la desinformacion. De cuando aca la FED imprime dinero? Es que es absurdo en todos los sentidos. La expasion de los libros de la FED es parte de la oferta. No entiendo como esta falacia se ha velto tan popular!! pero es que nos estamos volviendo loco es??De hecho, la inflación rara vez ocurre de manera uniforme en todos los bienes y servicios. Por ejemplo, en el década de 1970 el precio del petróleo y los alimentos estaba aumentando de manera desproporcionada en relación con otros bienes y servicios. Pero esa inflación seguía siendo muy dañina. Ahora, hoy no es nada como los años 70 por razones que he mencionado antes en otros post, pero no debemos minimizar el hecho de que los precios generales han estado aumentando por razones que son más complejas que solo las cadenas de suministro. Y ahí es donde los comentarios "mediaticos" son engañosos y algo desconcertantes. Ellos estan tratando de fijar el tema de la inflación como un problema puramente del lado de la oferta. Como si los programas masivos de estímulo fiscal no contribuyeran a una demanda mayor que la que de otro modo sería agregada.Ahora, ellos no estan equivocados de que hay problemas del lado de la oferta. Después de todo, las corporaciones se estaban preparando para un colapso en la demanda agregada debido al COVID. Lo que no predijeron fue que el gobierno federal gastaría $6,5 billones de dólares y en realidad crearía una demanda agregada que era incluso más alta que el entorno pre-COVID. Entonces, sí, hubo problemas en la cadena de suministro. Predije todo eso tan pronto como llegó el COVID. También predije que la inflación subyacente alcanzaría el 3-4% específicamente porque la demanda agregada de la política fiscal (BUROCRACIA) iba a ser enorme. No necesitamos escondernos de esa realidad y no creo que ayude a enmarcar esta situación como si la política fiscal no contribuyera a la inflación actual.La idea de que la Fed crea inflación cuando implementa una política como la QE ha sido bastante bien desacreditada en los últimos 40 años. Como bien saben los lectores habituales, cuando la Fed implementa QE imprimen nuevos depósitos y los intercambian con bonos T. Los bonos del T se retiran efectivamente del sector privado y se mantienen fuera de la economía real en el balance de la Fed. Esta transacción es un intercambio de activos puro de un activo que devenga intereses seguro por un activo de menor rendimiento igualmente seguro. No eres más rico cuando la Fed implementa la QE. De hecho, nuestros ingresos bajan. De modo que esta idea de que la QE es necesariamente inflacionaria es engañosa en el mejor de los casos.Básicamente, cualquier aumento en la oferta monetaria es inflación. No veo cómo esta definición es útil. En un sistema monetario endógeno cualquiera puede crear dinero como crédito. Puedo ir al banco en este momento y pedir prestado $100,000 para construir una nueva casa si quiero. Si esos $100,000 de dinero nuevo terminan siendo inflacionarios depende de muchos factores. Realmente construyo los recursos para apoyar ese nuevo dinero? Lo pago? Lo incumpongo por defecto? Lo gasto? Se trata de un asunto realmente complejo.Culpar a la Fed por los precios de la vivienda es como culpar a las recompras de acciones por los altos precios de las acciones. Las compras en el mercado secundario ciertamente pueden importar, pero al final del día los cambios de precios dominantes se causan en los mercados primarios a un nivel más fundamental. Comprar MBS es solo comprar un instrumento que ya estaba empaquetado y vendido en el mercado primario. Por lo tanto, no es realmente el factor causal dominante en la demanda de vivienda, incluso si puede tener impactos de segundo orden. Más importante aún, sabemos que el inusual aumento en los precios de la vivienda en los últimos años se debió principalmente a una escasez masiva de viviendas, estímulos fiscales y la forma inusual en que COVID aumentó la demanda de vivienda.Gasolina que estoy pagando HOY es mucho menor que la que pagaba en la era de Bush Jr y sus Guerras petroleras y la de Obama y sus politicas absurdas de "cambio climatico".. Cyando Trump llego al poder, los precios de la gasolina y todos los bienes basicos cayeron de una dorma dramatica a pesar del "la imprenta". Pero Trump Libero la economia como pocos Presidentes en nuestra historia.Casi 2 años, $6,5 Trillones despues, de que inflacion me hablas?? cual inflacion? Si Biden no cierra los oleoductos mas importantes del pais y firma la ley anti bienes raices, HOY estariamos en deflacion.Acaso Japon tiene inflacion?.. Grecia, Italia, Alemania tienen inflaciones? (Favor amigo, no me vengas con teorias sectarias).Inflacion real es la que tienen Argentina o Venezuela o Pakistan y demas paises que se endeudan en monedas de otros. PD: Claro que los precios aumentaran cuando la demanda es mayor que la oferta. Pero este fenomeno no esta obligado a la imprenta. El suministro es mas crucial.
Ha respondido al tema Reuniones del BCE: seguimiento y opiniones
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Gracias por tu palabras amigo.Cuando los Yields bajan significa que el activo es barato en relación a lo que paga, eso no es malo. O si?Tu harias un prestamo que saben que no pueden cumplir?El dinero se hace cuando se compra (descuento) y como controlas el dinero de la maduración. Yo puedo ahora mismo comprar 1000 Hipotecas calificadas como BBB en el mercado por los corruptos sp500 (por ejemplo) a solo 40 centavos de dollar Y sacar un seguro sobre las hipotecas con buenos credito y ganar una fortuna.Imagina que compres un paquete de deudas de 1000 Hipotecas. cada Hipoteca promedia 300,000 dolares o $300 millones. Pero de esas 1000 Hipotrecas, 300 no esten pagandose.Compras el paquete de $300 millones a 40 centavos de dollar o $120,000,000. Pones de tus bolsillos $12 millones y la linea repo el resto. La tasa REPO actual ronda el 0,32%, pero vamos a redondearlo al 0,5%Ya sabes que tienes 1000 hipotecas, pero el 700 Hipotecas se estan pagando y las personas tienen empleo y buen credito.Sacas esas 700 hipotecas y le sacas un seguro Y la vendes a $80 centavos de dollar o $240,000,000 Es mejor que vender drogas.Y es Legal y lo puedes a todas las escalas (yo vivo de eso). Compro la basura restante del ejemplo (de 200 hipotecas compro 70) por un valor de 1,7 millones por solo $200,000.. Mi riesgo es mas alto que el dealer? si. Pero si tengo que ejecutar, esas casas valen mas de $1,7 millones. Es dificil que yo pierda dinero en este escenario, aun cuando estoy comprando basura.El dinero se hace cuando se compra.. Olvidate de "intereses" y demas formulas "cientificas" y "sofisticadas"Todo eso es mierda. Compras un palo que vale $1 y que genere 10 centavos y lo compras por 50 centavos tu rendimiento es del 20% y si no pagas, te quedas con algo de 1 por la mitad mas los que cobraste de forma intereses. Y si logras que te paguen rapido, pues el rendimiento es salvaje. Y pensar la gente paga miles de dolares en universidades y salen sin entender algo tan basico. Y luegos los ve hablando de economia y mil pendejadas. Tu conoces a un economista rico, hecho a si mismo? Porque yo no.
Ha respondido al tema Reuniones del BCE: seguimiento y opiniones
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Hola amigo.El post tiene muchas cosas correctas, pero parece olvidar el hecho de que estamos o estábamos en un periodo fuerte de deflación Y la llamada "inflación" actual no es igual a una inflación en una economía "normal".Tambien no debemos olvidar que la inflación, aunque es un impuesto escondido, también permite al Estado pagar sus deudas a un precio mas barato (Time-Value of money).Unos de los mitos mas populares de siempre es que el dinero que el "tío Jerome" está disparando de la mal llamada "impresora de dinero" está realmente fuera de su control. Esto es simplemente falso.Técnicamente, el dinero en efectivo en su billetera dice "Nota de la Reserva Federal". Pero el efectivo en el sistema no es realmente una función de la política de la Fed. Está controlado principalmente por los bancos privados y la demanda de efectivo de sus clientes. La forma básica de pensar en esto es que los bancos crean depósitos. Y los bancos nos permiten al resto de nosotros retirar algunos depósitos y convertirlos en efectivo. Por lo tanto, cuando un banco tiene clientes que necesitan efectivo (suponiendo que el banco aún no tiene ninguno) le piden a su Banco de la Fed local que les emita algo de efectivo. Y la Fed confía en que el Tesoro de Estados Unidos imprima algunos billetes físicos y los venda a la Fed al costo. Y luego el banco intercambia algunas reservas por efectivo físico. Y luego el banco pone el efectivo a disposición del cliente.Sin embargo, todo este intercambio de dinero realmente solo hizo una cosa: ayudó a un cliente bancario a convertir UN depósito EXISTENTE en una nota en efectivo. El nuevo efectivo no era dinero nuevo. Después de todo, el depósito ya estaba allí. El depósito era el dinero nuevo en primera instancia cuando el banco lo creó. Por lo tanto, cuando ese cliente del banco retira el dinero, su saldo de depósito disminuye y su saldo de efectivo sube. La Fed no creó dinero nuevo cuando emitió el efectivo al banco. Simplemente crearon un nuevo activo que permitía a un cliente bancario intercambiar depósitos por efectivo. Y cuando el cliente termina con el efectivo ahora hay MENOS depósitos en el sistema y más efectivo. Pero la cantidad de activos que tienen los hogares sigue siendo la misma. La Fed ayudó a cambiar la composición de los activos, pero no cambió la cantidad de los activos.Pero, qué pasa con el QE y toda esa "impresión de dinero"? La forma más sencilla de pensar en esta operación es cuando un banco vende un bono T a la Fed. El banco obtiene una nueva reserva de efectivo. Y la Fed obtiene el bono. Sí, técnicamente hay más "dinero" en el sector privado, pero el T-Bond también fue sacado del sector privado. El banco esencialmente intercambió una cuenta de ahorros que ganaba intereses a cambio de una cuenta corriente de menor ganancia de intereses. Es por eso que siempre enfaticé que el QE es un "intercambio de activos".El principal problema con la propaganda mediatica, aparte de todos los conceptos erróneos operativos en los que se basa, es que asigna un falso grado de poder a la Fed. Claro, la Fed es una entidad poderosa y no estoy negando que teóricamente puedan hacer cosas que causarían inflación. Pero la forma tradicional en que pensamos en la Fed es engañosa. El Tesoro de Estados Unidos es la entidad con la impresora de dinero y la mayor parte de lo que hace la Fed implica cambiar la composición de esos activos impresos u otras políticas tangenciales que funcionan a través de canales secundarios.Hace unos meses, creo que en Abril, escuche decir a un analista de un fondo de inversiones de NY, que la inflación real era del 10% y era asi desde hace 1 decada... Técnicamente eso es una falacia amigo. Y en caso que fuese así, pues seria una bendición (es preferible la inflación que la deflación)El primer elemento que hace que esta narrativa sea difícil de creer es la idea de que la inflación ha sido mucho más alta que el PIB nominal. El PIB nominal ha promediado apenas el 3,6% en los últimos 10 años. Por lo tanto, si la inflación ha sido del 10 % o más durante gran parte de este período, eso significa que nuestra economía se ha reducido en un 50 % desde 2010 y en un 80 % desde 2000 en términos reales. Esto no ocurrio~La otra cosa que hace que esta narrativa sea prácticamente imposible de creer son los mercados de bonos y materias primas. Los mercados de materias primas han sido aplastados durante los ultimos10 años. Y los rendimientos de los bonos han estado en una caída perpetua. Esto es una realidad en todos los mercados de bonos de la mayor parte del mundo. Por lo tanto, si la inflación ha sido del 10% durante todo este tiempo, eso significaría que algunos de los mercados más grandes e inteligentes del mundo lo han tenido todo al revés. Miremos como ejemplo mercados Inmobiliarios como New York, donde en lugares como Riverside DR, donde un apartamento de dos dormitorios con 1,000 pies cuadrados de espacio habitable cuesta alrededor de $1.5 millones. El alquiler es de aproximadamente $3,000 por mes, lo que equivale a un mísero rendimiento bruto de alquiler del 2.4%. Después de contabilizar el mantenimiento y los impuestos, es más como el 1,7%.Aunque un rendimiento tan bajo puede parecer poco atractivo para los propietarios de comprar para alquilar, fue considerablemente peor durante la mayor parte de la última década, cuando el costo de la financiación estaba por encima del rendimiento del alquiler. Cuando los compradores estaban apostando puramente por la apreciación de los precios y dispuestos a aceptar un flujo de caja negativo durante su período de inversión.Ahora, gracias al COVID-19 y a la FED, los costes de financiación son inferiores a los ingresos por alquiler, y el flujo de caja de los inversores inmobiliarios se ha vuelto positivo. Para aquellos que están considerando comprar una propiedad para su propio uso, pagar intereses y amortizaciones ahora es a mucho más barato que alquilar. Pero comprar un apartamento en vecindarios como Riverside DR tiende a requerir al menos el 25% del capital a medida que los bancos se han vuelto más conservadores desde la crisis financiera global pasada. Si un comprador potencial tuvo el éxito suficiente para ahorrar alrededor de varios cientos de miles de dolares para un pago inicial, todavía tendrá que pagar eventualmente el préstamo de $1,1 millones. Desde una perspectiva antes de impuestos, esto implica casi el doble de la cantidad de dinero que se necesita ganar. Algunos compradores potenciales están apostando activamente por la inflación para ayudar a reducir la carga de la deuda con el tiempo. La teoría es que todas las políticas monetarias y fiscales de la última década conducirán a una mayor inflación. Las valoraciones de los ingresos y los activos reales deberían aumentar junto con la inflación, pero el monto del préstamo se mantiene igual y se erosiona en términos reales. Comprenden?? La Inflación para los inversores (sector determinante en una economía) es un ahorro. Esto podria parecer poco importante para muchos, pero no lo es. Veamos Esta realidad. Como puedes ver, Los Estadounidences tienen $32 Trillones en propiedades residenciales (Osea, donde ellos viven) con una deuda total de $11 Trillones y una plusvalía de $21 trillones, lo que da una plusvalía por hogar de $257,000. Y ese dinero esta parqueado en los bancos en estos momentos o siendo invertidos en la compra de mas propiedades (Por ejemplo, aqui en Miami, las propiedades se venden en un lapso de 9 dias y casi siempre all cash). Si contamos los Bienes Raices comerciales, la cifra en activos sube a $52 Trillones de dolares.En resumen, cuando hay inflacion los activos suben y la deuda se devalua creando una plusvalia que es facil de sacar y 100% libre de impuestos (los prestamos no pagan impuestos) Y que puede ser usado para comprar mas activos devaluados. Por ultimo, es importantísimo no comparar los sistemas monetarios de USA o Japon o BCE con las del resto del mundo. No es lo mismo Que Argentina se endeude en Dolares (moneda extranjera) e imponga sistemas socio-economicos anti progresos que la FED compre deudas creadas por el sector privado en su propia moneda y que luego los convierta en valores (aka bonos)El objetivo de mi comentario es puramente el hacer entender a los lectores la realidad de que la inflacion es mas complejo de lo que los medios masivos y economistas con agendas politicas internas, nos quieren decir. La Inflacion es un tema complejo porque se requiere de muchas variantes y situaciones. Un pais sin un mercado de capitales solidos, endeudandose en otras monedas, ciertamente tendra problemas enormes. Cuando un pais se endeuda en su propia moneda y encima compra e intercambia dinero por valores, entonces ese pais dificilmente tendra problemas serios. Porque Argentina o Republica Dominicana o Pakistan no hacen esto? Porque no crean un mecanismo de capitales de clase mundial? Porque se requiere de un sistema Capitalista y esto erosiona el poder de la clase politica y oligarca. Es mas barato embrutecer mas a las masas, creando fantasmas donde no los hay y perpetuarse en el poder. Un abrazo a todos.
Ha respondido al tema Historias de la Bolsa.
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Es un asunto de regulacion amigo.Como banco que tomas dinero del publico NO puedes ir y prestarte a ti mismo.. Como Aseguradora si.Como Prestamista privado mejor aun. Yo puedo tomar una linea de crédito con mi LLC de prestamos y prestarme a mismo via un LLC diferente y es legal. De hecho, de eso vivo.Lo que no puedo hacer es usar dinero del publico para prestarme a mi mismo.Todos usamos dinero del otro *(inversores, brokers, gobiernos, bancos etc etc etc) los los ignorantes financieros usan su dinero para invertir. Cuando compras una casa para vivir en ella, tambien usas dinero del otro.El truco esta en las tasas y el descuento.Buffett esto lo entendio hace casi 70 años atras.Cuando te prestas a ti mismo, la deuda es un ahorro..