Estimado Fernan2:
Permiteme que discrepe de tu argumentación.
Si la garantia es Hipotecaria, no deberia de ser también personal. Esto implica una estafa, de la que muchas personas no son conscientes.
La argumentación que presntas esta fuera de lugar por dos motivos.
Tu mismo reconoces que cuando no eras tan solvente, quien te dejaba el dinero te exigia más intereses, por lo tanto los intereses no estan en funcion de la garantia, sino de otros factores como puede ser la rentabilidad y la vinculacion, o por lo menos existiendo esa garantia te sacudian con mas intereses, lo cual te perjudicaba igualmente al margen de la argumentacion.
El razonoamiento es peregrino, es el mismo que se utiliza cuando se habla de la supresion de las ayudas a los parados y de la renta basica que las personas con 400 euros dejarian de trabajar, y luego vemos como todos los parlamentarios estan pluriempleados, igual que los altos directivos, por eso ellos estan en contra de las ayudas porque si recibieran 400 euros dejarian de trabajar, y ganan millonadas con tatntos consejos, son todo un ejemplo.
Por la regla del aumento del riesgo, nadie haria un seguro de coche a quien se saca el carnet por el riesgo que se asume, pero vemos que esto no pasa, se ponene tramos por la edad, por e ltipo de vehiculo, al final se generan modelos de gestion del riesgo que provocan que cada conductor asuma su riesgo propio en la prima, no necesariamente los demás asumen el riesgo de otros.
Obviamente que la garantia hipotecaria pase a ser una garantia real al margen de la personal, no impediria que haya cambios en las entidades pero ahora mismo si eres muy solvente las entidades tambien hacen prestamos solo con la garantia personal, y son dos garantias independientes.
Por ultimo decir que la mayor mora de la banca no esta en los pobres que se empeñaron y perdieron el empleo y no pueden pagar, sino en los constructores, que cobraron por dos lados y como no venden los pisos se los endosan a los bancos sin que su patriomnio se vea afectado.
En cambio cuando a alquien le subastan la vivienda y la pierde no solo es lo ultimo que se deja de pagar por norma general sino que se evaporan en muchos casos los ahorros de un vida(aunque siempre hay casos y casos).
Esta ley es injusta, y por tanto deberia de cambiarse, y creo que los argumentos que esgrimes para defenderla no se sustentan.
Un saludo
