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Contenidos recomendados por Freefigh

Freefigh 05/07/19 07:48
Ha respondido al tema España se despedirá de visa y mastercard
No sé el origen de la cifra, pero a cierre de 2018 (datos oficiales) tenian 2,5 millones de usuarios según ellos mismos decían (que ya serán menos ...). Pero yo el exito lo mido por la tasa de adopcion, recurrencia y ticket medio. - La tasa de adopcion es muy baja. Pongamos que sean verdad esos 2,5 millones. Eso significa que de 30 millones de españoles que tienen una cuenta solo un 8% están dados de alta. SI lo miramos entre los que usan intensivamente banca online (un 40% de los 30 millones, unos 12millones) solo un 20% están dados de alta (es decir, 4 de cada 5 usuarios de banca digital no han mostrado el menor interes por Bizum) - La recurrencia. Siempre segun sus datos, solo un 35% la usan de forma habitual (mas de 1 vez cada 30 dias). Es decir, 7 de cada 10 usuarios dados de alta no la usan o lo hacen de forma residual. Y lo peor es que la cifra es la misma de 2017, es decir, aumenta el numero de bancos y de clientes pero no hay interes por los usuarios (si aumenta la base instalada, la recurrencia tiene que aumentar tambien, de lo contrario es que no hay interes). - El ticket medio. Antes se coge a un mentiroso que a un cojo. En 2018 el DG de Bizum afirmaba que el ticket medio (el importe) habia pasado de 44 a 52 euros. Muy bien ... salvo porque en 2017 decian que su ticket medio era de 55 euros (y eso pese a que se han aumentado en 2018 los limites de uso).   No soy ningun hater digital, tengo cuenta en N26, en Revolut, hace años que no piso una oficina, y me reafirmo en que Bizum está siendo un completo fracaso. ¿El motivo?  Nefasto diseño de la experiencia de usuario, la integracion en las apps de los bancos es un caos, no hay comunicacion (te prometo que 8 de cada diez españoles no tiene NPI de que es Bizum) no da nada que no den otros, no hay app, un movill solo puede estar asociado a una cuenta, hay bancos que no dejan claro si cobran comisiones o no, ... Si lo hubieran hecho como una capa front independiente del banco de cada uno, con su app, modelo multicuenta, con la misma experiencia de usuario para todos, quizas la historia hubiera sido diferente.  
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Freefigh 05/07/19 03:55
Ha respondido al tema España se despedirá de visa y mastercard
Me temo que en Cinco Dias han oido algo de música pero no se enteran de la letra  :-) Algo de luz: - Esto tampoco es nuevo. Los que ya tengais unos años recordareis como habia tres tipos de tarjetas de debito (4B, red6000 y Servired) y luego las tarjetas de crédito de toda la vida. - Es decir, existian tres infraestructuras de pagos nacionales, con sus marcas de tarjetas asociadas, y luego las trajetas de credito internacionales (con una 4B, al principio, no poidas pagar nada fuera de España porque no habia interoperabilidad). - Ahora se han fusionado las tres infraestructuras, en un proeso tecnico legal y operativo que ha durado años, y ya va a existir un unico sistema para toda España. - Al calor de este sistema, se quiere crear una marca de trajeta (un "scheme") unica para todos los bancos españoles, de manera que tu banco te ofrezca tu tarjeta Bizum (en principio de débito) y estas tarjetas no estén abanderadas por Visa/Mastercard. Todo lo que usemos esas tarjetas, los bancos se ahorran comisiones.   ¿Exito? Pues dependerá de muchas cosas. ¿Servicios adicionales? ¿bonificaciones por uso? ¿facilidad de adopcion? Como ejemplo, Bizum, no importa lo que leais, está siendo un fracaso. Bajas tasas de adopcion, de uso y de recurrencia. LKa idea es buena pero la implementacion (sin app, cada banco a su bola, enrrollment nefasto) es muy deficiente.
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Freefigh 02/03/18 16:07
Ha respondido al tema Ahorros se esfuman evo banco
A ver, que te están diciendo bastantes cosas equivocadas. A ver si puedo ayudarte.  Lo primero., ya mismo, mañana si no lo has hecho todavía. DENUNCIA. Ante la Guaddia Civil, o la Policia autonómica que te corresponda. Con todos los datos que tengas, e insistiendo siempre en que no has recibido email raros, que has cuatodiado bien tus datos,  etc. Lo segundo. Con la denuncia, Copia al banco con un a requerimiento formal para que te devuelvan el dinero. Indicando que tú no has hecho ese cambio.  Con esto no vas a cobrar nada de momento. Pero vas a sentar las bases para tus acciones posteriores, ¿Por que? Porque la ley de servicios de pago (61/2009 si no recuerdo mal) establece que si tú has custodiado correctamente tus claves y no hay negligencia, solo soportas los primeros 150 euros de pérdida. El resto se los come el banco. A partir de esas denuncias, brasa diaria al banco. Visitas, llamadas. Escritos con acuse de recibo, siempre reclamando. A partir de aquí caben varias opciones. Una que el banco revise sus archivos, vea que la cagaron por lo que sea, y te devuelvan el dinero para que te calles. Objetivo conseguido. Otra es que revisen sus datos, todo correcto y digan que ha sido sido tu y que no te devuelvan nada. En ese caso, toca transformar la denuncia en una querella.  Y lamas probable, que te den largas. Que lo están mirando y que ya te dirán. Por eso la denuncia, porque los plazos corren para ellos, y en pocos días van a tener que empezar a dar explicaciones a la Guardia Civil. Y eso que de que necesitan una autorización para investigar, perdón?.!!!!  Remate: hay varias sentencias ya reconociendo que el Banco es responsable salvo que pueda acreditar que hubo absoluta negligencia del cliente, y lo de acreditar no es un mero formalismo, no basta con presentar datos propios no auditamos como prueba. animo, es una pvtada, te va a tocar pelear, pero creo que hay bastantes probabilidades de que recuperes todo. saludos, y pregunta cualquiera duda que tengas.
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Freefigh 21/02/18 07:44
Ha respondido al tema ¿El Banco ha vendido mi deuda?
A ver, que te han dicho bastantes burradas, y aqui tampoco te han aclarado mucho. Te cuento a ver si puedo ayudarte. Efectivamente (y resumiendo) un Banco puede vender su cartera de deuda a quien desee. Habitualmente se hace por un porcentaje de la deuda (5-15%). Detrás hay motivos fiscales, de amortizacion de créditos, de coleficientes de solvencia, etc., en los que no vamos a entrar. El deudor no tiene derecho a casi nada, ni a recomprar la deuda, ni a pagar menos, nada (salvo casos excepcionales). A lo unico que SI tiene derecho es que se le notifique la venta por escrito. De lo contrario, para el deudor no ha habido transmision formal, y si quisiera pagar, debe hacerlo al banco, no al comprador de la deuda. Ahora bien, si la empresa que te reclama es Multigestion, ya te digo que ellos no han comprado la deuda (son gestores de cobros) por lo que tu deuda sigue siendo con BBVA. Respecto a ASNEF, efectivamente si BBVA vendiera la deuda (que coko te digo no es el caso) debe sacarte de ASNEF y vovlerte a introducir el nuevo titular. Saludos.      
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Freefigh 04/01/18 12:44
Ha respondido al tema Banco deja de pagar recibos en cuenta titular fallecido.
Algo de luz ... El problema es que no hay una normativa clara, y cada banco hace lo que le da la gana. Con la ley en la mano, una cuenta con dos cotitulares hace que sean dueños al 50% salvo pacto en contrario, con lo que el banco deberia bloquear solo la mitad del saldo. Ahora, unos lo hacen y otros no. Los recibos suelen seguirse atendiendo ... aunque de nuevo hacen lo que quieren.  Con mi padre, en el Popular, bloquearon toda la cuenta, y como estaba todo invertido en un deposito, no dejaron cancelarlo a su vencimiento (habia una orden de renovacion tácita que decian que no podian modificar por estar la cuena bloqueada). Y cuanto arreglamos la testamentaria, nos decian que no podiamos retirar el dinero hasta el vencimiento (se solucionó por las malas ... y perdieron cuatro clientes. Hay que ser imbécil).  Avisar, siempre de forma inmediata. Si luego todo va bien, no pasa nada. pero si hay problemas con algun heredero, y alguien hizo algun movimiento de disposicion - de buena fe, da igual - con el titular ya fallecido, se le pueden biscar y mucho las cosquillas legales... Que he aconsejado  (si hay mucho dinero, es necesario disponer, o lo que sea ...) con buenos resultados: 1 - sacas la mitad del dinero. 2 - de forma inmediata notificas al banco documento privado suscrito por los potenciales herederos que indica que el cotitular ha fallecido, que el 50% que queda es del fallecido (lo otro ya se sacó) y que lo bloqueen. Y las domiciliaciones a ptra cuenta en el mismo banco. Saludos.
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Freefigh 28/08/17 06:36
Ha respondido al tema FGD Cuentas ómnibus Wizink
Si, es TOTALMENTE FALSO. Mientes. El dinero se carga en las cuentas de los clientes y se liquida en un pago neto diario por banco de españa (al igual que todos los bancos de España). El unico "problema" es que por dificultades tecnicas de la plataforma de BT (presumo) el dato del ordenante no viaja al banco destinatario. 
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Freefigh 28/08/17 06:35
Ha respondido al tema FGD Cuentas ómnibus Wizink
Paso de los comentarios personales. Sobre los conocimientos de cada uno ... creo que a la vista están. Como tu mismo reconoces, todas las cuentas omnibus que has visto estaban relacionadas con inversiones ... porque las cuenats omnibus no existen en banca comercial minorista.   hay bancos que tienen cuentas virtuales, aunque tu ves un numero de cuenta, esto no quiere decir que sea una cuenta real, a veces se da este servicio a tiendas online, en cada compra se le asigna un numero de cuenta de un solo uso para que el cliente transfiera alli el dinero y la tienda no se haga lio como si recibiera todos los importes en la misma cuenta, no sabemos realmente lo que esta haciendo wizink, si es este el caso o no, porque como tu dices no tienen que dar explicaciones... Esto es de traca. Todas las cuentas son virtuales por definición (salvo que consideres cuenta fisica una libreta, LOL). Que para operativa de cobros y pagos (cierto) se utilicen cuentas auxiliares tiene la misma relacion con las omnibus que el tocino con la velocidad.  Es un banco con una operativa muy rara, cuando era popular-e ya lo era sin llegar a tanto como ahora, como cuando solo aceptaba abrir depositos mediante adeudo directo y luego no solo te bloqueaba el importe del deposito sino todo el saldo de la cuenta. Eso  no es operativa rara, es totalmente normal (que no siginifca que sea la mejor). Otra cosa es que tu no la entiendas. Al haber desaparecido las antiguas OTEs, abrir un deposito mediante un SDD es la mejor manera de hacerlo rapido y a la vez cumplir los requisitos de KYC  del SEPBLAC. Pero como las SDD son revocables desde el banco origen, WiZInk bloquea el dinero para evitarlse lios, y de paso retiene al cliente. ¿Lo mejor para el cliente? no. ¿Normal y legal? Totalmente.   con el dinero hay que tener mucho cuidado, este banco opera de un modo muy extraño y deberia dar explicaciones para tranquilizar a los clientes porque de otro modo se generan las sospechas, si un cliente hace una transferencia y en el banco de destino ve que viene de una cuenta omnibus, se pregunta que pasa ahi De verdad, que atrevida es la ignorancia ... A ver alma de cántaro. ¿Tu crees que esto funciona así? ¿Que los bancos se dedican a ver de donde les llega el dinero de cada uno de los millones de trfs que reciben diariamente? Mira y enterate: los datos viajan por un lado y el dinero por otro. Los ficheros de datos se intercambian diariamente a traves de Iberpay, y ahi viaja cual es el saldo por trfs de WiZInk hacia cada banco destinatario y los beneficiaros de cada importe transferido. El dato del ordenante a veces viaja , a veces (como en el caso de Wizink) no viaja (presumiblemente por carencias tecnicas) y viaja como datos una cuenta generica de Wizink. Y el dinero no sale de tu cuenta hacia la del destinatario, Wizink carga la trf en la cuenta del ordenante, y se hace una unica liquidacion por neto diario (nunca pro brutos, como sucede en los sistemas TGS) se hace entre las cuentas tesorera de las dos entidades en el banco de España.  he dicho que el negocio de  tarjetas de citi y barclays era del popular porque tenia el 49%, que hoy esta en manos del santander, y con mucho era su negocio mas rentable. El negocio de citi era rentable con muichos matices, y en ningun caso el mas rentable (era la banca de pymes). El de Barclays nunca fue suyo, la compra se cerró a finales del año pasado y todavia no consolidaba en las cuentas. Y tampoco era rentable, la parte de Barclays (llamada BarclayCard) la vendieron desde Londres porque era la ruina y se quedaron cojn lo rentable (banca privada y wealth management).
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Freefigh 24/08/17 09:09
Ha respondido al tema FGD Cuentas ómnibus Wizink
Puedes pasarte un mes diciendo mentiras, pero no por eso van a convertirse en verdad ... Has repetido hasta la saciedad lo de la cuenta omnibus, y ES MENTIRA. Las cuentas omnibus, me ratifico, solo se usan en valores (sean para valores o para efectivo). ¿Tu tienes que avisar cada vez que ingresas dinero en WiZink? Claro que no, porque está en tu cuenta, no en una omnibus (que no existe en banca comercial). Has dicho que es del Santander y ES MENTIRA. Sigue siendo de Varde Partners. Santander tiene un 49% y NO INTERVIENE EN LA GESTIÓN A FECHA DE HOY. Has dicho que la venta de carteras es por la salida de depositos, y NO HAS APORTADO NINGUNA PRUEBA DE AMBAS COSAS.  La venta de carteras puede ser por infinitos motivos. Ademas ¿te suena el mercado interbancario? Ninguna entidad hace funding solo con depositos. Hablas de las tarjetas de Citi y Barclays como lo mas rentable que tenia el Popular, una maquina de hacer dinero (palabras literales). ESO NO ES CIERTO. Popular nunoc tuvo la carttera de Citi (la compro directamente Wizink) y la cartera de Barclays todavia no esta integrada. Ah, por cierto, las compraron a precio de derribo ... porque tenian morosidades cercanas al 40%.  Has mezclado a Hacienda, lo cual es UNA SOBERANA TONTERIA. A ver , repite conmigo, Wizink usa una CUENTA PUENTE. En el maestro de clientes queda perfectamente anotado las entradas y salidas y a quien van (y eso es lo que ve HAcienda) aunque el dato del ordenante no viaje al SNCE.  Mezclar esto con el uso de cuentas omnibus para ocultar activos en valores en no tener NPI de lo que se está hablando. Y no, no tienen que dar ninguan explicacion, porque no se están saltando nada. La ISO 20022 que regula las SCT no obliga a que viaje el dato del ordenante final (y no sabes de lo que hablo ... pues estudia antes de abrir la bocaza).   Y dicho esto: WiZInk es totalmente seguro en cuanto al FGD, pero es tal desastre operativo  que el riesgo de perder o ver bloqueado tu dinero durante semanas no es pequeño, asi que no (como dije antes) no meteria ni la hucha de los niños.  
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Freefigh 21/08/17 02:57
Ha respondido al tema FGD Cuentas ómnibus Wizink
Parece que tienes un lio de conceptos descomunal.  Para arrancar: las cuentas omnibus son cuentas de valores (no de efectivo). No se aplican a este caso. El dinero de los cleintes de WiZink, y de cualquier otro banco, está en su propia cuenta, en la cuenta de cliente. Y por supuesto que está cubierta por el FGD.  No "está separado del balance bancario", al contrario, forma parte del balance bancario (del pasivo en este caso). Aqui vuelves a tener un lio entre los patrimonios gestionados por un broker (separados de la cuentas del broker, y donde a veces si se usan las omnibus) y las imposiciones a la vista o a plazo fijo en la banca comercial. Es confundir el tocino con la velocidad. Lo UNICO que sucede (que no es poco, pero que a ti no te afecta) es que a la hora de compensar en el SNCE las transferencias enviadas y recibidas, por motivos (aparentemente) de cambio de plataforma bancaria, WiZink no puede hacer la trf desde la propia cuenta del cliente y tiene que utilizar una cuenta puente, enviando los datos del cliente por otro lado. ESto es lo que hay. Todo lo demás que estais leyendo sobre las cuentas omnibus de WiZink es simplemente una aberracion de forerros con muy poca idea o mucha mala intencion. Y esto ni quita para que WiZink sea un puñetero desastre operativo donde no meteria ni la hucha de los niños.  
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